Μπορείτε να λάβετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις δωρεάν, αλλά τι γίνεται με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας; Δυστυχώς, δεν υπάρχει κανένας νόμος που να αναγκάζει την FICO ή οποιαδήποτε άλλη εταιρεία πιστοληπτικής ικανότητας να δώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε σας μία φορά το χρόνο.

Ο μόνος τρόπος για να πετύχετε το σκορ είναι ένας δυστυχισμένος: Εάν απορριφθείτε για ένα δάνειο - ή δεν λαμβάνετε τους ευνοϊκότερους όρους - επειδή ο δανειστής αξιολόγησε αρνητικά την πιστοληπτική σας ικανότητα με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, εσείς «δικαιούνται να δουν το σκορ που χρησιμοποίησαν. Μπορείτε να ευχαριστήσετε το νόμο Dodd-Frank για αυτό.

Αλλά τι εάν δεν απορριφθείτε για δάνειο και δεν θέλετε να πληρώσετε για το αποτέλεσμά σας; Υπάρχουν μερικοί τρόποι για να πάρετε τα χέρια σας σε αυτό.

Websites to Investigate

Ορισμένοι ιστότοποι θα σας δώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας χωρίς κόστος για εσάς.

Credit Karma

Ίσως η πιο γνωστή σε απευθείας σύνδεση πηγή είναι Credit Karma. Η εταιρεία προσφέρει στους περισσότερους από 40 εκατομμύρια συνδρομητές την ελεύθερη πρόσβαση στα πιστωτικά τους αποτελέσματα. Η Bethy Hardeman, επικεφαλής του καταναλωτικού υποστηρικτή της Credit Karma, σημειώνει ότι η εταιρεία της "παρέχει βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας από την Equifax και την TransUnion με βάση το πρότυπο βαθμολογίας VantageScore 3. 0, ένα από τα πιο ευρέως αποδεκτά μοντέλα που χρησιμοποιούνται στη χρηματοπιστωτική βιομηχανία για λήψη αποφάσεων δανεισμού". Η Vantage είναι μια εναλλακτική λύση προς την FICO, η οποία χρησιμοποιείται από περισσότερους από 2.000 δανειστές, σύμφωνα με τη Hardeman.

Συνεχίζει, "Σε αντίθεση με τους ανταγωνιστές που προσφέρουν ένα κλιμακωτό μοντέλο εξυπηρέτησης Τα προϊόντα και οι υπηρεσίες της Credit Karma είναι πάντοτε ελεύθερα.Οι χρήστες της Credit Karma μπορούν να βγάλουν τα πιστωτικά τους αποτελέσματα και τις πλήρεις πιστωτικές τους εκθέσεις από δύο μεγάλα πιστωτικά γραφεία με ενημερωμένες πληροφορίες σε εβδομαδιαία βάση. «

Η αλίευση : Δεν υπάρχει αλίευση . Ο το σκορ είναι απολύτως δωρεάν. Όπως και οι περισσότεροι ιστότοποι που προσφέρουν δωρεάν πληροφορίες, το Credit Karma καταβάλλεται μέσω συνεργατικών διαφημίσεων. Σύμφωνα με τον Hardeman, "Παραδοσιακά, οι διαφημιστικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ήταν περίπλοκες για τις τράπεζες. Εάν η πίστωση ενός καταναλωτή είναι πολύ χαμηλή, απογοητεύονται, γεγονός που αποτελεί μια απογοητευτική εμπειρία. Κάθε άτομο που απομακρύνεται από τις τράπεζες είναι λιγότερο πιθανό να εφαρμόσει στο μέλλον. Για τις τράπεζες, οδηγεί σε μια μεγάλη αναποτελεσματικότητα μάρκετινγκ, την οποία βοηθά στην επίλυση του Credit Karma. "

Συνεχίζει:" Το Credit Karma πληρώνεται όταν δίνουμε στα μέλη μας το μεγαλύτερο όφελος, συνιστώντας τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα πιο κατάλληλα για το πιστωτικό τους προφίλ και βοηθώντας τους να εξοικονομήσουν χρήματα. Όταν κάνουμε τη δουλειά μας καλά, οι τράπεζες απομακρύνονται λιγότερους πελάτες, τα μέλη μας είναι καλύτερα ενημερωμένα για τις προσωπικές οικονομικές επιλογές τους και είμαστε σε θέση να παρέχουμε δωρεάν την υπηρεσία μας.Αυτό που ήταν κάποτε χαμένοι-χάσει, είναι τώρα ένα win-win-win. "

Πιστωτικό Σουσάμι

Πιστωτικό Σουσάμι προσφέρει στους πελάτες τους το Βαθμό Εμπειρογνωμόνων. Όπως το Credit Karma, δεν χρειάζεται να τους δώσετε τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας για να το αποκτήσετε.

