α:

Αν και η πιστοληπτική ικανότητα και το πιστωτικό αποτέλεσμα μπορούν να χρησιμοποιηθούν εναλλακτικά σε ορισμένες περιπτώσεις, υπάρχει μια διάκριση μεταξύ αυτών των δύο φράσεων. Μια αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, συχνά εκφραζόμενη ως βαθμός επιστολής, μεταφέρει την πιστοληπτική ικανότητα μιας επιχείρησης ή μιας κυβέρνησης. Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι επίσης μια έκφραση της φερεγγυότητας, αλλά εκφράζεται σε αριθμητική μορφή και χρησιμοποιείται μόνο για τα άτομα. Οι αξιολογήσεις και οι βαθμολογίες έχουν σχεδιαστεί για να δείχνουν στους πιστωτές την πιθανότητα δανειολήπτη να εξοφλήσει χρέος.

Οι αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας και οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας δημιουργούνται από ανεξάρτητα τρίτα μέρη και όχι από πιστωτές ή καταναλωτές. Αυτές οι υπηρεσίες πληρώνονται από την οντότητα που ζητεί το πιστωτικό αποτέλεσμά καθώς και από τον πιστωτή.

Κατά τη δημιουργία μιας πιστοληπτικής ικανότητας, όλες οι υπηρεσίες μπορούν να ορίσουν τις δικές τους κλίμακες, αλλά οι πιο δημοφιλείς αξιολογήσεις παράγονται από την Standard and Poor's. Χρησιμοποιεί αξιολογήσεις Τριπλού Α για εταιρίες ή κυβερνήσεις που έχουν τη μεγαλύτερη δυνατή ικανότητα για την εκπλήρωση οικονομικών υποχρεώσεων, ακολουθούμενες από διπλό Α, Α, Τρίκλινο Β, Διπλό Β, Β, Τριπλό-Γ, Διπλό Γ, Γ και Δ για Προκαθορισμένο. Μπορούν να προστεθούν πλεονεκτήματα και μείγματα για να διαχωρίσετε τις διαφορές μεταξύ αξιολογήσεων από "AA" σε "CCC".

Για να υπολογίσει αυτές τις αξιολογήσεις, η S & P εξετάζει το ιστορικό δανεισμού δανεισμού και αποπληρωμής δανείων. Η Fitch και η Moody's είναι δύο άλλες εταιρείες που επίσης δημιουργούν αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας. Μαζί με την S & P, οι οργανισμοί αυτοί αποδίδουν τις εκτιμήσεις των χωρών για τις αρνητικές, θετικές, σταθερές, υπό εξέταση και προεπιλεγμένες.

Σε αντίθεση με τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας, οι βαθμολογίες πίστωσης εκφράζονται συνήθως σε αριθμούς. Το πιο συχνά χρησιμοποιούμενο πιστωτικό αποτέλεσμα είναι η βαθμολογία FICO ή Fair Isaac Corporation. Η FICO λαμβάνει πληροφορίες από τα τρία μεγάλα γραφεία παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας (Experian, Equifax και TransUnion) και τα χρησιμοποιεί για να υπολογίσει το πιστωτικό αποτέλεσμά ενός ατόμου. Αυτές οι τρεις οργανώσεις δημιουργούν επίσης πιστωτικά αποτελέσματα για τα άτομα, αλλά οι περισσότεροι δανειστές δεν εξετάζουν αυτές τις βαθμολογίες κατά την αξιολόγηση της φερεγγυότητας ενός καταναλωτή.

Παράγοντες όπως το ιστορικό πληρωμών, τα οφειλόμενα ποσά, η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού, τα νέα πιστωτικά και άλλα είδη πίστωσης υπολογίζονται σε βαθμολογία FICO. Αυτές οι βαθμολογίες κυμαίνονται από 300 έως 850. όσο υψηλότερο είναι το σκορ ενός καταναλωτή, τόσο το καλύτερο. Τα πιστωτικά αποτελέσματα ταξινομούνται κατά κανόνα σε σειρές όπως εξαιρετική, καλή, δίκαιη και φτωχή.

Οι βαθμολογίες άνω των 720 θεωρούνται εξαιρετικές, ενώ οι βαθμολογίες μεταξύ 690 και 720 θεωρούνται καλές και εκφράζουν ότι ο δανειολήπτης είναι σχετικά ασφαλής. Τα αποτελέσματα μεταξύ 650 και 690 είναι δίκαια. οι δανειολήπτες με βαθμολογίες σε αυτό το εύρος ενδέχεται να έχουν κάποιες παραβατικές περιστάσεις στην πιστωτική τους ιστορία. Τα αποτελέσματα κάτω από 650 θεωρούνται φτωχά.

Παρόλο που οι κλίμακες μπορεί να ποικίλουν, οι συνηθέστερα χρησιμοποιούμενες κλίμακες τόσο για τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας όσο και για τα πιστωτικά αποτελέσματα θεωρούν τους δανειολήπτες που κατατάσσονται στα κατώτατα δύο τρίτα της κλίμακας να είναι επικίνδυνοι.Για παράδειγμα, οι δανειολήπτες με βαθμολογίες FICO από 300 έως 650 θεωρούνται επικίνδυνοι, ενώ μόνο όσοι έχουν βαθμολογίες που κυμαίνονται από 650 έως 850 θεωρούνται δίκαιοι έως εξαιρετικοί. Ομοίως, στην κλίμακα αξιολογήσεων πιστοληπτικής ικανότητας S & P, οι δανειολήπτες με βαθμολογίες κάτω από το triple-B θεωρούνται "σκουπίδια" ενώ μόνο εκείνοι που πέφτουν μεταξύ τριπλής-Β και τριπλής-Α στην κλίμακα θεωρούνται εντάξει.