Οι έξυπνοι καταναλωτές γνωρίζουν ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά τους επηρεάζει την ικανότητά τους να λάβουν δάνειο, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, τις εγκρίσεις πιστωτικών καρτών και ακόμη και μια δουλειά ή μια στέγαση. Είναι λοιπόν μια καλή οικονομική συνήθεια να επανεξετάζετε την πιστωτική σας έκθεση και να βαθμολογείτε συχνά - για την ακρίβεια και για να προσδιορίσετε τους τρόπους με τους οποίους θα μπορούσατε να βελτιώσετε το σκορ σας, εάν είναι απαραίτητο.

Είναι δυνατό να αγοράσετε πρόσβαση στις πιστωτικές σας εκθέσεις, βαθμολογίες και υπηρεσίες παρακολούθησης μέσω καθεμιάς από τις τρεις μεγάλες εταιρείες παροχής στοιχείων - Equifax, Experian και TransUnion - αλλά αυτές μπορούν να περιλαμβάνουν έντονα μηνιαία τέλη και οι "ελεύθερες δοκιμές" συχνά έχουν αδιαφανή ψιλά γράμματα. Ομοσπονδιακός νόμος ορίζει ότι ο καθένας έχει το δικαίωμα σε μία ελεύθερη πιστωτική έκθεση από κάθε υπηρεσία κάθε 12 μήνες, εάν το ζητήσετε. (Πρέπει να υποβάλετε αίτηση μέσω του ετήσιου περιοδικού "CreditChartReport.com", ο επίσημος ιστότοπος πιστωτικής αναφοράς και η βαθμολογία σας δεν περιλαμβάνεται στο δωρεάν πακέτο.)

Το Credit Karma, μια εταιρία με έδρα το Σαν Φρανσίσκο, που ιδρύθηκε το 2007, έχει κλονίσει τα πράγματα προσφέροντας δωρεάν συνεχή πρόσβαση στα πιστωτικά αποτελέσματα και τις πιστωτικές εκθέσεις από την TransUnion και την Equifax. Εγγραφείτε με creditkarma. com, αλλά δεν χρειάζεται να καταχωρίσετε μια πιστωτική κάρτα, όπως συχνά χρειάζεται για δωρεάν δοκιμές σε άλλους ιστότοπους.

Μόλις είστε μέλος, μπορείτε να παρακολουθείτε την πίστωση σας όσο συχνά θέλετε. Το Credit Karma παρέχει επίσης δωρεάν ηλεκτρονικά εργαλεία και πληροφορίες που θα σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τη βαθμολογία σας, με συγκεκριμένες ενέργειες, βάσει του προφίλ σας - ας πούμε, να μειώσετε τη χρήση της πίστωσης ή να βελτιώσετε τις πληρωμές σας έγκαιρα - που μπορείτε να λάβετε για να την βελτιώσετε.

Γιατί να κάνετε όλα αυτά δωρεάν;

Η Credit Karma κατέστησε τη διαφάνεια κεντρική στο επιχειρηματικό της μοντέλο: "Η εταιρεία ιδρύθηκε με την πεποίθηση ότι οι καταναλωτές θα πρέπει να έχουν πρόσβαση στα δεδομένα τους δωρεάν," σύμφωνα με έναν εκπρόσωπο. "Εξάλλου, είναι

τα δεδομένα τους , και κρίνονται από αυτό σχεδόν σε κάθε πτυχή της ζωής τους. " Ένα άλλο μέρος της αποστολής είναι να βοηθήσει τους ανθρώπους να καταλάβουν τη δική τους οικονομική υγεία. "Οι βαθμολογίες δημιουργήθηκαν για τους δανειστές και τους στατιστικολόγους", επισημαίνει ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Credit Karma Ken Lin. "Οι καταναλωτές δεν ήταν το επιθυμητό κοινό. "Το Credit Karma στοχεύει στην απομυθοποίηση της πίστωσης για τον μέσο άνθρωπο.

Έτσι, ποιο είναι το επιχειρηματικό μοντέλο;

Δεδομένου ότι το Credit Karma είναι μια κερδοσκοπική επιχείρηση, όχι φιλανθρωπία, πώς κερδίζει χρήματα; Να είστε σίγουροι ότι δεν είναι από το να πουλάτε τις πληροφορίες που μοιράζεστε για να λάβετε τις πιστωτικές σας αναφορές από τον ιστότοπό σας. Σύμφωνα με την περιγραφή στην ιστοσελίδα της εταιρείας, τα έσοδά της προέρχονται από προσαρμοσμένη, στοχοθετημένη διαφήμιση από χρηματοπιστωτικές εταιρείες στο creditkarma. com. Το επιχειρηματικό του μοντέλο βασίζεται στην εύρεση μιας νίκης για όλους - τον καταναλωτή, τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς που διαφημίζουν τα προϊόντα και την κατώτατη γραμμή του Credit Karma.

Το Credit Karma ξεπέρασε τα 60 εκατομμύρια μέλη το Νοέμβριο του 2016 και πρόσφατα εγκαινιάστηκε στον Καναδά. Έχει τη δυνατότητα να κάνει ισχυρούς αλγόριθμους ανάλυσης και χρήσης για να επιλέξει σχετικές διαφημίσεις σε συγκεκριμένα άτομα. Για τους οικονομικούς διαφημιζόμενους, αυτό σημαίνει ότι ο ιστότοπος είναι σε θέση να τους ταιριάζει καλύτερα με τους καταναλωτές που είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες τους. Με βάση συμφωνίες με τους συνεργάτες χρηματοοικονομικής διαφήμισης, το Credit Karma πληρώνεται για αυτήν την

γενιά . Όταν το Credit Karma τραβά τις πιστωτικές σας εκθέσεις, μπορεί να δει πόσο πληρώνετε επί του παρόντος για δάνεια ή χρεωστικές κάρτες και μπορεί να προτείνει πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων και ασφάλειες, προσωπικά δάνεια ή άλλα τραπεζικά προϊόντα αυτό θα σας εξοικονομήσει χρήματα - και για το οποίο κάποιος με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και την ιστορία σας είναι πιθανό να εγκριθεί. "Αν επωφεληθείτε από αυτή την ευκαιρία, θα πρέπει να κερδίσουμε χρήματα, θα πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα και η τράπεζα θα πρέπει να αποκτήσει έναν νέο πελάτη", δήλωσε ο Λιν σε μια ερώτηση Reddit Q & A του Δεκεμβρίου του 2014. "Ο χαμένος στην εξίσωση ήταν η τράπεζα που χρέωνε πάρα πολύ. "

Το κατώτατο όριο

Το Credit Karma είναι μια ηλεκτρονική πλατφόρμα προσωπικών χρημάτων που επιτρέπει στους καταναλωτές να παρακολουθούν τις πιστωτικές τους αναφορές και βαθμολογίες δωρεάν, προσφέροντάς τους εργαλεία - και προτάσεις βάσει του πιστωτικού τους προφίλ - για να τις βελτιώσουν. Παίρνεται αποζημίωση από χρηματοπιστωτικές εταιρείες οι οποίες πληρώνουν για να «ταιριάξουν» με τους καταναλωτές ως διαφημίσεις προσαρμοσμένων προϊόντων - βασισμένες στο πιστωτικό τους προφίλ και με μεγάλη πιθανότητα έγκρισης - παρουσιάζονται στους χρήστες.