Αν δεν είστε κυβερνητικός υπάλληλος, πιθανότατα δεν έχετε ακούσει ποτέ για το Ομοσπονδιακό Σύστημα Συνταξιοδότησης Εργαζομένων (FERS), αλλά εάν εργάζεστε στο δημόσιο τομέα ή σχεδιάζετε στο εγγύς μέλλον, το FERS είναι ένα ακρωνύμιο σύντομα θα γνωρίζετε καλά.

Τι είναι το FERS;

Το συνταξιοδοτικό σύστημα των ομοσπονδιακών εργαζομένων, ή το FERS, είναι το πρόγραμμα συνταξιοδότησης για όλους τους πολιτικούς υπαλλήλους του Σ.Δ. Το σχέδιο καλύπτει όλους τους υπαλλήλους του εκτελεστικού, δικαστικού και νομοθετικού κλάδου της ομοσπονδιακής κυβέρνησης. Το FERS, ωστόσο, δεν καλύπτει στρατιωτικό προσωπικό ή υπαλλήλους κρατικών ή τοπικών κυβερνήσεων. Οι εργαζόμενοι στο FERS λαμβάνουν συνταξιοδοτικά οφέλη από τρεις πηγές: το βασικό πρόγραμμα παροχών, το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης και το αποταμιευτικό σχέδιο ή το TSP.

Βασικό Σχέδιο Παροχών

Το βασικό σχέδιο παροχών είναι μια σύνταξη στην οποία ο εργαζόμενος λαμβάνει ένα καθορισμένο ποσό, ανεξάρτητα από το ποσό που έχει συνεισφέρει. Το ποσό εξαρτάται από το χρόνο υπηρεσίας και το μέσο όρο "υψηλός-3". Το "High-3" αναφέρεται στα τρία υψηλότερα διαδοχικά έτη υπηρεσίας. Συχνά, αυτά είναι τα τελευταία τρία χρόνια που δουλέψατε, αλλά εάν κατέχετε υψηλότερη θέση πληρωμής νωρίτερα στην καριέρα σας, τα τρία υψηλά σας θα μπορούσαν να είναι εκείνη τη στιγμή.

Αυτός ο υπολογισμός λαμβάνει υπόψη μόνο τον βασικό σας μισθό. Δεν περιλαμβάνει υπερωρίες, μπόνους ή άλλες πρόσθετες πληρωμές. Τα έτη αξιόπιστης εξυπηρέτησης αναφέρονται στη φόρμα SF-50 που λαμβάνετε τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Στη συνέχεια, ο οργανισμός για τον οποίο εργάζεστε προσθέτει πολλαπλασιαστή 1% στο High-3. Ωστόσο, οι εργαζόμενοι ηλικίας 62 ετών και άνω με τουλάχιστον 20ετή υπηρεσία θα λάβουν πολλαπλασιαστή 1,1%. Ο τύπος του βασικού προγράμματος παροχών είναι: Υψηλό 3 Μισθός x Χρόνια υπηρεσίας x Πολλαπλασιαστής συντάξεων = ετήσιο επίδομα σύνταξης. Αν εργαστήκατε για 25 χρόνια και φτιάξατε 75.000 δολάρια ετησίως, η μηνιαία πληρωμή σας θα ήταν περίπου $ 1, 560, σύμφωνα με τον τύπο.

Κοινωνική Ασφάλιση

Σε αντίθεση με ορισμένα δημόσια συνταξιοδοτικά προγράμματα, οι εργαζόμενοι που καλύπτονται από το FERS πληρώνουν στο Ταμείο Κοινωνικής Ασφάλισης με τον ίδιο ρυθμό με τους ιδιωτικούς υπαλλήλους. Το 2013, οποιοσδήποτε πληρώνει στην Κοινωνική Ασφάλιση θα πληρώσει 6. 2% των αποδοχών με τον οργανισμό που ταιριάζει με τη συνεισφορά. Τι μπορείτε να προγραμματίσετε να λάβετε από την Κοινωνική Ασφάλιση; Αν γεννηθήκατε το 1975, κάνετε 50.000 δολάρια ετησίως και σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 65 ετών, οι εκτιμώμενες πληρωμές σας θα είναι περίπου 4, 200 το μήνα προσαρμοσμένες για τον πληθωρισμό ($ 1, 500 στα σημερινά δολάρια).

Thrift Savings Plan

Σκεφτείτε το σχέδιο αποταμίευσης Thrift ως 401 (k). Το συνέδριο ίδρυσε το TSP το 1986 και προσφέρει τα ίδια είδη φορολογικών πλεονεκτημάτων και εξοικονομήσεων με 401 (k). Κάθε περίοδος πληρωμής, ο οργανισμός που εργάζεστε για καταθέσεις 1% της βασικής σας αμοιβής στο TSP σας. Επιπλέον, έχετε τη δυνατότητα να κάνετε επιπλέον συνεισφορές, τις οποίες η υπηρεσία σας θα ταιριάξει (έως και 5% της αμοιβής σας).Αυτές οι πρόσθετες εισφορές είναι αναβαλλόμενες από το φόρο και διοικούνται από το Federal Deviation Investment Board Ακριβώς όπως το 401 (k), μπορείτε να επιλέξετε πώς επενδύονται αυτά τα κεφάλαια. Κατά τη δημιουργία του TSP, θα σας δοθεί μια λίστα επιλογών αμοιβαίων κεφαλαίων.

