Πίνακας περιεχομένων:
Μεταξύ των επενδυτών, η κατανομή του ενεργητικού είναι ένα θέμα συζήτησης που λαμβάνει μεγάλο βάρος κατά τη διάρκεια της φάσης συσσώρευσης περιουσιακών στοιχείων πριν από την είσοδό του στη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, η έννοια της διατήρησης του χαρτοφυλακίου σας σε επίπεδο που να ανταποκρίνεται στην ανοχή κινδύνου και στις ανάγκες διανομής κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης είναι εξίσου σημαντική. Η κατανομή του ενεργητικού θα πρέπει να μετατοπίζεται σε ένα λιγότερο επικίνδυνο μίγμα μετοχών, ομολόγων, μετρητών και εναλλακτικών λύσεων, εφόσον υπάρχει η ανάγκη για διανομές από το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Κατά τη συνταξιοδότηση, η κατανομή του ενεργητικού σας θα πρέπει να σταθμίζεται περισσότερο σε τίτλους που παράγουν εισοδήματα και μετρητά (60 έως 75%) από τις θέσεις μετοχών (25 έως 40%).
Εστίαση στην Ασφάλεια και την Ποιότητα
Ενώ οι συντάξεις και τα επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης μπορούν να αποτελέσουν θεμέλιο για το εισόδημα κατά τη συνταξιοδότησή σας, είναι πολύ πιθανό ότι θα χρειαστεί να αξιοποιήσετε τις επενδύσεις σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης . Για να διασφαλίσετε ότι έχετε μικρότερο κίνδυνο να ξεπεράσετε τα χρήματά σας εάν η οικονομία υποχωρήσει προς το χειρότερο, οι συμμετοχές σας στο λογαριασμό απόσυρσης θα πρέπει να περιλαμβάνουν πιο προνομιούχες μετοχές, ποιοτικά ομόλογα και μετρητά ή ισοδύναμα μετρητών. Οι επενδύσεις όπως αυτές φέρουν μικρότερο κίνδυνο από τις εγχώριες ή διεθνείς μετοχές και έχουν τη δυνατότητα να παρέχουν πληρωμές μερισμάτων και τόκων που προστατεύουν τα χρήματά σας από τις κακές επιδόσεις της αγοράς.
- <->Η μετοχή εξακολουθεί να είναι σημαντική
Η μετάβαση στην ασφάλεια και την ποιότητα καθιστά το χαρτοφυλάκιό σας πιο προβλέψιμο, επιτρέποντάς σας να αισθάνεστε πιο ασφαλείς όσον αφορά την πραγματοποίηση τακτικών διανομών από τους λογαριασμούς σας. Ωστόσο, ορισμένες τοποθετήσεις μετρητών και ομολόγων δεν καταβάλλουν τόκους ή μερίσματα σε επίπεδα αρκετά υψηλά για να ξεπεράσουν τον πληθωρισμό. Για να διατηρήσετε το χαρτοφυλάκιό σας να κινείται προς τη θετική κατεύθυνση, ακόμη και όταν λαμβάνετε διανομές, η κατανομή του ενεργητικού σας θα πρέπει να περιλαμβάνει θέσεις μετοχών με ισχυρές αποδόσεις ποιότητας των επιδόσεων.
Είμαι συνταξιούχος, αντλώντας από το 403 (B) πρόσοδο μου. Είμαι ο μόνος υπάλληλος της επιχείρησής μου. Μπορώ να πληρώσω έναν λογαριασμό SIMPLE IRA; Θέλω να αναβάλω ορισμένα από τα έσοδά μου από τους φόρους.
Εξαρτάται. Εάν η επιχείρησή σας δεν είναι εταιρική και έχετε καθαρά κέρδη από αυτοαπασχόληση, μπορείτε να δημιουργήσετε και να χρηματοδοτήσετε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένου ενός απλού ΙΡΑ, με βάση το εισόδημα αυτό. Το IRS ορίζει τα καθαρά κέρδη από αυτοαπασχόληση ως ακαθάριστο εισόδημα από το εμπόριο ή την επιχείρησή σας μείον τις επιτρεπόμενες κρατήσεις επιχειρήσεων.
Πώς μπορώ να χρησιμοποιήσω την κατανομή ενεργητικού για να διαφοροποιήσω σωστά το χαρτοφυλάκιό μου;
Κατανοείτε πώς λειτουργεί η κατανομή ενεργητικού και μάθετε πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κατανομή του ενεργητικού για να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων σας βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα.
Ποια κατανομή ενεργητικού θα πρέπει να χρησιμοποιήσω για το χαρτοφυλάκιό μου;
Μάθετε τα βασικά στοιχεία του σχεδιασμού μιας στρατηγικής κατανομής περιουσιακών στοιχείων για τη συνταξιοδότηση χρησιμοποιώντας τους περιορισμούς κινδύνου και τους στόχους επιστροφής για να καθορίσετε ένα κατάλληλο σχέδιο.