Robo-σύμβουλοι δεν πηγαίνουν πουθενά. Στην πραγματικότητα, φαίνεται να πολλαπλασιάζονται καθώς μεγάλοι παίκτες όπως ο Charles Schwab Corp. και η Vanguard συμμετέχουν στην αυτοματοποιημένη επενδυτική συμβουλευτική δράση. Ωστόσο, οι ανθρώπινοι οικονομικοί σύμβουλοι εξακολουθούν να έχουν ένα πλεονέκτημα έναντι πολλών robo-συμβούλων, την ανθρώπινη πινελιά. Όταν οι αγορές βιώνουν μια αναπόφευκτη πτώση, ο οικονομικός σύμβουλος του ανθρώπινου δυναμικού μπορεί να κρατήσει τον επενδυτή Joe και Jane από τον πανικό και την πώληση στο κατώτατο σημείο. Ο οικονομικός επαγγελματίας μπορεί να τους ενθαρρύνει ακόμη και να επενδύσουν λίγο περισσότερο στο κατώτατο σημείο αυξάνοντας έτσι την πιθανότητα θετικών μακροπρόθεσμων αποδόσεων. Αυτό είναι κάτι που μια αυτοματοποιημένη πλατφόρμα δεν μπορεί να προσεγγίσει.

Οι οικονομικοί επαγγελματίες μπορούν να μάθουν μερικά πράγματα από τους ρομπορικούς συμβούλους, προκειμένου να καταστούν ανταγωνιστικότεροι σε αυτό το εξελισσόμενο περιβάλλον. Στην πραγματικότητα, ο συνδυασμός ενός ρόμβου-συμβούλου πτυχή με την επιχείρηση του οικονομικού συμβούλου έχει πολλά οφέλη. Εδώ μπορείτε να μάθετε από τους robo-advisors. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί; )

Αυτοματοποιήστε το πίσω άκρο

Υπάρχουν καθήκοντα που επαναλαμβάνετε ξανά και ξανά στην πρακτική σας; Είναι σημαντικό να κάνετε μια ανάλυση χρόνου για να καταλάβετε την πραγματική αξία των προσπαθειών σας. Εάν το πραγματικό ωριαίο ποσοστό ρολογιών σας σε $ 150 ανά ώρα, τότε αναρωτηθείτε αν αξίζει να αφιερώσετε χρόνο για καθημερινές εργασίες. Οι εργασίες που δεν χρειάζονται προσωπική επαφή περιλαμβάνουν:

• Άνοιγμα λογαριασμού
• Επανεξισορρόπηση επενδύσεων
• Μεταφορές κεφαλαίων μεταξύ λογαριασμών
• Συλλογή ζημιών

Αυτοί οι τύποι δραστηριοτήτων ρουτίνας μπορούν να αυτοματοποιηθούν, ώστε εσείς ή το προσωπικό σας να μην χρειαστεί να περάσετε χρόνο στην κουραστική και εγκόσμια. Εάν είναι τόσο ευάλωτοι, ίσως θελήσετε να εξετάσετε τις πολλές αυτοματοποιημένες επενδυτικές πλατφόρμες λευκής σήμανσης που είναι διαθέσιμες στους συμβούλους. Για παράδειγμα, η Jemstep, η Tradingfront, η NestEgg από την Vanare και πολλές άλλες εταιρείες προσφέρουν τώρα προσαρμόσιμες αυτοματοποιημένες πλατφόρμες επένδυσης που μπορείτε να μάρκα ως δικό σας. Η ενσωμάτωση ενός εξειδικευμένου ρομπότ συμβούλου λευκής ετικέτας μπορεί να βελτιστοποιήσει την πρακτική σας και να ελευθερώσει χρόνο για την εξατομικευμένη αφή. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: 9 κορυφαίοι Robo-Σύμβουλοι για Χρηματοοικονομικοί Σύμβουλοι .)

Καθώς ομιλείτε νεότερους, περισσότερους τεχνολογικούς επενδυτές, μια αυτοματοποιημένη πτυχή στην πρακτική σας είναι μια ισοπαλία. Τα Millennials είναι άνετα με την τεχνολογία και εκτιμούν την σκοπιμότητα που προσφέρει ένα αυτοματοποιημένο σύστημα. Αυτός ο τύπος ενσωμάτωσης δεν μπορεί μόνο να απελευθερώσει το χρόνο σας, αλλά και να χρησιμεύσει ως εργαλείο πρόσληψης. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Διαχείριση προσδοκιών πελάτη σε πτητικό περιβάλλον .)

