Αφού εγκαταλείψετε την εργασία σας, υπάρχουν αρκετές επιλογές για το 401 (k) σας. Ανάλογα με το ποσό που έχετε αποθηκεύσει, ίσως μπορείτε να αφήσετε το λογαριασμό σας όπου είναι. Εναλλακτικά, μπορείτε να μεταβείτε σε ένα νέο παλιό 401 (k) σε νέο λογαριασμό στο νέο εργοδότη σας. αρχίστε να λαμβάνετε διανομές. να το εξαργυρώσετε εξ ολοκλήρου. ή να το μετατρέψετε σε IRA.

Αφήστε το Lie

Εάν έχετε περισσότερα από $ 5, 000 που επενδύονται στο 401 (k) σας, τα περισσότερα σχέδια σας επιτρέπουν να το αφήσετε εκεί όπου είναι μετά το ξεχωριστό σας από τον εργοδότη σας. Αν έχετε εξοικονομήσει ένα σημαντικό ποσό και σας αρέσει το χαρτοφυλάκιο του σχεδίου σας, αφήνοντας το 401 (k) σας με έναν προηγούμενο εργοδότη μπορεί να είναι μια καλή ιδέα. Αν πιθανόν να ξεχάσετε τον λογαριασμό ή δεν εντυπωσιάσετε ιδιαίτερα με τις επενδυτικές επιλογές ή τις αμοιβές του σχεδίου, τότε εξετάστε κάποιες από τις άλλες επιλογές σας.

Μεταφέρετε τον νέο εργοδότη σας

Εάν έχετε αλλάξει θέσεις εργασίας, δείτε εάν ο νέος εργοδότης σας προσφέρει ένα 401 (k) και πότε μπορεί να έχετε δικαίωμα συμμετοχής. Πολλοί εργοδότες απαιτούν από τους νέους υπαλλήλους να πραγματοποιήσουν ορισμένο αριθμό μηνών υπηρεσίας πριν μπορέσουν να εγγραφούν σε πρόγραμμα αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης.

Μόλις εγγραφείτε σε ένα σχέδιο με τον νέο εργοδότη σας, είναι απλό να κυλήσετε πάνω από το παλιό σας 401 (k). Μπορείτε να επιλέξετε να έχει ο διαχειριστής του παλιού σχεδίου να καταθέσει τα περιεχόμενα του λογαριασμού σας απευθείας στο νέο σχέδιο απλώς συμπληρώνοντας κάποια χαρτιά. Εναλλακτικά, μπορείτε να επιλέξετε να κατανεμηθεί η ισορροπία του παλιού λογαριασμού σας με τη μορφή επιταγής. Ωστόσο, πρέπει να καταθέσετε τα χρήματα στο νέο σας 401 (k) εντός 60 ημερών για να αποφύγετε την καταβολή του φόρου εισοδήματος για τη διανομή. Βεβαιωθείτε ότι ο νέος λογαριασμός σας 401 (k) είναι ενεργός και έτοιμος να λάβετε συνεισφορές προτού να ρευστοποιήσετε τον παλιό σας λογαριασμό.

Εξαργύρωση

Φυσικά, μπορεί να αποφασίσετε ότι θα προτιμούσατε να πάρετε μετρητά και να τρέξετε. Παρόλο που δεν υπάρχει τίποτα που να σας εμποδίζει να εκκαθαρίσετε ένα παλαιό 401 (k) και να πάρετε μια κατ 'αποκοπήν κατανομή, οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι θα προσέφεραν έντονη προσοχή σε αυτή την επιλογή. Αυτό μειώνει περιττά την αποταμίευσή σας και θα πρέπει να συμπεριλάβετε την κατανομή στους ετήσιους φόρους εισοδήματός σας. Εάν έχετε ένα μεγάλο ποσό σε έναν παλιό λογαριασμό, η φορολογική επιβάρυνση μιας πλήρους απόσυρσης μπορεί να μην αξίζει τον κόπο.

Πάρτε Διανομές

Μπορείτε να αρχίσετε να παίρνετε κατάλληλες διανομές από οποιεσδήποτε 401 (k), παλιές ή νέες, μετά την ηλικία 59. 5. Εάν διαχωρίσετε από τον εργοδότη σας λόγω συνταξιοδότησης, η κατάλληλη στιγμή για να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε τις αποταμιεύσεις σας για το μηνιαίο σας εισόδημα.

Αν έχετε ένα παραδοσιακό 401 (k), θα πρέπει να πληρώσετε φόρο εισοδήματος με το συνηθισμένο επιτόκιο σας σε τυχόν διανομές που λαμβάνετε. Εάν έχετε έναν καθορισμένο λογαριασμό Roth, τυχόν διανομές που λαμβάνετε μετά την ηλικία 59.5 είναι αφορολόγητα εφόσον έχετε κρατήσει τον λογαριασμό για τουλάχιστον πέντε χρόνια. Αν δεν τηρείτε την πενταετή απαίτηση, μόνο το μέρος των εσόδων από τις διανομές σας υπόκειται σε φορολογία.

Εάν συνταξιοδοτηθείτε πριν από την ηλικία των 55 ετών ή διακόψετε τις εργασίες πριν από την ηλικία 59. 5, ενδέχεται να λάβετε ακόμη διανομές από το 401 (k). Ωστόσο, θα πρέπει να καταβάλετε, πέραν του φόρου εισοδήματος, φόρο ποινής 10% επί του φορολογητέου μέρους της διανομής σας, το οποίο μπορεί να είναι όλο αυτό. Η ποινή 10% δεν ισχύει για όσους συνταξιοδοτούνται μετά την ηλικία των 55 ετών αλλά πριν από την ηλικία των 59 ετών. 5.

Μόλις φτάσετε στην ηλικία 70. 5, πρέπει να ξεκινήσετε να λαμβάνετε διανομές από το 401 (k) εάν δεν είστε πλέον εργαζόμενος. Η απαιτούμενη ελάχιστη διανομή (RMD) σας υπαγορεύεται από την αναμενόμενη διάρκεια ζωής και το υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Συμβουλευτείτε τον διαχειριστή του σχεδίου σας για να μάθετε πόσα πρέπει να αποσύρετε κάθε χρόνο.

Εάν μεταβείτε σε έναν ΙΚΑ

Αν συνταξιοδοτηθείτε ή μετακινηθείτε σε έναν εργοδότη που δεν προσφέρει πρόγραμμα συνταξιοδότησης, αλλά δεν επιθυμείτε να αφήσετε το 401 (k) σας με τον παλαιό εργοδότη σας, μπορείτε να επιλέξετε να κυλήσετε λογαριασμό σε IRA. Η διαδικασία ανατροπής είναι ίδια με αυτή για ένα νέο 401 (k). μπορείτε είτε να το κάνετε ο διαχειριστής του σχεδίου απευθείας είτε να κάνετε πλήρη διανομή και να το καταθέσετε σε έναν IRA εντός 60 ημερών.

Το να παίζετε το παλιό σας 401 (k) σε ένα IRA μπορεί να είναι το καλύτερο στοίχημά σας εκτός αν οι επενδυτικές επιλογές που προσφέρει το παλιό σας σχέδιο είναι ιδιαίτερα δελεαστικές. Ωστόσο, οι παραδοσιακοί IRA απαιτούν RMDs στην ηλικία των 70. 5 ανεξάρτητα από το αν είστε ή όχι ακόμα απασχολούνται. Οι Roth IRAs γενικά δεν φέρουν αυτήν την απαίτηση.