Εάν πραγματοποιήσατε $ 40, 000 και είχατε συνεισφορές από το πρακτορείο 5% και ποσοστό επιστροφής 6%, μετά από 30 χρόνια υπηρεσίας, θα είχατε κάνει περίπου $ 335, 200 ή περίπου $ 1, 400 ετησίως για 20 χρόνια. Επειδή το TSP δεν λειτουργεί ως σύνταξη όπως το βασικό πρόγραμμα παροχών και η Κοινωνική Ασφάλιση, τα κέρδη σας μετά από 30 χρόνια θα βασίζονται στα κεφάλαια που επιλέγετε, το ποσό των χρημάτων που καταβάλλετε πάνω από το ποσό που καταθέτει ο εργοδότης σας και τις συνθήκες της αγοράς που βρίσκονται εκτός του ελέγχου σας. Ακριβώς όπως ένα 401 (k), υπάρχει ένα όριο στο πόσο μπορείτε να συμβάλλετε στο Thrift Savings Plan. Επειδή η υπηρεσία σας ταιριάζει μόνο στο 5%, μιλήστε με έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο θα επενδύσετε επιπλέον κεφάλαια. Ίσως είναι καλύτερο να επενδύσετε μη αντιστοιχισμένα κεφάλαια σε έναν ΙΡΑ ή σε άλλο επενδυτικό μέσο.

"Το μεγαλύτερο σφάλμα των ομοσπονδιακών υπαλλήλων που βλέπω δεν συμβάλλει μέχρι το 5% match agency. Απλώς επιλέγοντας να συνεισφέρετε με 5% και αφήνοντάς το στο G-Fund θα εγγυηθεί ένα αυτόματο ποσοστό απόδοσης 100%. Κανένας επενδυτής δεν μπορεί να νικήσει με συνέπεια αυτό ", λέει ο Cooper Mitchell, πρόεδρος της Dane Financial, LLC, στο Springfield, Mo., και δημιουργός του FedRetirementPlanning. com.

Τύποι συνταξιοδότησης

Διαφορετικοί τύποι συνταξιοδότησης πληρώνονται με διαφορετικούς συντελεστές:

Αποχώρηση για αναπηρία - Εάν έχετε συμπληρώσει τουλάχιστον 18 μήνες υπηρεσίας και πληρούν τις προϋποθέσεις για αναπηρία, μπορείτε να λάβετε παροχές από και τα τρία μέρη του σχεδίου συνταξιοδότησης.

Πρόωρη συνταξιοδότηση - Η πρόωρη συνταξιοδότηση μπορεί να περιλαμβάνει τη συνταξιοδότηση στην ομοσπονδιακή ελάχιστη ηλικία συνταξιοδότησης (MRA), η οποία για οποιονδήποτε γεννηθεί μετά το 1969 είναι 57 ετών. Μπορεί επίσης να περιλαμβάνει την πρόωρη συνταξιοδότηση λόγω μειωμένης ισχύος ή διακοπής της υπηρεσίας εξαιτίας ενός ακούσιου διαχωρισμού.

Εθελούσια συνταξιοδότηση - Η παραδοσιακή συνταξιοδότηση σας παρέχει πλήρη πλεονεκτήματα υπό την προϋπόθεση ότι πληρείτε όλες τις απαιτήσεις.

Αναστολή συνταξιοδότησης - Αυτός ο τύπος συνταξιοδότησης αφορά τους πρώην ομοσπονδιακούς υπαλλήλους που καλύπτονται από το FERS.

Πώς λαμβάνετε οφέλη;

Το Γραφείο Διαχείρισης Προσωπικού παρέχει χρήσιμες πληροφορίες που καλύπτουν τα βήματα που πρέπει να λάβετε για να προετοιμαστείτε για συνταξιοδότηση πέντε χρόνια πριν από την προβλεπόμενη ημερομηνία. Μόλις είστε εντός δύο μηνών από την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας, συμπληρώστε την απαιτούμενη εφαρμογή που βρίσκεται στο opm. gov. Οι αρμόδιες υπηρεσίες θα συνεργαστούν μαζί σας για να ολοκληρώσουν την αίτηση και να εξασφαλίσουν ότι θα λάβετε παροχές αμέσως μετά την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας.

Η κατώτατη γραμμή

Οι εργαζόμενοι που είναι επιλέξιμοι για FERS λαμβάνουν οφέλη από τρία χωριστά σχέδια. Σε έναν κόσμο όπου οι συντάξεις διακόπτονται από εταιρείες και κυβερνήσεις, το FERS εξακολουθεί να θεωρείται ως ένα από τα καλύτερα διαθέσιμα πακέτα συνταξιοδότησης. (Δείτε: 5 μεγάλες επιχειρήσεις που έχουν αποκοπεί συνταξιοδοτικά προγράμματα .) Ορισμένοι πιστεύουν, ωστόσο, ότι καθώς η ομοσπονδιακή κυβέρνηση συνεχίζει να επιβαρύνει το κόστος, το FERS θα μπορούσε να υποστεί αλλαγές που θα το καθιστούσαν λιγότερο ελκυστικό.