Αυτό είναι το είδος του προβλήματος που οι περισσότεροι άνθρωποι θα είναι πολύ ευτυχείς: ένα σπίτι με διπλό εισόδημα, χωρίς χρέος και επιπλέον 100.000 δολάρια σε αφορολόγητα μετρητά.

Όμως, όπως και σε όλα τα οικονομικά θέματα, υπάρχουν αποτελεσματικοί και αναποτελεσματικοί τρόποι αντιμετώπισης αυτής της κατάστασης. Αρχικά, το πρόβλημα είναι σχεδόν το ίδιο με οποιοδήποτε άλλο οικονομικό πρόβλημα - επιλέγοντας την επιλογή που είναι κατάλληλη για εσάς ανάμεσα σε μια ποικιλία. Με αυτό το είδος έξτρα μετρητών ψάχνετε αρκετές επιλογές. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν διαθέτετε ήδη ένα βιώσιμο σχέδιο συνταξιοδότησης, ένα καλό ταμείο έκτακτης ανάγκης και κάποια άλλα κεφάλαια που είναι ήδη καλά τοποθετημένα σε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. (Δείτε επίσης: 6 έξυπνοι τρόποι να επενδύσετε αυτό το έξτρα μετρητά τώρα .)

AD:

Ακίνητα

Αν και ίσως δεν είναι η πιο συναρπαστική προοπτική, προτού ανατρέξετε σε περαιτέρω επενδυτικές ευκαιρίες, σκεφτείτε να πληρώσετε την υποθήκη σας. Ακόμη και αν δεν έχετε το δικό σας σπίτι, σκεφτείτε να επενδύσετε σε ακίνητα. Η ακίνητη περιουσία είναι μια σταθερή επένδυση. Αυτό συμβαίνει ιδιαίτερα όταν πρόκειται για την επένδυση των διαθέσιμων μετρητών σας, καθώς τα επιτόκια είναι προς το παρόν πολύ χαμηλά.

Ο John H. Robinson, οικονομικός σύμβουλος του Οικονομικού Σχεδιασμού της Χαβάης στη Χονολουλού, προτείνει να εξοφλήσει πρώτα την υποθήκη σας για αυτόν ακριβώς τον λόγο. "Επειδή βρισκόμαστε σε ένα περιβάλλον όπου οι αποδόσεις σε επενδύσεις σταθερού εισοδήματος (π.χ. CD, χρεόγραφα κ.λπ.) είναι κοντά στα ιστορικά χαμηλά, χρησιμοποιώντας τα μετρητά σας για να εξοφλήσετε κάποια ή όλα τα υποθήκη σας δεν είναι απαραιτήτως μια παράξενη σύσταση. "

AD:

Φορολογικές Επενδύσεις

Εναλλακτικά, μπορείτε να διαθέσετε τα επιπλέον σας μετρητά σε φορολογητέες επενδύσεις. Αυτή είναι μια καλή ιδέα, επειδή μόλις αποφασίσετε να αποσύρετε τα χρήματά σας από έναν φορολογητέο λογαριασμό επένδυσης, είτε πρόκειται για μεγάλη αγορά είτε για συνταξιοδότηση, αυτά τα χρήματα θα είναι αφορολόγητα. Ο Jeff Rose, οικονομικός σύμβουλος με Good Financial Centers στο Carbondale, Illinois, εξηγεί: «Το σχέδιο για τη θέση [των χρημάτων] σε φορολογητέες επενδύσεις είναι μια σταθερή … Όταν συνταξιοδοτηθείτε, τα περισσότερα φορολογικά προστατευόμενα σχέδια θα φορολογηθούν όταν αποσύρετε τα χρήματα. Είναι αφορολόγητοι, όχι αφορολόγητοι. Όταν αποσύρετε από έναν φορολογητέο λογαριασμό, οι αποσύρσεις είναι αφορολόγητες, αφού ο φόρος έχει ήδη καταβληθεί γι 'αυτούς. »(Δείτε επίσης: Εισαγωγή στα Μερίσματα: Επένδυση σε Μερίσματα Μερίσματος .)

AD:

Ο Robinson προτείνει μετοχές μερισμάτων. "Εξετάστε την αύξηση των αποθεμάτων μερισμάτων για τον λογαριασμό σας για τις φορολογητέες επενδύσεις. Σε έναν κόσμο με χαμηλό επιτόκιο, η επένδυση σε μετοχές των εταιρειών του Ηνωμένου Βασιλείου που πληρώνουν προνομιακά μερίσματα μπορεί να είναι ένας τακτικός τρόπος για να ξεκινήσει η δημιουργία ενός μελλοντικού ρεύματος συνταξιοδότησης. Αυτή η προσέγγιση μπορεί να είναι ιδιαίτερα ελκυστική σήμερα, δεδομένου ότι τα μερίσματα και τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη τυγχάνουν ευνοϊκής φορολογικής μεταχείρισης σε σχέση με το εισόδημα από κέρδη και τα έσοδα από συνήθεις τόκους"

AD:

Εάν το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο είναι IRA ή 401 (k), και τα δύο εκ των οποίων είναι εκπεστέα αλλά όχι απαλλαγμένα από φόρους, μπορείτε να εξετάσετε το άνοιγμα ενός λογαριασμού Roth IRA. Τα χρήματα που αντλήθηκαν κατά τη συνταξιοδότηση από έναν λογαριασμό Roth IRA είναι αφορολόγητα. "Σκεφτείτε αυτό ως μια μορφή διαφοροποίησης του φόρου σύνταξης, στην οποία έχετε ένα συνδυασμό τόσο των φορολογητέων όσο και των αφορολόγητων πηγών εισοδήματος συνταξιοδότησης", λέει ο Rose.

Η κατώτατη γραμμή

Η απόφαση για τον τρόπο κατανομής αυτού του είδους επιπλέον κεφαλαίου προϋποθέτει τη λήψη των σωστών οικονομικών αποφάσεων για εσάς. Αυτές περιλαμβάνουν τη στάθμιση των επιλογών σας προσεκτικά, λαμβάνοντας υπόψη την ισορροπία των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων σας και την ρεαλιστική γνώση της δικής σας ανεκτικότητας σε κινδύνους. Μπορεί επίσης να υπάρχει ένας πειρασμός να είστε πιο επιθετικοί με αυτό το είδος "έξτρα" χρημάτων, ειδικά αν είστε μόνο στα 40 σας και έχετε χρόνο να αποκαταστήσετε τις απώλειες, γι 'αυτό καλό είναι να ζητήσετε τη συμβουλή οικονομικών στελεχών . (Δείτε επίσης: Ποια είναι η ανεκτικότητα σε κίνδυνο; )

AD: