Πίνακας περιεχομένων:
Η κατανομή του ενεργητικού είναι η διαδικασία διαίρεσης χαρτοφυλακίου μεταξύ διαφόρων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Συχνά, η κατανομή ενεργητικού περιλαμβάνει συμμετοχές σε μετοχές, ομόλογα, μετρητά και εναλλακτικές λύσεις και η επενδυτική στρατηγική παρέχει έναν τρόπο επίτευξης ευρείας διαφοροποίησης εντός ενός επενδυτικού λογαριασμού. Η συνεχής επιδίωξη της κατανομής του περιουσιακού στοιχείου κατά τη διάρκεια της ζωής μιας επένδυσης επιτρέπει σε έναν επενδυτή να κατανείμει τον κίνδυνο μέσω της διαφοροποίησης, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε μικρότερη μεταβλητότητα με την πάροδο του χρόνου. Η κατανομή του ενεργητικού είναι μια προσωπική επιλογή για κάθε επενδυτή, αλλά η διαφοροποίηση των περιουσιακών στοιχείων του χαρτοφυλακίου μέσω της στρατηγικής κατανομής συχνά βασίζεται στον χρονικό ορίζοντα και τη γενική ανοχή κινδύνου.
Time Horizon
Υπάρχουν ορισμένα μοντέλα στο πλαίσιο της κατανομής του ενεργητικού, συμπεριλαμβανομένων προκαθορισμένων χαρτοφυλακίων που περιλαμβάνουν συγκεκριμένα ποσοστά μετοχών, ομόλογα και μετρητά για επενδυτές που εμπίπτουν σε μια συγκεκριμένη κατηγορία ηλικίας ή χρονικού ορίζοντα. Για παράδειγμα, ο επενδυτής με μακροχρόνιο χρονικό ορίζοντα 20 ετών μπορεί να διαφοροποιηθεί μέσω ενός μοντέλου κατανομής περιουσιακών στοιχείων που επενδύει σε μετοχές ή μετοχές 80% και 20% σε ομόλογα ή μετρητά. Αντιστρόφως, ένας επενδυτής με σύντομο χρονικό διάστημα πέντε ετών ή λιγότερο μπορεί να επιλέξει ένα μοντέλο κατανομής περιουσιακών στοιχείων με 70% σε ομόλογα και μετρητά και 30% σε μετοχές. Οι επενδυτές είναι λιγότερο πιθανό να αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο όταν πλησιάζουν στο τέλος του χρονικού ορίζοντα των επενδύσεών τους, ενώ εκείνοι που έχουν περισσότερο χρόνο είναι συχνά πιο άνετοι λαμβάνοντας περισσότερο κίνδυνο.
Αν και τα μοντέλα κατανομής περιουσιακών στοιχείων που βασίζονται στον χρονικό ορίζοντα είναι υγιή, ο κάθε επενδυτής δεν ταιριάζει απόλυτα σε στρατηγική ενός μεγέθους. Για να βεβαιωθείτε ότι μια επένδυση είναι κατάλληλη, πρέπει να εξετάσετε πόσο άνετα είναι ένας επενδυτής με κίνδυνο. Ένα μοντέλο κατανομής περιουσιακών στοιχείων με 60% σε ομόλογα ή μετρητά μπορεί να είναι πολύ συντηρητικό για ορισμένους επενδυτές, αλλά μπορεί να μην είναι αρκετά επιθετικό για άλλους. Η ανοχή κινδύνου αποτελεί σημαντικό παράγοντα για τον προσδιορισμό της σωστής κατανομής του ενεργητικού και της συνολικής διαφοροποίησης για κάθε επενδυτή και πρέπει να εξεταστεί πέραν του χρονικού ορίζοντα.Μπορώ να βγάλω τα περισσότερα του ενεργητικού μου από τον IRA μου και να χρησιμοποιήσω τα μετρητά όσο το αντικαθιστώ στο IRA μέσα σε ένα χρόνο;
Γενικά, προκειμένου η διανομή να θεωρηθεί μη υποκείμενη στο φόρο, πρέπει να μεταφερθεί (κατατεθεί) στο IRA (ή σε κάποιον από τους IRAs σας) εντός 60 ημερών από την παραλαβή των κατανεμημένων περιουσιακών στοιχείων. Μετά την περίοδο των 60 ημερών, κάθε ποσό που δεν έχει αντικατασταθεί δεν μπορεί να μεταφερθεί και θα θεωρηθεί φορολογητέο.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Ποια κατανομή ενεργητικού θα πρέπει να χρησιμοποιήσω για το χαρτοφυλάκιό μου;
Μάθετε τα βασικά στοιχεία του σχεδιασμού μιας στρατηγικής κατανομής περιουσιακών στοιχείων για τη συνταξιοδότηση χρησιμοποιώντας τους περιορισμούς κινδύνου και τους στόχους επιστροφής για να καθορίσετε ένα κατάλληλο σχέδιο.