Πίνακας περιεχομένων:
Η κατανομή του ενεργητικού θα πρέπει να εξατομικεύεται για τους στόχους επιστροφής κάθε επενδυτή και την ανοχή κινδύνου. Ωστόσο, υπάρχουν κάποιες συμβατικές στρατηγικές που χρησιμοποιούν οι επενδυτές όταν εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση. Η εστίαση στις παραμέτρους κινδύνου και απόδοσης παρέχει μια χρήσιμη βάση για τον προσδιορισμό της κατανομής του ενεργητικού.
Επιστροφή Στόχοι
Για να αναπτύξετε ένα σχέδιο εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση, καθορίστε πόσα θα χρειαστείτε κατά την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας. Ο στόχος επιστροφής ενσωματώνει το ποσό στόχου των κεφαλαίων που χρειάζεστε κατά τη συνταξιοδότηση, το τρέχον διαθέσιμο κεφάλαιο και τις πρόσθετες εισφορές σας καθ 'όλη τη διάρκεια του χρόνου μεταξύ των ετών εργασίας και της ημερομηνίας συνταξιοδότησής σας.
Αφού καθορίσετε τους στόχους επιστροφής, η κατανομή του ενεργητικού είναι θέμα εξεύρεσης κατάλληλων επενδύσεων που ικανοποιούν την στοχευμένη απόδοση. Για παράδειγμα, εάν χρειάζεστε μια επιθετική επιστροφή, θα μπορούσατε να αναζητήσετε να διαθέσετε μια κατανομή ενεργητικού που ευνοείται έντονα προς τις μετοχές και τα διεθνή περιουσιακά στοιχεία. Τα περιουσιακά στοιχεία που απαιτούνται για την επίτευξη του στόχου επιστροφής υπόκεινται στον περιορισμό της ανοχής στον κίνδυνο.
Παράμετροι κινδύνου
Η θέσπιση ανοχής κινδύνου έχει τόσο ποιοτικούς όσο και ποσοτικούς προβληματισμούς. Ένας μεγαλύτερος χρονικός ορίζοντας υποδηλώνει συνήθως υψηλότερο βαθμό προθυμίας και ικανότητας ανάληψης μεγαλύτερου κινδύνου. Ωστόσο, οι ποιοτικοί παράγοντες - όπως οι προσωπικές προκαταλήψεις ή τα ατομικά χαρακτηριστικά - επηρεάζουν επίσης την ανοχή σας σε κινδύνους.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένας επενδυτής που σχεδιάζει να συνταξιοδοτηθεί έχει 15 υπόλοιπα χρόνια για να σώσει και είναι προσωπικά κάπως απέναντι στον κίνδυνο λόγω προσωπικής προκατάληψης. Αυτός ο επενδυτής θα πρέπει να αποφεύγει υπερβολικά επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία και να ευνοεί την κατανομή του ενεργητικού που είναι περισσότερο σταθμισμένη προς τον μικρότερο κίνδυνο, όπως τίτλοι σταθερού εισοδήματος, αποθέματα μεγάλου κεφαλαίου / μπλε τσιπ κ.ο.κ.
Μόλις εντοπίσετε την ανοχή κινδύνου, συνδυάστε την με τους στόχους επιστροφής σας για να αναπτύξετε μια κατάλληλη στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων.
Στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων
Σε τελική ανάλυση, η κατανομή του ενεργητικού κατά την αποταμίευση για συνταξιοδότηση είναι ένα ιδιαίτερα εξατομικευμένο σχέδιο, προσαρμοσμένο στις μεμονωμένες καταστάσεις. Η χρήση των στόχων ανοχής κινδύνου και επιστροφής παρέχει μια βάση για ένα σχέδιο, αλλά το αποτέλεσμα τελικά καθορίζεται κατά περίπτωση.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Τι είδους κατανομή ενεργητικού θα πρέπει να χρησιμοποιήσω αν είμαι ήδη συνταξιούχος;
Κατανοούν τη σημασία της κατανομής των περιουσιακών στοιχείων κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης και μάθουν τι συνιστώνται συνήθως οι μετοχές, τα ομόλογα και τα μετρητά.
Πώς μπορώ να χρησιμοποιήσω την κατανομή ενεργητικού για να διαφοροποιήσω σωστά το χαρτοφυλάκιό μου;
Κατανοείτε πώς λειτουργεί η κατανομή ενεργητικού και μάθετε πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κατανομή του ενεργητικού για να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων σας βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα.