Οι ιστότοποι που προσφέρουν αυτοματοποιημένες επενδυτικές πλατφόρμες, όπως το Learnvest και το Personal Capital, μπορούν να παρέχουν στους πελάτες βασικές στρατηγικές διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων σε πολύ χαμηλότερη τιμή από ό, τι χρεώνουν οι περισσότεροι σύμβουλοι. Και ενώ οι υπηρεσίες αυτές αυξάνονται ραγδαία στη δημοτικότητα, πολλές από τις νέες πλατφόρμες robo-advisor προσφέρουν μόνο ενεργό συσχέτιση συναλλαγών και λογαριασμών.

Αλλά οι άνθρωποι χρειάζονται ακόμα ανθρώπινη αλληλεπίδραση για να παίρνουν αποφάσεις και να ανταλλάσσουν ιδέες που δεν μπορούν να δημιουργηθούν ή να υπολογιστούν ποσοτικά από τους υπολογιστές. Για το λόγο αυτό, πολλοί ψηφιακοί πάροχοι προσπαθούν τώρα να καλύψουν αυτό το κενό με πιο ολοκληρωμένες πλατφόρμες που καλύπτουν και άλλους τομείς προσωπικής χρηματοδότησης.

-

Η μεγάλη εικόνα

Οι σύμβουλοι της Robo έχουν γίνει ταχέως μεγαλύτεροι παίκτες στον κλάδο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού σε λίγα μόνο χρόνια και η παρουσία τους στο μέλλον είναι μόνο πιο διαδεδομένη. Αν και ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι μπορεί να φοβούνται ότι θα μπορούσαν να χάσουν ένα μεγάλο τμήμα της επιχείρησής τους σε αυτά τα ψηφιακά προγράμματα, η πραγματικότητα είναι ότι πρέπει να ενσωματωθούν στις τρέχουσες πρακτικές τους, διότι αυτό θα τους ελευθερώσει να επικεντρωθούν στο ανθρώπινο στοιχείο του οικονομικού προγραμματισμού , όπως η παροχή συναισθηματικής διαβεβαίωσης και η παροχή βοήθειας στους πελάτες για να ποσοτικοποιήσουν τους στόχους ζωής και τους οικονομικούς τους στόχους.

Εν τω μεταξύ, οι robo-assistants τους είναι σε θέση να εκτελούν καθημερινές δραστηριότητες διαχείρισης ενεργητικού και οικονομικής διαχείρισης, όπως επανεξισορρόπηση και φορολογική απώλεια με τη μέγιστη αποτελεσματικότητα. Αντί να αποτελούν απειλή, οι ρομπορικοί σύμβουλοι αντιπροσωπεύουν το επόμενο σημαντικό βήμα στον κλάδο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και μπορούν να επιτρέψουν στους υπεύθυνους σχεδιασμού να χωρίσουν τον φόρτο εργασίας στις πρακτικές τους με τον πιο αποτελεσματικό τρόπο. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Robo-Advisors: Απειλή ή Ευκαιρία; )

Παρόλο που οι δυνατότητες διαχείρισης χαρτοφυλακίου των προγραμμάτων robo-advisor αυξάνονται με αργούς ρυθμούς στην πολυπλοκότητα και την πολυπλοκότητα, δεν έχουν καταφέρει μέχρι στιγμής να ασχοληθούν με άλλους τομείς προσωπικής χρηματοδότησης. Φυσικά, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, υπάρχουν μερικά πράγματα που δεν θα μπορέσουν ποτέ να κάνουν, όπως συμπάθεια με έναν πελάτη που έχασε έναν αγαπημένο. Αλλά ορισμένα από τα νεότερα προγράμματα έχουν επεκταθεί για να παρέχουν επιπλέον τμήματα υπηρεσιών που δεν έχουν προσφερθεί συνήθως. Ορισμένες από αυτές τις περιοχές είναι αρκετά γνωστές και υπάρχουν εδώ και μερικά χρόνια, ενώ άλλες είναι πολύ νεότερες. Αλλά μια λίστα με τις πλατφόρμες που είναι συμπληρωματικές ως προς τις πλατφόρμες robo-advisor περιλαμβάνει:

Νομισματοκοπείο - Εκτέλεση από τους ίδιους ανθρώπους που τρέχουν το Quicken.

Yodlee - Πρόσφατα αγοράστηκε από robo-σύμβουλο Envestnet σε μια προσπάθεια να ενσωματώσει και τις δύο πλατφόρμες.

• FlexScore - Αναθέτει στους χρήστες μια οικονομική βαθμολογία που βασίζεται στο πόσο καλά διαχειρίζονται κάθε πτυχή των οικονομικών τους.

• YouNeedABudget - εστιάζεται κυρίως στις δαπάνες και τον προϋπολογισμό.

• Quovo - Ένας άλλος χώρος οικονομικών στοιχείων και συγκεντρωτικών στοιχείων.

• HelloWallet - Αφιερωμένο στο να βοηθήσει τους εργοδότες να εκπαιδεύσουν οικονομικά τους υπαλλήλους τους και να τους ενθαρρύνουν να συμμετάσχουν στα προγράμματα παροχών της εταιρείας τους και στα σχέδια συνταξιοδότησης.

• Αυτοί οι ιστότοποι προσφέρουν περισσότερες υπηρεσίες εδάφους, όπως η δυνατότητα δημιουργίας και συντήρησης ενός προϋπολογισμού που βασίζεται σε σύννεφο, ειδοποιήσεις όταν οι δαπάνες του πελάτη υπερβαίνουν το ποσό που χορήγησαν στον προϋπολογισμό τους για αυτό το είδος εξόδων και ειδοποιήσεις μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου όταν χρεώνονται οι λογαριασμοί. Αυτός ο τύπος υποβολής εκθέσεων μπορεί στη συνέχεια να βοηθήσει τους πελάτες να κάνουν σωστές οικονομικές αποφάσεις, όπως πότε θα ήταν πιο λογικό να εξοφλήσετε ένα χρέος παρά να επενδύσετε περισσότερα χρήματα.

• Μια άλλη βασική υπηρεσία που πολλές από αυτές παρέχουν τώρα είναι η δυνατότητα συγκέντρωσης όλων των στοιχείων του ενεργητικού και του παθητικού τους σε ένα προφίλ, έτσι ώστε να μπορούν να βλέπουν τόσο τις ταμειακές τους ροές όσο και τον ισολογισμό σε μια ενιαία προβολή. Τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο φθάνουν επίσης για πολλούς από αυτούς τους ιστότοπους, τα οποία μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες να γνωρίσουν τα ενημερωμένα υπόλοιπα λογαριασμών τους και να αποφύγουν τα τέλη υπερανάληψης. (Για σχετική ανάγνωση δείτε:

Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί;

) Τι δείχνει η έρευνα Η Hearts and Wallets είναι μια ανεξάρτητη εταιρεία χρηματοοικονομικής έρευνας που διενήργησε πρόσφατα μια μελέτη 40 πάροχοι διαφόρων τύπων πλατφόρμων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Τους ταξινόμησαν σε ομάδες σύμφωνα με διάφορα κριτήρια, όπως τα παλιά και τα νέα και επίσης ανάλογα με τους τύπους υπηρεσιών που παρέχουν. Οι τέσσερις ομάδες που χρησιμοποιήθηκαν για το σκοπό αυτό ήταν η διαχείριση επενδύσεων, η συγκέντρωση και η παρακολούθηση, η στήριξη της δράσης και του συνολικού χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, όπου ένας πελάτης μπορεί να καθορίσει στόχους ζωής και στη συνέχεια να τις μετατρέψει σε οικονομικούς στόχους.

Η μελέτη έσπασε 120 ξεχωριστούς παράγοντες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που αντιπροσώπευαν πιθανά σημεία εξυπηρέτησης, όπως η δημιουργία προϋπολογισμού, η αγορά ζωής και άλλων μορφών ασφάλισης και η δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης. Οι ερευνητές δημιούργησαν επίσης τρεις γενικούς τομείς στους οποίους οι περισσότεροι χρηματοπιστωτικοί φορείς τείνουν να υπόσχονται, οι οποίοι είναι οικονομικές ευεξίας, συμβουλές συνταξιοδότησης και έξυπνες επενδύσεις. Στη συνέχεια βαθμολόγησαν κάθε πλατφόρμα για την ικανότητά τους να εστιάζουν και να αποδίδουν αποτελεσματικά σε ένα ή περισσότερα από αυτά.

Τα ευρήματα έδειξαν ότι περίπου 7 στους 10 ιστότοπους ή πλατφόρμες επικεντρώθηκαν στις συμβουλές για τη συνταξιοδότηση, περίπου το 10% μηδενίστηκε σε έξυπνες επενδύσεις και περίπου 1 στα 5 απευθύνθηκε στην οικονομική ευεξία. Αλλά αυτές οι αναλογίες αλλάζουν όταν οι νέες πλατφόρμες διαχωρίζονται από τις παλιές.

Μεταξύ των νεοεισερχομένων, πάνω από το ήμισυ τόνισε την έξυπνη επένδυση, αλλά μόνο το 1 στα 10 τόνισε τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Οι έρευνες αποδίδουν αυτή τη διαφορά σε μια εστίαση στο μάρκετινγκ σε χιλιάδες πελάτες, οι οποίοι (μάλλον κατανοητά) ενδιαφέρονται περισσότερο για την αντιμετώπιση των τρεχουσών οικονομικών τους από ό, τι οι αποταμιεύσεις τους για συνταξιοδότηση. Αλλά η κατεύθυνση που φαίνεται ότι οι περισσότερες από τις πλατφόρμες κατευθύνουν είναι τελικά προς ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό.(

Το κατώτατο όριο Το πρώτο κύμα των robo-συμβούλων έχει προκαλέσει μεγάλη ζημιά στη χρηματοπιστωτική αγορά και το επόμενο κύμα αυτών των αυτοματοποιημένων συμβούλων βρίσκεται στον ορίζοντα. Αλλά η νέα φυλή των ψηφιακών πλατφορμών δεν είναι πιθανό να τρώνε τον καθιερωμένο ανταγωνισμό τους. Αρχίζουν να συγχωνεύονται μαζί τους, μια τάση που πιθανόν να συνεχιστεί για το άμεσο μέλλον. Παρόλο που οι ηλικιωμένοι καταναλωτές χρειάζονται ορθές συμβουλές για το πώς να προγραμματίσουν τη συνταξιοδότησή τους, η χρηματοπιστωτική αγορά στο σύνολό της μετατοπίζεται προς μια ολιστική προσέγγιση που ενσωματώνει όλες τις άλλες σημαντικές πτυχές της προσωπικής χρηματοδότησης πέρα ​​από τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου και επιτρέπει στους συμβούλους να πρακτικές. Οι πληροφορίες σε πραγματικό χρόνο και οι άψογες ψηφιακές διεπαφές μεταξύ όλων των τύπων ασύρματων συσκευών φαίνεται να είναι το σημερινό εστιακό σημείο στον κλάδο αυτό. (Για περισσότερες πληροφορίες: Γιατί οι Robo-Advisors δεν θα διαρκέσουν ως ανεξάρτητες επιχειρήσεις

.)