Η διατήρηση ενός υγιούς πιστωτικού αποτελέσματος είναι απαραίτητη για να έχετε πρόσβαση στη χρηματοδότηση όταν το χρειάζεστε περισσότερο, όπως όταν αγοράζετε ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο. Η εύρεση της τρέχουσας πιστωτικής σας βαθμολογίας σας παρέχει μια καλή ιδέα για το πόσο υγιείς είναι οι συνήθειες διαχείρισης πιστώσεων σας. Ωστόσο, απλά γνωρίζοντας ότι η βαθμολογία σας είναι 550, για παράδειγμα, δεν αρκεί για να αποκτήσετε πλήρη εικόνα.

Περισσότερο από ένα πιστωτικό αποτέλεσμα

Οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν τη βαθμολογία FICO, η οποία αναπτύχθηκε από την Fair Isaac Corporation για την αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου ενός αιτούντος. Η βαθμολογία FICO υπολογίζεται βάσει πέντε κριτηρίων: το ιστορικό πληρωμών (συντελεστής στάθμισης 35%), το συνολικό ποσό που οφείλεται στους πιστωτές (συντελεστής στάθμισης 30%), η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού (συντελεστής στάθμισης 15%), η νέα πίστωση ) και το πιστωτικό μείγμα (στάθμισης 10%).

Χρησιμοποιώντας την κλίμακα βαθμολογίας FICO, ένα πιστωτικό αποτέλεσμα των 550 είναι δίκαιο, αλλά δεν είναι το χαμηλότερο δυνατό. Χρησιμοποιώντας άλλες κλίμακες βαθμολογίας ορίζει διαφορετικό στάδιο για βαθμολογία 550.

Equifax

Χρησιμοποιώντας το δικό του μοντέλο πιστοληπτικής διαβάθμισης, η Equifax, Inc. ανέπτυξε το Credit Score της Equifax. Μπορείτε να λάβετε μια δωρεάν έκθεση πίστωσης από την Equifax, αλλά πρέπει να πληρώσετε για να λάβετε το Πιστωτικό σας Κλείσιμο Equifax. Σε αντίθεση με το σκορ FICO, το πιστωτικό αποτέλεσμα Equifax κυμαίνεται από 280 έως 850. Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα των 550 θα φαινόταν λίγο καλύτερα σε αυτή την κλίμακα.

- Experian

Το Experian, επίσης ένα από τα τρία εθνικά πιστωτικά γραφεία, προσφέρει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα FICO και ένα VantageScore. Η βαθμολογία FICO από την Experian κυμαίνεται από 300 έως 850, με μέσες βαθμολογίες που κυμαίνονται μεταξύ 670 και 680. Η τρέχουσα διάμεση βαθμολογία FICO που υπολογίζεται από την Experian είναι 710.

Στο παρελθόν, η Experian χρησιμοποίησε για να εκδώσει ένα PLUS αποτέλεσμα, που κυμαινόταν από 330 έως το 830.

TransUnion

Πριν από τον Οκτώβριο του 2015, η TransUnion εξέδωσε το πιστωτικό αποτέλεσμά της TransRisk, που κυμαίνεται από 300 έως 850. Στις 8 Οκτωβρίου 2015 η TransUnion κυκλοφόρησε το CreditVision Link, και κυμαίνεται από 300 έως 850.

Σύμφωνα με την TransUnion, το νέο πιστωτικό αποτέλεσμά της έχει σημειώσει πάνω από το 90% των αιτούντων, οι οποίοι σε διαφορετική περίπτωση θα επιστρέφονταν ως μη-χτύπημα ή λεπτό αρχείο από παραδοσιακά μοντέλα.

VantageScore

Το VantageScore έχει αναπτυχθεί από τα τρία πιστωτικά γραφεία και έχει περάσει από τρεις επαναλήψεις. Οι εκδόσεις 1. 0 και 2. 0 κυμαίνονταν από 501 έως 990, καθιστώντας το δειγματοληπτικό πιστωτικό αποτέλεσμα των 550 να φαίνεται τρομερό.

Ωστόσο, το VantageScore Έκδοση 3. 0 κυμαίνεται από 300 έως 850, όπως το σκορ FICO, κάνοντας βαθμολογία 550 φαίνεται καλύτερα.

Από τη στιγμή που το Κογκρέσο του Ηνωμένου Βασιλείου ενέκρινε τον νόμο περί δίκαιης πιστοληπτικής ικανότητας (Fair Credit Reporting Act, FCRA), τα τρία πιστωτικά γραφεία έχουν εργαστεί για μεγαλύτερη ομοιομορφία στις λειτουργίες τους, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον υπολογισμό των πιστωτικών τους αποτελεσμάτων.

Το VantageScore είναι ένα βήμα προς μια μεγαλύτερη συνεργασία. Μεταξύ του 2014 και του 2015, πάνω από 6 δισεκατομμύρια βαθμοί πιστωτικής αξιολόγησης Vantage χρησιμοποιήθηκαν στις αποφάσεις δανεισμού, από περίπου 3 δισεκατομμύρια κατά την περίοδο από το 2013 έως το 2014, σύμφωνα με τις λύσεις VantageScore. Ωστόσο, σύμφωνα με την εταιρεία Fair Isaac, 90 από τα 100 μεγαλύτερα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα του U. S. εξακολουθούν να χρησιμοποιούν βαθμολογίες FICO για να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με την καταναλωτική πίστη.

Όπως μπορείτε να δείτε από τα διαφορετικά εύρη των πιστωτικών αποτελεσμάτων που είναι διαθέσιμα στους πελάτες, υπάρχει ακόμα περιθώριο καλύτερου συντονισμού μεταξύ των τριών πιστωτικών γραφείων.

Η κατώτατη γραμμή

Η γνώση του πιστωτικού αποτελέσματος είναι απαραίτητη για να μάθετε πόσο πιθανό είναι να εγκρίνει ο δανειστής την αίτηση δανείου σας. Πάρτε ειδοποίηση για το είδος του ποιο πιστωτικό αποτέλεσμα αποκτάτε, επειδή δεν είναι όλοι ίσοι. Για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να λάβετε τη χρηματοδότηση που χρειάζεστε, ρωτήστε τον δανειστή σας για το πιστωτικό αποτέλεσμα που θα χρησιμοποιηθεί για την αξιολόγηση της αίτησής σας.