Ο χρηματοπιστωτικός κλάδος μεταβάλλεται ταχύτατα με πολλούς τρόπους. Σχεδόν πουθενά η ψηφιακή επανάσταση έχει τόσο μεγάλη επίδραση όσο και στην χρηματοπιστωτική αγορά και οι νέοι νόμοι και κανονισμοί έχουν τη δυνατότητα να αναδιαμορφώσουν τη βιομηχανία από την αρχή. Αλλά τι κρατάει το μέλλον από εδώ; Παρόλο που είναι αδύνατο να πούμε με βεβαιότητα, αρκετές πρόσφατες τάσεις έχουν αποκτήσει γρήγορα έλξη στην αγορά και είναι πιθανό να παίξουν τον εαυτό τους στο εγγύς μέλλον.

- <> Τεχνολογικές τάσεις

Η ψηφιακή επανάσταση έχει διευκολύνει περισσότερο από ποτέ τους πελάτες να έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους και να δουν πώς εκτελούν τα χαρτοφυλάκιά τους. Το μέλλον θα κάνει πιθανώς απρόσκοπτες ψηφιακές πύλες ως συνήθης όπως τα κινητά τηλέφωνα είναι σήμερα, όπου οι πελάτες μπορούν να συνδεθούν και να διαχειριστούν τα χρήματά τους, να επικοινωνούν με τους συμβούλους και τους σχεδιαστές όλο το εικοσιτετράωρο και να πραγματοποιούν συναλλαγές. Οι σύμβουλοι ρομπότ θα είναι επίσης πιθανόν να απασχολούνται από κάθε επιχείρηση σε μία ή την άλλη ιδιότητα. Σε δέκα χρόνια θα είναι πιθανό να ακολουθήσουν πολύ εξελιγμένες στρατηγικές που χρησιμοποιούν μια κρίση σχετικά με τις αποφάσεις αγοράς και πώλησης. Η πρόσβαση στις υπηρεσίες αυτές είναι πιθανό να γίνει πλήρως κινητή και βασισμένη στον σύννεφο και οι καινοτομίες αυτές θα συνδυαστούν για να μειώσουν δραστικά την τιμή του οικονομικού σχεδιασμού και της διαχείρισης των επενδύσεων για το κοινό. Υπάρχει στην πραγματικότητα η εικασία ότι ο οικονομικός σχεδιασμός μπορεί να είναι διαθέσιμος χωρίς κόστος όταν η τεχνολογία των υπολογιστών φτάσει στο σημείο όπου μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτοματοποιημένα προγράμματα για να βοηθήσει τους πελάτες να καθορίσουν την ανοχή τους στον κίνδυνο και τον χρονικό ορίζοντα και να διατυπώσουν μια επενδυτική στρατηγική. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Ποιος κερδίζει με τους Robo-Advisors; Καθένας; ) Η τρέχουσα νομοθεσία του Τμήματος Εργασίας, που θα ανυψώσει όλες τις μορφές συνταξιοδότησης, τις πωλήσεις και τις συμβουλές σε καταπιστευματικό καθεστώς, μπορεί να σηματοδοτήσει την αρχή του τέλους για το πρότυπο καταλληλότητας.

Αυτή η νομοθεσία ορόσημο θα οδηγήσει πιθανότατα σε μεγάλο αριθμό συμβούλων, ιδιαίτερα εκείνων που εργάζονται αποκλειστικά για προμήθεια εκτός επιχείρησης, ή τουλάχιστον να τους αναγκάσουν να εφεύρουν ένα εντελώς νέο επιχειρηματικό μοντέλο. Η τιμολόγηση μπορεί να γίνει απολύτως διαφανής παράλληλα με την πλήρη γνωστοποίηση κάθε πιθανής σύγκρουσης συμφερόντων. Πολλοί φουτουριστές στη βιομηχανία βλέπουν ένα μοντέλο που βασίζεται σε έναν τακτικό περιοδικό συγκρατητή και όχι σε τέλη ή προμήθειες.

AD:

Generation Gap

Οι Σύμβουλοι που αγνοούν τους πιθανούς πελάτες της Generation X και Y το κάνουν σε κίνδυνο. Περισσότεροι από 18 τρισεκατομμύρια δολάρια πρόκειται να περάσουν από τη γενιά Baby Boomer σε Generation X και Y'ers τα επόμενα χρόνια. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού πρέπει να κάνουν λόγο για να γνωρίσουν τα παιδιά των ηλικιωμένων πελατών τους, προκειμένου να τους κρατήσουν ως πελάτες μετά τη λήξη των γονέων τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Αυτός είναι ο κορυφαίος φόβος του Gen X, Millennial Savers

.)

