Πρόκειται για μια εκπληκτικά περίπλοκη ερώτηση, καθώς αγγίζει τις διαφορές μεταξύ των παραδοσιακών και των Roth IRA, καθώς και αυτό που θεωρείται ως «εξειδικευμένο εκπαιδευτικό κόστος».
με κέρδη μετά φόρων, ένα άτομο μπορεί να αποσύρει τις άμεσες συνεισφορές του οποτεδήποτε του αρέσει, σε οποιαδήποτε ποσά και για οποιονδήποτε σκοπό. Αντιθέτως, τα έσοδα από τις εισφορές αυτές δεν μπορούν να αποσυρθούν πριν από την ηλικία των 59 ετών 1/1 ή πενταετή περίοδος καρυκευμάτων (όποια ημερομηνία είναι μεταγενέστερη) χωρίς να καταβληθεί φόρος εισοδήματος και ποινή.
Οι αποσύρσεις του IRA που χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένα έξοδα εκπαίδευσης απαλλάσσονται από την ποινή. Οι εξειδικευμένες δαπάνες περιλαμβάνουν τα δίδακτρα του τρέχοντος έτους, τα τέλη, τα βιβλία, το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο και τις προμήθειες. Η αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων δεν αποτελεί εξειδικευμένο εκπαιδευτικό κόστος.
Για τους σκοπούς αυτής της ερώτησης, τότε, η κόρη σας μπορεί να χρησιμοποιήσει το 100% των παρελθουσών συνεισφορών της στο Roth IRA για οποιοδήποτε σκοπό (συμπεριλαμβανομένων των δανείων). Μπορεί επίσης να αποσύρει τα έσοδα από αυτές τις εισφορές Roth IRA χωρίς ποινή, αλλά μόνο για να πληρώσει για τα τρέχοντα δίδακτρα, βιβλία και ούτω καθεξής.
ΔΕΙΤΕ: 9 Απαλλαγές Ποινών χωρίς ΙΡΑ
Εάν έχω δικαίωμα σύμφωνα με το διάταγμα διαζυγίου μου σε ένα ποσοστό του IRA του πρώην συζύγου μου, πώς μπορώ να λάβω τα περιουσιακά στοιχεία που οφείλονται εγώ στη δική μου IRA χωρίς να φορολογήσω; Θα φορολογηθεί όταν κάνει τη μεταφορά; Θα πρέπει τα χρήματα που μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει σε φόρους
Για να σας μεταβιβάσει το μερίδιό σας από τα περιουσιακά στοιχεία του IRA (δηλ. Στο όνομά σας), πρέπει να επικοινωνήσετε με τον θεματοφύλακα / διαχειριστή του IRA του συζύγου σας και να τους παράσχετε αντίγραφο του διαταγτικού διαζυγίου. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ζητήσει από τον θεματοφύλακα για άλλες απαιτήσεις τεκμηρίωσης.
Ο σύζυγός μου έχει λάβει άδεια για ένα σχέδιο 401 (K) (χωρίς αντίστοιχη συνεισφορά) στην εργασία. Πώς θα πάρουμε πίσω τα $ 9, 000 που έχουμε ήδη συνεισφέρει στην IRA μας για το 2005 χωρίς ποινή; Ο σύζυγός μου κερδίζει $ 144, 000 / έτος και είμαστε και οι δύο άνω των 50 ετών.
Ο εργοδότης του συζύγου σας θα πρέπει να ελέγξει τη θυρίδα του σχεδίου συνταξιοδότησης στη γραμμή 13 του εντύπου W-2 του 2005 μόνο εάν ο σύζυγός σας επιλέξει να καταβάλει εισφορές για την αναβολή του μισθού στο σχέδιο 401 (k) κατά το 2005. Ο γενικός κανόνας για το 401 (κ) τα σχέδια είναι ότι ένα άτομο δεν θεωρείται ενεργός συμμετέχων, εάν δεν πιστώνονται στο σχέδιο για λογαριασμό του ατόμου εισφορές ή καταχρήσεις.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.