α:

Η διακοπή μιας εργασίας δεν πρέπει να επηρεάσει αρνητικά την ισορροπία 401 (k). Στην πραγματικότητα, μπορεί στην πραγματικότητα να βοηθήσει μακροπρόθεσμα.

Όταν εγκαταλείπετε μια εργασία, πρέπει να αποφασίσετε τι να κάνετε με τον λογαριασμό σας 401 (k). Μερικοί εργοδότες θα σας επιτρέψουν να κρατήσετε τις αποταμιεύσεις σας στο εταιρικό σχέδιο, ενώ πολλοί απαιτούν από τους πρώην υπαλλήλους να μεταφέρουν τα υπόλοιπα τους. Σε κάθε περίπτωση, το πιο σημαντικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε για να διασφαλίσετε ότι το 401 (k) δεν θα τραυματιστεί είναι να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα παραμένουν σε έναν προνομιούχο λογαριασμό.

Όταν κάνει την αίσθηση να μένει στην εταιρεία 401 (k)

Πολλές εταιρείες δεν προσφέρουν αυτήν την επιλογή. Αν ο προηγούμενος εργοδότης σας έχει νόημα, μπορεί να έχει νόημα να κρατήσει το υπόλοιπο 401 (k) στο σχέδιο της εταιρείας εάν προσφέρει μια διαφοροποιημένη σειρά επενδυτικών επιλογών χαμηλού κόστους που καλύπτουν διάφορες διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και στυλ διαχείρισης.

Υπάρχει κάποια γραφειοκρατία και προσπάθεια για την ολοκλήρωση μιας ανατροπής. Η τήρησή του στο σχέδιο μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε αυτόν τον πονοκέφαλο διατηρώντας ταυτόχρονα την ισορροπία σας σε έναν προνομιούχο φορολογικό λογαριασμό.

-

Όταν κάνει την αίσθηση να μετακινήσετε την ισορροπία σε έναν IRA

Στις περισσότερες περιπτώσεις, η κυλιόμενη ισορροπία 401 (k) σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) είναι η καλύτερη επιλογή. Παίρνοντας ισορροπία 401 (k) σε έναν ΙΡΑ, έχετε χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια, χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF), μετοχές και ομόλογα για να διαλέξετε. Τα σχέδια 401 (k) στο χώρο εργασίας τείνουν να προσφέρουν επιλογές που είναι περιορισμένες, υψηλού κόστους, χαμηλής απόδοσης ή λείπουν από ορισμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν μόνο ταίριασμα συνεισφορών που συνίστανται σε εταιρικό απόθεμα, το οποίο μπορεί να σας αναγκάσει να κρατήσετε πάρα πολλά αυγά σε ένα καλάθι.

Η ολοκλήρωση μιας ανατροπής σε έναν IRA μπορεί να εξαλείψει όλα αυτά τα προβλήματα.

Γιατί βλάπτει να πάρει την ισορροπία εντελώς

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους η εξόφληση ενός 401 (k) είναι κακή επιλογή, αλλά μία από τις μεγαλύτερες είναι η άμεση φορολογική συνέπεια. Εάν εξαργυρώσετε το 401 (k) πριν μεταβείτε στο 59. 5, οποιαδήποτε απόσυρση θα φορολογηθεί άμεσα και θα επιβαρυνθεί με 10% από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS).

Τα χρήματα που αποσύρετε από το 401 (k) χάνουν την πιθανότητα να συνεχίσουν να αναπτύσσονται με βάση μια αναβαλλόμενη φορολογία. Χάνει επίσης τα οφέλη που προέρχονται από τη μακροπρόθεσμη δύναμη της σύνθεσης. Η μόνη επιλογή που μπορεί πραγματικά να βλάψει ένα 401 (k) όταν εγκαταλείπετε τη δουλειά σας είναι εάν επιλέξετε να εξαργυρώσετε πλήρως το υπόλοιπο.