Παγκοσμιοποίηση Η αυξανόμενη παγκοσμιοποίηση των παγκόσμιων οικονομιών θα οδηγήσει σε τεράστιες νέες ευκαιρίες μάρκετινγκ για τους συμβούλους που είναι σε θέση να προσεγγίσουν πελάτες που ήταν παλιότερα. Ο αριθμός των ατόμων με κινητά τηλέφωνα θα αυξηθεί στα 5 δισεκατομμύρια τα επόμενα χρόνια από τα 2-3 δισεκατομμύρια που τα έχουν τώρα. Το ποσό του ιδιωτικού πλούτου στον κόσμο αναμένεται επίσης να ανέλθει σε 330 τρισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2017 από τα 220 δισεκατομμύρια πλέον τριακονταρίων εκεί έξω. Και οι γυναίκες θα ελέγξουν σύντομα περίπου το 60% των ρευστοποιήσιμων περιουσιακών στοιχείων στις ΗΠΑ Σχεδιασμός Εκπαίδευσης

Το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι ένα τεράστιο βάρος για πολλούς απόφοιτους και γονείς και τώρα υπάρχει μεγαλύτερο χρέος φοιτητικών δανείων από το χρέος πιστωτικών καρτών Αμερική. Περισσότεροι πελάτες θα αναζητήσουν συμβουλές σχετικά με τον τρόπο αντιμετώπισης αυτού του ζητήματος και θα είναι πιθανό να απαιτηθεί νομοθετική αναθεώρηση για την αντιμετώπιση του προβλήματος σε εθνική κλίμακα. (999)

Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης

Αν ο προγραμματισμός των συνταξιοδοτικών παροχών είναι δύσκολος τώρα, θα γίνει δύσκολο μόνο για πολλούς νεαρούς εργαζόμενους οι οποίοι μπορεί να ξεπεράσουν σημαντικά τις ανάγκες τους γονείς. Οι σύγχρονες ιατρικές προόδους σε τομείς όπως η έρευνα για τον καρκίνο συνδυάζονται για να ωθήσουν τις μέσες προβαλλόμενες περιόδους ζωής στη δεκαετία του '90 και στο παρελθόν του αιώνα σε κάποιο σημείο. Η ζήτηση για νέα προϊόντα, όπως οι προσόδους μακροζωίας, πιθανότατα θα προκαλέσει μανιτάρια τα επόμενα χρόνια. Άλλα οχήματα ενδέχεται να είναι διαθέσιμα στην ασφαλιστική αγορά, τα οποία μπορούν να βοηθήσουν τους αποταμιευτές να διατηρήσουν τα εισοδήματά τους όσο διαμένουν. Οι ταχείες παροχές παροχών που επιτρέπουν στους κατόχους ασφαλιστηρίων συμβολαίου να έχουν πρόσβαση σε ένα μέρος των παροχών θανάτου στις πολιτικές τους για δαπάνες όπως η μακροχρόνια περίθαλψη είναι επίσης πιθανό να αποτελέσουν αναπόσπαστο μέρος κάθε όρου και μόνιμης ασφαλιστικής πολιτικής.

Η κατώτατη γραμμή Ο χρηματοπιστωτικός κλάδος βρίσκεται σε μια ψηφιακή και εμπορική επανάσταση που μπορεί να οδηγήσει στη διαθεσιμότητα οικονομικού σχεδιασμού χαμηλού κόστους για τις μάζες. Η απρόσκοπτη τεχνολογία βασισμένη στον σύννεφο θα επιτρέψει την εποχιακή κινητικότητα για τους εμπόρους και τους νεότερους πελάτες που έχουν μεγαλώσει στην εποχή του διαδικτύου. Οι αυτοματοποιημένες υπηρεσίες και η διαφανής τιμολόγηση βρίσκονται στον ορίζοντα, καθώς και αυστηρότεροι κανόνες και κανονισμοί για τους συμβούλους που εξυπηρετούν τα σχέδια συνταξιοδότησης και τους λογαριασμούς. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να ανταγωνιστούν με τους Robo-Advisors

.