Το Catch : Είναι μια δωρεάν υπηρεσία, αλλά το Credit Sesame ελπίζει ότι θα εγγραφείτε για μία από τις premium υπηρεσίες που κυμαίνονται από $ 9. 95 έως $ 19. 95 ανά μήνα.

Bankrate

Η Bankrate άρχισε να παρέχει στους πελάτες τη βαθμολογία FICO με βάση την έκθεση Equifax. Σύμφωνα με τον Ted Rossman, διευθυντή δημοσίων σχέσεων στο Bankrate, "Προσφέρουμε δωρεάν το VantageScore κάθε μήνα καθώς και ανάλυση σκορ (πλήρη κατανόηση του τι είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τα τέσσερα κορυφαία πράγματα που μπορείτε να εστιάσετε στη βελτίωση του) πληροφορίες (γραφήματα που δείχνουν αλλαγές στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας με την πάροδο του χρόνου), ένα χρονοδιάγραμμα (που δείχνει τα βασικά σημεία αναφοράς πίστωσης) και συγκρίσεις (συμπεριλαμβανομένων των αλλαγών στις πιστωτικές εκθέσεις που θα μπορούσαν να έχουν επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να βοηθήσουν στην εξακρίβωση της απάτης). Προσφέρουμε επίσης δωρεάν προστασία κλοπής ταυτότητας και χρήσιμες προσφορές πιστωτικών καρτών, επιτόκια στεγαστικών δανείων και επιτόκια δανείων αυτοκινήτων. "

Η αλίευση: Σύμφωνα με τον Rossman," το myBankrate είναι εντελώς δωρεάν για τους καταναλωτές ", αλλά όπως και άλλοι ιστότοποι, μπορούν να προσφέρουν την υπηρεσία λόγω συνεργασιών με άλλες χρηματοπιστωτικές εταιρείες.

CompareCards. com

Αυτός ο ιστότοπος προσφέρει επίσης ένα 100% δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα χωρίς να χρειάζεται να εισάγετε έναν αριθμό πιστωτικής κάρτας. Η βαθμολογία του είναι ένα προϊόν TransUnion που ονομάζεται Score TransRisk. Σύμφωνα με τον Kari Luckett, συντάκτη της CompareCards: «Ξεκινήσαμε να προσφέρουμε αυτή την δωρεάν υπηρεσία στους καταναλωτές γιατί καταλαβαίνουμε ότι περίπου οι μισοί Αμερικανοί δεν γνωρίζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας προτού υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, ώστε να μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι υποβάλλετε αίτηση για το σωστό πιστωτικό προϊόν που ταιριάζει με το πιστωτικό σας προφίλ. Ο στόχος μας με την υπηρεσία Credit Concierge είναι να μπορούν οι πελάτες να χρησιμοποιούν την υπηρεσία μας με δύο τρόπους: να ελέγχουν την πίστωση τους πριν υποβάλουν αίτηση για να βελτιώσουν τις πιθανότητες έγκρισης τους (διαφορετικά διακινδυνεύουν μια δύσκολη έρευνα σχετικά με την πιστωτική έκθεσή τους) [δείτε Credit Score: Hard Vs. Soft Έρευνα ], ενδεχομένως χωρίς να λάβουν την κάρτα για την οποία υπέβαλαν αίτηση). και να παραμείνουν στην κορυφή της πιστωτικής τους υγείας συνεχίζοντας να ελέγχουν την πίστωση τους κάθε μήνα για αλλαγές.

Η αλίευση: Ίδια με τα υπόλοιπα Δεν υπάρχει αλίευση.

