Από την έναρξή της το 2011, η Wealthfront δημιούργησε την εμπιστοσύνη με τη μοναδική της υπηρεσία που σχεδιάζει ένα εξατομικευμένο χαρτοφυλάκιο παγκοσμίως διαφοροποιημένων επενδύσεων για κάθε πελάτη. Η Wealthfront έχει προσλάβει διεθνείς χρηματοοικονομικούς εμπειρογνώμονες και ακαδημαϊκούς για να τελειοποιήσει τη στρατηγική της, όπως ο Δρ. Burton Malkiel, ένας από τους ιδρυτές του indexing και της παθητικής επένδυσης. Στην βραχυπρόθεσμη ιστορία της, η Wealthfront έχει αποδειχθεί ότι είναι μια βιώσιμη επιλογή τόσο για αρχάριους όσο και για επενδυτές υψηλής αξίας.

Οι σύμβουλοι Robo σαρώνουν τον χρηματοπιστωτικό τομέα με τον εκδημοκρατισμό των επενδυτικών και οικονομικών συμβουλών στις μάζες και ως εκ τούτου η επένδυση δεν ήταν ποτέ ευκολότερη. Το Wealthfront, που δημιουργήθηκε τον Δεκέμβριο του 2011, είναι ένας από τους μεγαλύτερους παίκτες του χώρου, εμπιστευμένος με περισσότερα από $ 5. 5 δισεκατομμύρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία από τα τέλη Μαρτίου 2017. Αυτό το καθιστά τη δεύτερη μεγαλύτερη πλατφόρμα των ανεξάρτητων εκτοξεύσεων, ακριβώς πίσω από την Betterment.

Ξεκινώντας με το Wealthfront

Το Getting Started with Wealthfront είναι μια απλή διαδικασία που διαρκεί λιγότερο από πέντε λεπτά για να ολοκληρωθεί. Πέρα από την εισαγωγή προσωπικών στοιχείων, η Wealthfront χρησιμοποιεί τις απαντήσεις σε διάφορα ερωτήματα (όπως η καθαρή θέση, ο επενδυτικός στόχος και η ανοχή κινδύνου) για να κάνει μια εξατομικευμένη σύσταση. Με βάση τις απαντήσεις σας, σας παρέχεται ένας αριθμός κινδύνου από το 1-10 ο οποίος σχετίζεται με διαφορετικές κατανομές ενεργητικού και τύπους λογαριασμών. Αυτό μπορεί να αλλάξει πριν ή μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας επιβίβασης και την κατάθεση. Αξίζει να σημειωθεί ότι η διαδικασία επιβίβασης και η κατάθεση. Αξίζει να σημειωθεί ότι η Wealthfront χρησιμοποιεί την Apex Clearing Corp. για να διαχειριστεί τις συναλλαγές της, μια εταιρεία εκκαθάρισης που χρησιμοποιείται από πολλές άλλες χρηματιστηριακές εταιρείες όπως η TD Ameritrade Corp. και η TradeKing.

- 9 ->

Wealthfront με μια ματιά

Υποστηριζόμενες Λογαριασμοί: Η Wealthfront προσφέρει σήμερα έναν ισχυρό κατάλογο λογαριασμών που ποικίλλει ανάλογα με τους στόχους σας. Ατομικοί και κοινοί λογαριασμοί μη συνταξιοδότησης προσφέρονται για γενικές επενδυτικές ανάγκες, ενώ οι Roth, οι παραδοσιακοί, οι SEP και οι IRAs με ανατροπή ανταποκρίνονται στις ανάγκες συνταξιοδότησης. Ο ρομπο-σύμβουλος ανακοίνωσε πρόσφατα ότι θα αρχίσει να προσφέρει ένα 529 σχέδιο αποταμίευσης κολέγιο. Αυτό διαχωρίζει πραγματικά το Wealthfront από άλλους robo-συμβούλους που διαφορετικά ήταν αργά για να αγκαλιάσουν τα σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων.

Εκτός από τον ατομικό λογαριασμό stand, οι άλλοι λογαριασμοί της Wealthfront περιλαμβάνουν: κοινούς λογαριασμούς, λογαριασμούς εμπιστοσύνης, ατομικούς λογαριασμούς, παραδοσιακούς IRAs, ανατροπές 401k, IRA Roth και IRAs SEP.