Χρησιμοποιήστε το Internet για επικοινωνία με πελάτη σε χαμηλότερο κόστος

Όχι μόνο οι ρομπορικοί σύμβουλοι αυτοματοποιούν την εγκατάστασή τους, up και διαχείριση, αλλά υπερέχουν σε απευθείας σύνδεση επαφή. Ένα μίγμα ηλεκτρονικών γενικών επενδυτικών και οικονομικών πληροφοριών καθώς και εξατομικευμένες επαφές θα σας βοηθήσουν να διατηρήσετε τον πελάτη σας δεσμευμένο.Εξετάστε αυτούς τους τρόπους επικοινωνίας με τους πελάτες σας που σας κρατούν εσείς και τις συμβουλές σας μπροστά και κέντρο:

• Facebook Inc. σελίδα
• Twitter Inc. και κοινωνικά μέσα μαζικής ενημέρωσης
• Τακτικές γενικές ενημερωτικές εκστρατείες ηλεκτρονικού ταχυδρομείου πελάτη
• ενημερώσεις

Το προσωπικό κεφάλαιο υπερέχει σε αυτόν τον τομέα. Ο ελεύθερος πίνακας εργαλείων της εταιρείας αυτής δίνει στους επενδυτές προβολή της οικονομικής τους εικόνας 360 ⁰ . Το Personal Capital στέλνει στους χρήστες εβδομαδιαία προσωπικά μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που αναγράφουν λεπτομερώς τις δαπάνες, εξοικονόμηση και επένδυση λεπτομερειών μαζί με ειδοποίηση για αποκλίσεις από τα κανονικά πρότυπα του καταναλωτή. Έχουν ενημερωτικό blog και στέλνουν επίσης ενημερωτικά δελτία ηλεκτρονικού ταχυδρομείου γενικών χρημάτων. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Ποιος είναι ο καλύτερος σύμβουλος Robo-Advisor; )

Οι επιτυχημένοι σύμβουλοι συναντούν τους πελάτες τους όπου περνούν online χρόνο. Χρησιμοποιούν επίσης κοινωνικά μέσα για να προσλάβουν νέα πελατεία. Ένας ενημερωτικός ιστότοπος με ένα ενεργό ιστολόγιο, παρόμοιο με τους περισσότερους ρομπορικούς συμβούλους, θα φέρει σε σας πελάτες που σας ζητούν οικονομική καθοδήγηση. Οι χρήσιμες αναρτήσεις του Facebook σχετικά με τα τρέχοντα οικονομικά θέματα, όπως ο νέος καταπιστευματικός κανόνας ή οι αλλαγές στην κοινωνική ασφάλιση, σας κρατούν συναφή. Οι αναρτήσεις ιστολογίου σχετικά με τον προϋπολογισμό, την επένδυση και τη διαχείριση χρημάτων μπορούν να φέρουν και τις επιχειρήσεις. Τα κοινωνικά μέσα είναι ένα ιδανικό φόρουμ για να μοιράζεστε όχι μόνο τις δικές σας πρωτότυπες επενδυτικές συμβουλές και πληροφορίες, αλλά και να εκθέτετε τις πληροφορίες άλλων.

Πλεονεκτήματα Robo-Advisors Πού μπορείτε

Λίγοι robo-σύμβουλοι προσφέρουν πρόσβαση σε οικονομικούς επαγγελματίες. Και εκείνοι που συχνά στερούνται το εύρος ενός έμπειρου συμβούλου σε θέματα όπως ο φόρος, ο σχεδιασμός ακινήτων και άλλα θέματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Μια έκθεση, " The Human Touch: Ο ρόλος των χρηματοοικονομικών συμβούλων σε ένα μεταβαλλόμενο τοπίο συμβουλών " από τις χρηματοοικονομικές μηχανές, διαπίστωσε ότι το 54% των επενδυτών που δεν εργάζονται ήδη με οικονομικό σύμβουλο ενδιαφέρονται σήμερα έτσι στο μέλλον. Παρά το εύρημα αυτό, υπάρχουν εμπόδια. Οι δυνητικοί πελάτες ανησυχούν για το κόστος, έχοντας αρκετά περιουσιακά στοιχεία και έλλειψη σαφήνειας όσον αφορά τον τρόπο με τον οποίο μπορεί να βοηθήσει ο σύμβουλος. Αυτή η επιθυμία για οικονομική βοήθεια ανοίγει την πόρτα για συμβούλους να αποσπάσουν το μήνυμά τους και να αφήσουν τους υποψήφιους πελάτες να κατανοήσουν τα οφέλη τους. Οι σύμβουλοι ρομπότ είναι γενικά πρόσφοροι για τους επενδυτές που θέλουν ένα απλό χαρτοφυλάκιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων σύμφωνα με την ανοχή τους σε κινδύνους. Για άλλους επενδυτές που ενδιαφέρονται για το κόστος και τα οφέλη, ο ανθρώπινος σύμβουλος με αυτοματοποιημένο στοιχείο μπορεί να προσφέρει ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Με την κατανόηση του τι φέρνετε στο τραπέζι, ενσωματώνοντας τα αυτοματοποιημένα στοιχεία στην πρακτική σας, μπορείτε να διατηρήσετε τις τιμές ανταγωνιστικές και να προσφέρετε στους πιθανούς πελάτες προστιθέμενη αξία. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Έσοδα έναντι συνολικής απόδοσης: Αναθεωρήσεις αναλήψεων .) Πώς να παρέχετε True Value

Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν θα κερδίσετε τους robo- 25% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (AUM). Ωστόσο, μπορεί να ανταγωνιστείτε με άλλα robo-advisors που χρεώνουν περισσότερο. Μπορείτε να είστε ανταγωνιστικοί με την αξιοποίηση ενός μοντέλου αποφοίτησης ή ενός a la carte τιμολόγησης.Για παράδειγμα, το XY Financial Planning Network έχει ένα μοναδικό μοντέλο. Αυτό το δίκτυο καταπιστευτικών CFP χρεώνει ένα μηνιαίο τέλος, όχι προμήθειες ή ένα ποσοστό του AUM. Ωστόσο, οι αμοιβές και οι τιμές δεν είναι ο μόνος καθοριστικός παράγοντας της υπηρεσίας και όλοι οι πελάτες δεν αναζητούν οικονομική βοήθεια με βάση μόνο την τιμή. Εάν η τιμή ήταν ο μόνος παράγοντας που θεωρούσαν οι καταναλωτές τότε δεν θα υπήρχε χώρος στην αγορά για τους αγοραστές Wal-Mart Stores Inc. και Nieman Marcus. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Τι Σύμβουλοι, Οι Πελάτες θα πρέπει να περιμένουν από ένα μέλλον Χαμηλής Επιστροφής . Παρέχετε πραγματική αξία γνωρίζοντας τους πελάτες σας. Ένας robo-σύμβουλος δεν γνωρίζει προσωπικά τον πελάτη και ένα ερωτηματολόγιο κινδύνου 4 ή 5 ερωτήσεων δεν είναι αρκετό για να ενημερώσει την πλατφόρμα για το πώς να βοηθήσει έναν πελάτη όταν το S & P 500 πέσει 36,5% όπως συνέβη το 2008. Για για παράδειγμα, τον Αύγουστο του 2015, η Betterment συνέστησε ότι "οι πελάτες προσθέτουν χρήματα, μειώνουν την έκθεση σε μετοχές και επανεξετάζουν τους στόχους τους", σύμφωνα με άρθρο του ThinkAdvisor. com. Σαφώς, οι υπηρεσίες χαμηλού κόστους δεν είναι ο μόνος καθοριστικός παράγοντας επιτυχίας στην επένδυση. Εάν οι επενδυτές παρασύρουν από τους φόβους τους και αποσυρθούν από την αγορά στο κατώτατο σημείο και αγοράσουν μετά από μια τρέχουσα αύξηση των τιμών, τα χαμηλά τέλη δεν θα τους κρατήσουν από τη χαμηλότερη απόδοση των δεικτών της αγοράς. (999)

Η έρευνα της Dalbar έδειξε ότι οι περισσότεροι επενδυτές δεν ταιριάζουν με τις αποδόσεις των μεγάλων δεικτών της αγοράς, επειδή οδηγούνται από τα προσωπικά συναισθήματά τους. Η Dalbar διαπίστωσε ότι το 2014 ο μέσος επενδυτής αμοιβαίων κεφαλαίων μετοχών εμφάνισε χαμηλότερη απόδοση από το δείκτη S & P 500 κατά 8. 19%. Με άλλα λόγια, η αγορά επέστρεψε 13. 69%, ενώ οι επενδυτές κέρδισαν μόνο το 50%. Η υπέρβαση αυτών των κοντόφθαλμων δραστηριοτήτων και άλλων ανθρώπινων τάσεων είναι εκεί όπου κατοικεί η πραγματική αξία ενός ανθρώπινου οικονομικού συμβούλου. Η κατώτατη γραμμή Οι ανθρώπινοι σύμβουλοι μπορούν να μάθουν πολλά από τους robo-advisors, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου αυτοματοποίησης καθηκόντων ρουτίνας , να προωθήσουν την εμπειρογνωμοσύνη τους μέσω των κοινωνικών μέσων ενημέρωσης και τους τρόπους που επιτρέπουν στην τεχνολογία να εργάζεται γι ' Ωστόσο, κανένα ρομπότ δεν μπορεί να αντικαταστήσει τις ανθρώπινες δεξιότητες που ενθαρρύνουν έναν αποθαρρυνμένο επενδυτή να παραμείνει σφιχτά μετά από μια πτώση της αγοράς ή να περιγράψει τις φορολογικές συνέπειες των αποφάσεων των χρημάτων του πελάτη του. Το επενδυτικό περιβάλλον αλλάζει και υπάρχει περιθώριο για όλους. Ο ανθρώπινος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να αναπτυχθεί με την κατανόηση και τη λήψη όσων εργάζονται από τον ρομπο-σύμβουλο, ενώ παράλληλα προωθούν τα δικά του ειδικά ταλέντα. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors. )