Το ζήτημα του τρόπου κατανομής του επενδυτικού κεφαλαίου μεταξύ μετοχών, ομολόγων, ακινήτων ή άλλων επενδύσεων δεν μπορεί να απαντηθεί γενικά, αλλά θα πρέπει να είναι μια προσωπική απόφαση σύμφωνα με τους οικονομικούς στόχους σας και την προσωπικότητα των επενδύσεων.
Ένα κοινό αξίωμα που αναφέρεται στην κατανομή του ενεργητικού είναι να αφαιρέσετε την ηλικία σας από τα 100 και να διαθέσετε το ποσοστό του επενδυτικού κεφαλαίου στις μετοχές και το υπόλοιπο σε ομόλογα και μετρητά. Με αυτόν τον γενικό κανόνα, το ποσοστό του συνόλου των επενδυτικών κεφαλαίων που δεσμεύεστε για τις επενδύσεις σε τίτλους μειώνεται σταδιακά με την ηλικία, προς όφελος χαμηλότερων κινδύνων, επενδύσεων εστιζόμενων στο εισόδημα, όπως είναι τα κρατικά ομόλογα. Ένας τέτοιος κανόνας είναι υπερβολικά απλοϊκός για να ισχύει για κάθε άτομο.
Οι άνθρωποι διαφέρουν ως προς τους επενδυτικούς σκοπούς και τις φιλοδοξίες τους. Εξετάστε ένα άτομο που είναι ήδη πολύ πλούσιο, σε αντίθεση με ένα άτομο που κερδίζει ένα μέτριο εισόδημα και έχει πολύ λίγα χρήματα στην τράπεζα. Ακόμα και αν και τα δύο άτομα είναι 30 ετών, είναι πιθανό να έχουν ευρέως διαφορετικούς επενδυτικούς στόχους. Οι άνθρωποι που έχουν ήδη συγκεντρώσει τον πλούτο είναι συνήθως πιο επικεντρωμένοι στη διατήρηση του πλούτου τους. Οι συντηρητικές επενδύσεις χαμηλού κινδύνου με εγγυημένες αποδόσεις ταιριάζουν καλά στην κατάστασή τους. Οι άνθρωποι που αναζητούν ενεργητικά τον πλούτο προτιμούν μια επιθετική επενδυτική στρατηγική που προσφέρει τη δυνατότητα για υψηλές αποδόσεις.
Τα χαρτοφυλάκια επενδύσεων θα πρέπει επίσης να είναι προσαρμοσμένα στην προσωπική σας επένδυση, ιδιαίτερα όσον αφορά την όρεξη για κίνδυνο. Μερικοί άνθρωποι απλά δεν μπορούν να ανεχθούν ψυχολογικά τον κίνδυνο. Είναι πιο άνετα με έναν τραπεζικό λογαριασμό ταμιευτηρίου που τους πληρώνει λιγότερο από 1% ετήσιο επιτόκιο από ό, τι με ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών που κερδίζει 20 φορές το ποσό αυτό. Η ασφάλεια των χρημάτων στο λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι πολύ πιο σημαντική για αυτούς από την ευκαιρία κέρδους. Πρόκειται αποκλειστικά για το προσωπικό επίπεδο άνεσής σας όσον αφορά τον αποδεκτό κίνδυνο. Οποιοδήποτε ατομικό επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, με την αύξηση των διαθέσιμων διεθνών ευκαιριών και τύπων περιουσιακών στοιχείων, πιθανόν να είναι σημαντικά πιο διαφοροποιημένο από το μέσο χαρτοφυλάκιο πριν από 50 χρόνια. Το συμπέρασμα είναι ότι πρέπει να δημιουργηθεί επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που να ταιριάζει στις οικονομικές ανάγκες και τις επιθυμίες του ατόμου που το κατέχει.
Ο μεσίτης μου απλώς πώλησε τίτλους εκτός του λογαριασμού μου χωρίς την άδειά μου. Είναι νόμιμο αυτό;
Οι ενέργειες του μεσίτη σας δεν είναι νόμιμες αν δεν πωλήσει τους τίτλους υπό ορισμένους όρους. Ας ρίξουμε μια ματιά στις δύο κοινές περιπτώσεις στις οποίες οι πράξεις του μεσίτη σας είναι νόμιμες: Πρώτον, αν έχετε κάποιο είδος διακριτικού λογαριασμού για τον οποίο έχετε υπογράψει έγγραφα δίνοντας στον μεσίτη άδεια να αγοράσει και να πουλήσει τίτλους για το χαρτοφυλάκιό σας, τότε ο μεσίτης σας μπορεί να πουλήσει του λογαριασμού σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ των βραχυπρόθεσμων επενδύσεων σε εμπορεύσιμους τίτλους και μετοχές;
Τις περισσότερες φορές, όταν ένας επενδυτής ή ένας αναλυτής πραγματοποιεί έρευνες στις οικονομικές καταστάσεις μιας εταιρείας που διαπραγματεύεται δημόσια, τότε θα αναφερθεί σε αναφορά σε βραχυπρόθεσμα ρευστά περιουσιακά στοιχεία ή σε μετρητά και ισοδύναμα μετρητών. Πολλές εταιρείες εξηγούν τα μετρητά σε δύο ποινές, αν όχι σε μια παράγραφο, η οποία είναι παρόμοια με τα εξής: Ρευστότητα Τα ακόλουθα συνοψίζουν τα μετρητά και τα ισοδύναμά μας και τους εμπορεύσιμους τίτλους: Ταμειακά διαθέσιμα και ι