Τέλη: Τα συμβουλευτικά έξοδα ποικίλλουν ανάλογα με το υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Εάν το υπόλοιπό σας είναι μεταξύ $ 500 και $ 10, 000, η ​​Wealthfront παραιτείται από το τέλος της. Ωστόσο, σε ποσά μεγαλύτερα των $ 10, 000, οι πελάτες θα πρέπει να αναμένουν μηνιαία χρέωση 0,25%.Επιπλέον, η μεσιτεία αποποιείται τα τέλη για ορισμένες φιλανθρωπικές οργανώσεις. Επί του παρόντος, οι εγγεγραμμένες 501 (γ) φιλανθρωπικές οργανώσεις μπορούν να επενδύσουν δωρεάν έως 1 εκατομμύριο δολάρια.Η Wealthfront διοργανώνει αυτήν την περίοδο μια προσφορά όπου μπορείτε να λάβετε επιπλέον $ 5,000 που διαχειρίζεστε δωρεάν όταν ένας φίλος ανοίγει λογαριασμό και κάνει μια κατάθεση.

Η Wealthfront δεν χρεώνει τέλη συναλλαγών ή προμήθειες, σημαντική εξοικονόμηση για όσους χρησιμοποιούν την υπηρεσία.

Χαρτοφυλάκιο: Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων και η επιλογή των αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να ποικίλει αν επιλέξετε έναν φορολογητέο ή έναν αφορολογημένο από τον φόρο λογαριασμό. Το Wealthfront χρησιμοποιεί ETF που αντιπροσωπεύουν έξι διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων για να σχεδιάσουν ένα χαρτοφυλάκιο που μεγιστοποιεί τις αποδόσεις και ελαχιστοποιεί τους κινδύνους. Οι τομείς που καλύπτονται περιλαμβάνουν τα αποθέματα και τα ομόλογα του Ηνωμένου Βασιλείου, των διεθνών και των αναδυόμενων αγορών. Η Wealthfront χρησιμοποιεί επίσης ETFs για ακίνητα και φυσικούς πόρους εκτός από τις τυποποιημένες επιλογές των μετοχών και των ομολόγων. Μπορείτε να αποκτήσετε περισσότερες γνώσεις σχετικά με την επενδυτική μεθοδολογία της Wealthfront εδώ.

Παρακάτω είναι τα κεφάλαια της Wealthfront.

Κατανομή αποθεμάτων κατά Wealthfront
Τομέας	Δελτίο
U. S.	Αγορές Vanguard των ΗΠΑ
Εξωραϊσμένη Αγορά	Vanguard FTSE Αναπτυγμένες Αγορές (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44 41 + 0. 18% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. Αγορές Αναδυόμενων Αγορών
Αναδυόμενες Αγορές Vanguard FTSE (VWO	VWOVng FTSE EmgMrk45 .05 + 0 .96% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) Εκτίμηση μερισμάτων
Βαθμολογία μερίσματος πρωτογενών (VIG	VIGVng Dvdnd Apr.96 .86-0 .36% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) > Τομέας

Δελτίο
U. S. TIPs	Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP
SCHPSchwb ΗΠΑ TIPS55 .46 + 0.20%	Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) Δημοτικά Ομόλογα iShares Εθνικό ΑΜΤ-ελεύθερο Muni Bond (MUB
MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0 .10%	Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) iShares JPMorgan Αναδυόμενοι Αγορές Αγοράς (EMD EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15 52 + 0. 13%
Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6	) Ακίνητη περιουσία Vanguard ETF (VNQ VNQVanguard REIT83 65 + 0,67%

Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6
XLE	XLESel Sct En70 25 + 2. 29%
Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6	) (Πηγή: Wealthfront.com) είναι έτοιμη να αντιμετωπίσει παρατεταμένες περιόδους μεταβλητότητας. Η εταιρεία γεννήθηκε μετά την πιο πρόσφατη ύφεση. Ενώ ο robo-σύμβουλος χειρίστηκε τις διορθώσεις της αγοράς, η μόνη έκθεσή του σε ύφεση που μοιάζει με ύφεση είναι μέσω εκτεταμένων δοκιμών. Αυτή είναι μια πρόκληση που αντιμετωπίζουν όλοι οι μεσίτες ρομπότ που μπορούν να διορθωθούν μόνο με το χρόνο και την εμπειρία. Λόγοι δαπανών:
Ο μέσος λόγος δαπανών ETF είναι 0. 12%, που κυμαίνεται από 0. 05% έως 0. 25%. Αυτό είναι πολύ χαμηλότερο από το 1,16% των δαπανών που χρεώνονται από τα παραδοσιακά ταμεία.	Φορολογική Στρατηγική: Η έμφαση της Wealthfront στη φορολογική αποτελεσματικότητα δεν είναι μία από τις καλύτερες στον κλάδο.Η αυτοματοποιημένη υπηρεσία προσφέρει πέντε επίπεδα ελαχιστοποίησης του φόρου: άμεση ευρετηρίαση, κεφάλαια δείκτη, επανεπένδυση μερισμάτων, φορολογική θέση και ημερήσια φορολογική απώλεια. Η συλλογή φορολογικών ζημιών διατίθεται σε φορολογητέους λογαριασμούς με άμεση ευρετηρίαση για λογαριασμούς άνω των $ 100.000. Είναι η μόνη υπηρεσία που προσφέρει άμεση ευρετηρίαση. Με την άμεση ευρετηρίαση, αντί να αγοράσετε ένα ETF που καλύπτει ένα δείκτη, η Wealthfront αγοράζει απευθείας μέχρι και 1000 μεμονωμένες αξίες για λογαριασμό σας. Η Wealthfront πιστεύει ότι αυτό είναι ένας πιο αποτελεσματικός τρόπος για την ελαχιστοποίηση των φόρων και θα μπορούσε να προσθέσει έως και 2,3% στις ετήσιες αποδόσεις σας. Υποστήριξη πελατών: Η εταιρεία προσφέρει τηλεφωνική υποστήριξη στις εργάσιμες ημέρες 11 α. m. έως 8 σελίδες. m. ET με υποστήριξη ηλεκτρονικού ταχυδρομείου διαθέσιμη 24 ώρες το 24ωρο. Χωρίς υποστήριξη τηλεφώνου το Σαββατοκύριακο είναι μια μικρή αποτυχία σε σύγκριση με τους ανταγωνιστές της στο χώρο. Από την προσωπική μου εμπειρία, το προσωπικό υποστήριξης της Wealthfront ήταν προσεκτικός, ενημερωμένος και έτοιμος να ακολουθήσει οποιαδήποτε από τις ερωτήσεις μου.

Προσβασιμότητα και φιλικότητα των χρηστών:

Εικόνα: Πίνακας ελέγχου πελατών του Wealthfront. Η εικόνα προσφέρθηκε από την Wealthfront

Η Wealthfront είναι διαθέσιμη μέσω της ιστοσελίδας της και της εφαρμογής για κινητά που βρίσκεται στα καταστήματα εφαρμογών iOS (Apple) και Android. Και οι δύο είναι εξαιρετικά διαισθητικές και απλές πλατφόρμες. Επιπλέον, ο ιστότοπός του περιλαμβάνει επίσης ένα ολοκληρωμένο κέντρο βοήθειας και ένα ιστολόγιο που απαντά σε ερωτήσεις γενικής υποστήριξης ή οικονομικής παιδείας Γραμμή πίστωσης:

