Ένας οικονομικός σύμβουλος απασχολείται από μια μεσιτική εταιρεία και δίνει οδηγίες στους πελάτες για επενδύσεις. Οι σύμβουλοι κερδίζουν χρήματα χρεώνοντας στους πελάτες τους μια προμήθεια για συναλλαγές ή μια συμβουλευτική αμοιβή για τους διαχειριζόμενους λογαριασμούς. Τα τελευταία χρόνια, ο κλάδος της χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής έχει μετατοπιστεί από τον τυπικό ρόλο του "χρηματιστή" στην πιο ολιστική προσέγγιση χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.

Εκπαιδευτικές απαιτήσεις

Οι χρηματιστηριακές εταιρείες απαιτούν από όλους τους νέους υποψήφιους οικονομικούς συμβούλους τουλάχιστον ένα πτυχίο από πιστοποιημένο εκπαιδευτικό ίδρυμα. Ο κύριος μπορεί να διαφέρει, αλλά οι περισσότεροι είναι σε οικονομικά, μάρκετινγκ ή επιχειρήσεις. Το Master στη Διοίκηση Επιχειρήσεων (MBA) δεν απαιτείται, αλλά σίγουρα προσθέτει στο βιογραφικό σημείωμα του οικονομικού συμβούλου.

Αδειοδότηση

Οι οικονομικοί σύμβουλοι καλούνται να έχουν την άδεια γενικού εκπροσώπου, γνωστή και ως σειρά 7. Η δοκιμή αυτή καλύπτει όλες τις βασικές γνώσεις και τους κανονισμούς επενδύσεων που πρέπει να γνωρίζουν οι οικονομικοί σύμβουλοι. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι διαθέτουν επίσης την άδεια σειράς 63, η οποία είναι η άδεια για το ενιαίο έγγραφο κινητών αξιών. Αυτό επιτρέπει στους συμβούλους να διεξάγουν επιχειρήσεις σε πολλαπλά κράτη. Οι σύμβουλοι που επιθυμούν να χρεώσουν συμβουλευτικές αμοιβές πρέπει επίσης να λάβουν τις εξετάσεις της Σειράς 65 ή τις εξετάσεις Νομοθετικού Επενδυτικού Συμβούλου. Αυτές οι τρεις άδειες κατέχονται από τους περισσότερους χρηματοοικονομικούς συμβούλους στον κλάδο.

Υπάρχουν πολλές άλλες άδειες που μπορούν να λάβουν οικονομικοί σύμβουλοι που τους επιτρέπουν να πουλήσουν πρόσθετα προϊόντα. Πολλοί σύμβουλοι λαμβάνουν τη ζωή, την υγεία και τη μεταβλητή άδεια ασφάλισης του κράτους τους. Αυτό επιτρέπει στον σύμβουλο να πωλεί ασφάλεια ζωής, ασφάλιση υγείας, μακροχρόνια περίθαλψη και μεταβλητές προσόδους. Υπάρχουν αρκετές άλλες επενδύσεις που απαιτούν άδεια πριν μπορέσουν να πωληθούν, όπως διαχειριζόμενα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης που απαιτούν σειρά 31 ή εμπορεύματα που απαιτούν σειρά 3.

Πιστοποιήσεις και ονομασίες

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν περαιτέρω να εδραιώσουν την αξιοπιστία τους κάνοντας πιστοποίηση. Πιστοποιήσεις δεν απαιτούνται αλλά ενθαρρύνονται από μεσιτικές εταιρείες. Η πιο δημοφιλής πιστοποίηση είναι ο Certified Financial Planner (CFP). Αυτή η εξέταση εκδίδεται από το Certified Financial Planner Board of Standards Inc. και εξετάζει τους συμβούλους σχετικά με την ικανότητά τους και την ικανότητά τους να έχουν μια ολοκληρωμένη ολιστική προσέγγιση στον οικονομικό σχεδιασμό. Το Συμβούλιο της CFP έχει επίσης αυστηρό κώδικα δεοντολογίας και πρότυπο επαγγελματικής υπευθυνότητας που επιτρέπει στους πελάτες να γνωρίζουν ότι όποιος διατηρεί το σήμα CFP είναι υψηλής ακεραιότητας.

Υπάρχουν πολλοί άλλοι ορισμοί που διατίθενται στους οικονομικούς συμβούλους. Ο Chartered Financial Consultant (ChFC) διατίθεται από το American College και προσφέρει ένα παρόμοιο πρόγραμμα με την ΚΑΠ.Ένας Σύμβουλος Διαχείρισης Χαρτοφυλακίων (CIMA) εκδίδεται από τον Σύμβουλο Σύμβουλων Διαχείρισης Επενδύσεων (IMCA) και είναι προσανατολισμένος στην ανάλυση επενδύσεων και χαρτοφυλακίων. Υπάρχουν πολλές διαφορετικές ονομασίες και πιστοποιήσεις διαθέσιμες, με ορισμένες που είναι πολύ πιο δύσκολο να κερδίσουν από άλλες.

Ιστορικό και δεξιότητες

Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει επίσης να έχουν πραγματική εμπειρία στον κόσμο, κατά προτίμηση σε επιχειρηματικό περιβάλλον ή σε πωλήσεις. Απαιτούνται διαπροσωπικές δεξιότητες πωλήσεων για τους συμβούλους, καθώς ο στόχος είναι η προσέλκυση νέων πελατών. Εάν ένας νέος οικονομικός σύμβουλος δυσκολεύεται να επικοινωνήσει και να πουλήσει σε προοπτικές, δεν υπάρχει καμία πιθανότητα επιτυχίας.

Νέοι οικονομικοί σύμβουλοι σπάνια προσλαμβάνονται απευθείας από το κολέγιο, επειδή χρειάζονται εμπειρία. Οι περισσότεροι σύμβουλοι τείνουν να έχουν προηγούμενη σταδιοδρομία σε άλλη βιομηχανία. Οι διαχειριστές υποκαταστημάτων, οι οποίοι συχνά είναι υπεύθυνοι για την πρόσληψη, έχουν μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στην πρόσληψη ενός υποψηφίου μεσαίας ηλικίας με εμπειρία σε έναν νεαρό άτομο που αντιμετωπίζει νέα προβλήματα.

Οι σύμβουλοι θα πρέπει επίσης να έχουν επιχειρηματική ποιότητα, παρόμοια με τον ιδιοκτήτη επιχείρησης. Μόλις ένας σύμβουλος δημιουργήσει ένα βιβλίο επιχειρήσεων, αυτό το επιχειρηματικό πνεύμα είναι αυτό που διαφοροποιεί την επιτυχημένη από τη μέτρια. Η διατήρηση των πελατών και η συμβουλευτική πρακτική είναι παρόμοια με τη λειτουργία μιας επιχείρησης. Οι επιτυχημένοι σύμβουλοι χρησιμοποιούν μια συστηματική προσέγγιση για την εξυπηρέτηση πελατών, το μάρκετινγκ και την επένδυση. Αυτοί οι σύμβουλοι είναι προληπτικοί, παρά αντιδραστικοί, στους πελάτες. Εκεί οι πρακτικές τρέχουν σαν μια καλά λιπαρή μηχανή που είναι έτοιμη για ανάπτυξη.