Ο πραγματικός, αλλά όχι ακριβής

Todd Christensen, συγγραφέας του "Καθημερινή Χρήματα για Καθημερινά", προτείνει την προσοχή στην ερμηνεία αυτών των βαθμολογιών. "Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι ελεύθερες διαθέσιμες πιστωτικές αποδόσεις συνήθως δεν είναι πραγματικές πιστώσεις αλλά και ως βαθμολογίες για την εκπαίδευση.Ακόμη και οι περισσότεροι από αυτούς που αναφέρονται ως βαθμολογίες FICO δεν είναι τα μοντέλα FICO που χρησιμοποιούνται από τους περισσότερους δανειστές.Αυτό λέει ότι αυτά τα αποτελέσματα μπορούν ακόμα να παρέχουν μια πολύτιμη εξυπηρέτηση στους καταναλωτές.Αν εμφανιστεί ξαφνική και απροσδόκητη μείωση της βαθμολογίας μας από το ένα μήνα στο άλλο, μπορεί να αποτελεί ένδειξη πιθανής απάτης και θα πρέπει να οδηγήσει τον καταναλωτή να διερευνήσει διεξοδικά την πιστωτική του έκθεση σε βάθος.Αυτό μπορεί να ελαχιστοποιήσει (αν και δεν αποφεύγει) τον αντίκτυπο της απάτης ταυτότητας ή των σφαλμάτων αναφοράς. "

Η Christensen συνιστά επίσης να είστε προσεκτικοί σχετικά με τα προϊόντα που μπορείτε να προσφέρετε. "Οι περισσότεροι από αυτούς τους δικτυακούς τόπους παρέχουν τις υπηρεσίες τους με την ελπίδα να πωλούν στον καταναλωτή ένα οικονομικό προϊόν για έναν από τους συνεργάτες τους. Αυτά τα προϊόντα μπορεί να περιλαμβάνουν την αναχρηματοδότηση ενός σπιτιού, το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού πιστωτικής κάρτας, την εξασφάλιση δανείου υποθηκών ή αυτοκινήτου ή την εγγραφή για την προστασία της ταυτότητας ή την παρακολούθηση της πιστωτικής έκθεσης. Συνήθως προτείνω ότι οι άνθρωποι κάνουν την έρευνά τους όταν ψάχνουν για τέτοιες υπηρεσίες και σίγουρα δεν αποδέχονται αυτές τις προσφορές προϊόντων από το χέρι. Πολλές προσφορές δεν είναι καλύτερο από αυτό που θα μπορούσε να βρει ο καταναλωτής κάνοντας μια απλή αναζήτηση στο διαδίκτυο. "

Η κατώτατη γραμμή

Η γνώση του πιστωτικού σας σκορ είναι εξίσου σημαντική με τη γνώση του τι είναι στο πιστωτικό σας αρχείο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι κυβερνητικές υπηρεσίες πιέζουν τις εταιρείες να αποκαλύψουν το πιστωτικό αποτέλεσμα των πελατών δωρεάν. Ορισμένοι ιστότοποι θα σας δώσουν μια βαθμολογία εντελώς δωρεάν.

Ένας αυξανόμενος αριθμός εταιρειών πιστωτικών καρτών θα παρέχει επίσης δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα για τα μέλη. Αυτά περιλαμβάνουν το Barclaycard, "επιλέξτε" κάρτες Citi, Discover, First Bankcard, U. S. Bank και Capital One. Καθένας από αυτούς προσφέρει επίσης μια παραλλαγή στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Αλλά καμία από αυτές τις βαθμολογίες δεν είναι πιθανό να είναι το πραγματικό σας σκορ FICO. Για να το πετύχετε αυτό, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε χρήματα (βλέπε Πρέπει να πληρώσω για να ελέγξετε το πιστωτικό μου σκορ;) .

Αλλά αν δεν ενεργείτε ενεργά με πίστωση - για να αγοράσετε ένα σπίτι, για παράδειγμα - αυτά τα ελεύθερα αποτελέσματα ίσως επαρκούν. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Top Places για να λάβετε ένα δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα ή έκθεση , FICO ή FAKO; Οι περιορισμοί των δωρεάν πιστωτικών αποτελεσμάτων και Δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα: Είναι πραγματικά δωρεάν;