α:

Τα έξοδα επένδυσης περιλαμβάνουν τα ετήσια έξοδα συντήρησης, τις προμήθειες που καταβάλλονται κατά την αγορά ή πώληση κινητών αξιών, τα έξοδα διαχείρισης και τα συμβουλευτικά έξοδα, ανάλογα με τον τύπο λογαριασμού και τις υπηρεσίες που επιλέγετε. Η διατήρηση των τελών επένδυσης χαμηλά αποδίδει υψηλότερες καθαρές αποδόσεις στον λογαριασμό, αλλά μπορεί να χάσετε τα βασικά οφέλη ή τις υπηρεσίες που θα μπορούσαν στην πραγματικότητα να αξίζουν το κόστος.

Για να επωφεληθείτε από τα χαμηλότερα επενδυτικά τέλη χωρίς να θυσιάζετε αξιοπρεπείς αποδόσεις, κοιτάξτε τα κεφάλαια δεικτών και τα χρηματιστήρια διαπραγμάτευσης ανταλλαγής (ETFs). Και οι δύο προσφέρουν ενσωματωμένη διαφοροποίηση με χαμηλά έξοδα. Αυτά τα επενδυτικά οχήματα μπορούν να βοηθήσουν στην οικοδόμηση ενός συμπαγούς χαρτοφυλακίου χωρίς να χρειάζεται ένας σύμβουλος επενδύσεων να διαχειρίζεται το λογαριασμό με μέσο ετήσιο ρυθμό 1%, σύμφωνα με τη Forbes.

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια προσφέρουν επίσης διαφοροποίηση, ακόμη και ενεργό διαχείριση, με πολύ χαμηλότερο κόστος από ό, τι εάν αγοράζετε το ίδιο καλάθι μετοχών ή ομολόγων ατομικά για να αντικατοπτρίσετε το χαρτοφυλάκιο. Τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν αμοιβές διαχείρισης, ετήσια έξοδα και έξοδα πωλήσεων, τα οποία καταβάλλονται αν επενδύετε μέσω λογαριασμού απευθείας στην εταιρεία κεφαλαίων ή μέσω λογαριασμού μεσιτείας. Πολλές φορές, οι λογαριασμοί απευθείας με την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων έχουν χαμηλότερα ετήσια τέλη συντήρησης από αυτά σε μια παραδοσιακή χρηματιστηριακή εταιρεία. Ανεξάρτητα από το πώς αγοράζετε μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων, εξετάστε προσεκτικά κάθε διαθέσιμη κατηγορία μετοχών για να αποφασίσετε ποια είναι η πλέον κατάλληλη για τον χρονικό ορίζοντα των επενδύσεών σας και γνωρίστε τις εκπτώσεις που ονομάζονται σημεία διακοπής.

Για να κατανοήσετε τα σημεία διακοπής λάβετε το ακόλουθο παράδειγμα. Εάν σχεδιάζετε να πραγματοποιήσετε μια κατ 'αποκοπή επένδυση και κρατήσετε τις μετοχές για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι μετοχές Α που χρεώνουν προκαταβολικά τέλη πωλήσεων έως 5,5% αλλά έχουν χαμηλά ετήσια έξοδα θα ήταν γενικά περισσότερο κόστος αποτελεσματικά από τα μερίδια C που χρεώνουν χαμηλότερη προκαταβολή αλλά έχουν υψηλότερα ετήσια έξοδα. Με τον τρόπο αυτό, οι μετοχές Α θα αποκομίσουν περισσότερες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου, με λιγότερες πληρωμές για τέλη. Επιπλέον, όσο περισσότερα χρήματα επενδύετε στην κλάση A-share στην ίδια οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων, τόσο χαμηλότερο είναι το τέλος πωλήσεων λόγω των σημείων διακοπής. Πάντα εξετάστε τα σημεία διακοπής εάν είστε επιλέξιμοι όταν κάνετε αγορά αμοιβαίου κεφαλαίου.

Τα ετήσια τέλη συντήρησης λογαριασμού μπορούν επίσης να τρώνε στις αποδόσεις σας. Πολλοί λογαριασμοί ηλεκτρονικής διαπραγμάτευσης έχουν χαμηλά ή καθόλου έξοδα λογαριασμού, καθώς και χαμηλό κόστος συναλλαγών. Ωστόσο, αυτοί οι τύποι λογαριασμών προσφέρουν επίσης ελάχιστη ή καμία επενδυτική συμβουλή, εποπτεία ή διαχείριση από επενδυτή. Επομένως, είναι σημαντικό να εξετάσετε το επίπεδο εξυπηρέτησης και τις επενδυτικές συμβουλές που είναι σωστό για εσάς.

Εάν εξακολουθείτε να θέλετε να χρησιμοποιήσετε έναν επαγγελματία επενδύσεων για να σας βοηθήσουμε να διαχειριστείτε τα περιουσιακά στοιχεία σας, αναζητήστε έναν σύμβουλο που χρεώνει μια αμοιβή που βασίζεται σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.Αυτή η διάρθρωση των τελών, σε αντίθεση με την καταβολή προμηθειών για κάθε εμπόριο, ανταμείβει τον σύμβουλο για καλές επιδόσεις. Όταν αυξάνεται η αξία του λογαριασμού σας, το ίδιο κάνει και το εισόδημά του. Με αυτό τον τρόπο, μπορείτε να επιτύχετε καλές αποδόσεις με τη βοήθεια συμβούλου που έχει κίνητρο να αυξήσει τα περιουσιακά σας στοιχεία, όχι μόνο να πραγματοποιήσει μια συναλλαγή. Αυτοί οι λογαριασμοί προπληρωμής συχνά έχουν διαπραγματεύσιμες αμοιβές που κλιμακώνονται ανάλογα με το μέγεθος του λογαριασμού.