Οι ενέργειες του μεσίτη σας δεν είναι νόμιμες, εκτός εάν αυτός πωλήσει τους τίτλους υπό ορισμένους όρους. Ας ρίξουμε μια ματιά στις δύο κοινές περιπτώσεις στις οποίες οι πράξεις του μεσίτη σας είναι νόμιμες:
Πρώτον, αν έχετε κάποιο είδος διακριτικού λογαριασμού για τον οποίο έχετε υπογράψει έγγραφα δίνοντας στον μεσίτη άδεια να αγοράσει και να πουλήσει τίτλους για το χαρτοφυλάκιό σας, μπορεί να πουλήσει από το λογαριασμό σας. Ωστόσο, το εμπόριο που ο μεσίτης πρέπει να είναι εντός των κατευθυντήριων γραμμών που ορίζονται στη σύμβαση λογαριασμού, το οποίο περιγράφει την ανοχή κινδύνου και τους επενδυτικούς στόχους σας. Εάν πιστεύετε ότι οι ενέργειες του μεσίτη δεν ικανοποιούν τις οδηγίες που περιέχονται στη σύμβασή σας, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να στείλετε μια επιστολή που θα συζητά τα γεγονότα της κατάστασης με την εταιρεία και διευθυντή του μεσίτη. Είναι πιθανό ότι ο μεσίτης και η επιχείρηση δεν γνώριζαν την κατάσταση και θα ασχοληθούν με αυτό αναλόγως και εσωτερικά όταν θα τους έφεραν την προσοχή. Η επιστολή σας παρέχει επίσης γραπτή απόδειξη της αξίωσής σας. Δεύτερον, επικοινωνήστε με την SEC και καταθέστε μια καταγγελία για έλεγχο. Εάν η επιχείρηση και ο μεσίτης δεν έχουν αντιμετωπίσει το ζήτημα με ικανοποιητικό τρόπο ή δεν έχουν εξηγήσει την κατάσταση, η SEC μπορεί να διερευνήσει περαιτέρω.
Δεύτερον, αν έχετε λογαριασμό περιθωρίου και το επίπεδο συμμετοχής σας έχει πέσει κάτω από τις απαιτήσεις περιθωρίου διατήρησης της εταιρείας, ο μεσίτης έχει κάθε δικαίωμα να πωλήσει τις αξίες σας χωρίς να επικοινωνήσει μαζί σας ή να λάβει την άδειά σας. Τις περισσότερες φορές, οι επιχειρήσεις δεν είναι υποχρεωμένες να σας δώσουν μια κλήση περιθωρίου, οπότε αν το δίνουν ένα, το κάνουν ως χειρονομία εξυπηρέτησης πελατών. Οι ενέργειες που μπορείτε να περιμένετε από τη μεσιτεία σας περιγράφονται στη συμφωνία λογαριασμού περιθωρίου που υπογράψατε κατά το άνοιγμα του λογαριασμού. Για να εξασφαλίσετε ότι θα λάβετε τα χρήματα που έχετε δανειστεί, ο μεσίτης θα πουλήσει τα χρεόγραφα του λογαριασμού σας ανεξάρτητα από το εάν θα χάσετε χρήματα στις συναλλαγές, αλλά ο μεσίτης ενδέχεται να μην χρησιμοποιεί απαραιτήτως μια αυστηρή μέθοδο κατά την παραλαβή των μετοχών προς πώληση από το λογαριασμό σας. Αντ 'αυτού, τα αποθέματα που πωλούνται για να καλύψουν ολόκληρο το έλλειμμα στο επίπεδο των ιδίων κεφαλαίων μπορούν, για παράδειγμα, να αναληφθούν με αλφαβητική σειρά. Για να το ξεπεράσετε, κατά την πώληση των τίτλων σας, ο μεσίτης σας μπορεί ακόμη και να σας χρεώσει μια πλήρη προμήθεια για τη συναλλαγή.
Ο μεσίτης σας ενεργεί προς το συμφέρον σας;
Ο σύζυγός μου έχει λάβει άδεια για ένα σχέδιο 401 (K) (χωρίς αντίστοιχη συνεισφορά) στην εργασία. Πώς θα πάρουμε πίσω τα $ 9, 000 που έχουμε ήδη συνεισφέρει στην IRA μας για το 2005 χωρίς ποινή; Ο σύζυγός μου κερδίζει $ 144, 000 / έτος και είμαστε και οι δύο άνω των 50 ετών.
Ο εργοδότης του συζύγου σας θα πρέπει να ελέγξει τη θυρίδα του σχεδίου συνταξιοδότησης στη γραμμή 13 του εντύπου W-2 του 2005 μόνο εάν ο σύζυγός σας επιλέξει να καταβάλει εισφορές για την αναβολή του μισθού στο σχέδιο 401 (k) κατά το 2005. Ο γενικός κανόνας για το 401 (κ) τα σχέδια είναι ότι ένα άτομο δεν θεωρείται ενεργός συμμετέχων, εάν δεν πιστώνονται στο σχέδιο για λογαριασμό του ατόμου εισφορές ή καταχρήσεις.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.