Τον Απρίλιο του 2017, η Wealthfront εισήγαγε το χαρτοφυλάκιο πιστωτικών προγραμμάτων για πελάτες με $ 100, σε συμμετοχές σε έναν μεμονωμένο ή κοινό λογαριασμό Wealthfront. Για τους επιλέξιμους πελάτες που αναζητούν πρόσβαση σε πρόσθετο κεφάλαιο για επένδυση, το πρόγραμμα προσφέρει έναν απλό τρόπο λήψης δανείου με σχετικά προσιτό επιτόκιο, ιδιαίτερα σε σύγκριση με τα παραδοσιακά δάνεια, όπως η γραμμή εγχώριας δικαιόχρησης (HELCO). Η πρόσβαση στη γραμμή πιστώσεων χαρτοφυλακίου είναι εύκολη καθώς αυτόματα πληρείτε τις προϋποθέσεις για το δάνειο, εάν πληροίτε το προαναφερθέν ελάχιστο ποσό λογαριασμού για αυτό το πρόγραμμα. Ο μέσος όρος των τόκων σε ένα HELOC ποικίλλει από 4. 49% -7. 88% από τον Απρίλιο του 2017, σύμφωνα με το τραπεζικό δελτίο. com (με βάση τις εκτιμώμενες τιμές για δάνειο 30.000 δολάρια). Ωστόσο, η Wealthfront προσφέρει επιτόκιο 3,25% -4. 5% στην πιστωτική της σειρά. Μπορείτε να εγγραφείτε στο διαδίκτυο και να αποκτήσετε πρόσβαση στο αιτούμενο δάνειο εντός μιας εργάσιμης ημέρας στις περισσότερες περιπτώσεις. Οι τόκοι επί του δανείου προστίθενται στο μηνιαίο υπόλοιπο του δανείου. Ωστόσο, δεν υπάρχει σταθερό χρονοδιάγραμμα εξόφλησης του δανείου. Αυτό δίνει στους δανειολήπτες ευελιξία, καθώς το δάνειο δεν έχει κανένα όρο, αλλά είναι σημαντικό να δανειστείτε υπεύθυνα για να αποφύγετε τις μεγάλες πληρωμές τόκων. Οι καταθέσεις στον επενδυτικό λογαριασμό που συνδέονται με τη γραμμή πίστωσης εφαρμόζονται για πρώτη φορά στο υπόλοιπο του δανείου πριν επενδυθούν. Μεταφορά Συμμετοχών:

Εάν επιλέξετε να αλλάξετε μεσιτεία, τότε μέσω του προγράμματος "Προσαρμοσμένες Μεταφορές", η Wealthfront θα μεταφέρει τις συμμετοχές σας στη νέα χρηματιστηριακή εταιρεία χρησιμοποιώντας το αυτοματοποιημένο σύστημα μεταφοράς λογαριασμών πελατών (ACTAS). Αυτό είναι ένα τεράστιο φορολογικό πλεονέκτημα, καθώς σημαίνει ότι δεν θα χρειαστεί να πουλήσετε τις συμμετοχές σας εάν αποφασίσετε να φύγετε από τη χρηματιστηριακή αγορά.Επιτρέπει επίσης στους πελάτες να πωλούν τις συμμετοχές τους χωρίς να πληρώνουν προμήθειες. Εάν αποφασίσατε να μετακινήσετε συμμετοχές από άλλη χρηματιστηριακή εταιρεία στην Wealthfront, τότε η χρηματιστηριακή αγορά προσφέρει μερικά πλεονεκτήματα. Συγκεκριμένα, η Wealthfront θα προσπαθήσει να ελαχιστοποιήσει το φορολογικό βάρος σας κατά τη διάρκεια της μεταφοράς μέσω πολλαπλών στρατηγικών. Για παράδειγμα, αν τα ETF ή τα αποθέματα στο παλιό σας λογαριασμό αντιστοιχούν στους τίτλους της Wealthfront, τότε θα ενσωματωθούν στο νέο σας χαρτοφυλάκιο, επιτρέποντάς σας να πωλούν λιγότερα χρεόγραφα και να ελαχιστοποιείτε τον φόρο κεφαλαιουχικών κερδών στη μεταφορά. Ο μεσίτης θα κατέχει επίσης τα κέρδη σας από προηγούμενες συμμετοχές σας έως ότου φθάσουν το όριο για το μακροπρόθεσμο συντελεστή φόρου κεφαλαιουχικών κερδών.

Πρόσθετες λειτουργίες

: Εκτός από την κύρια σουίτα υπηρεσιών, η Wealthfront προσφέρει πολλά επιπλέον χαρακτηριστικά, όπως εξωτερική υποστήριξη λογαριασμού και ενσωμάτωση TurboTax. Η Wealthfront είναι επίσης μία από τις μόνες ρομπορομεσιτικές εταιρείες που προσφέρει χρηματοοικονομικό σχεδιασμό αποκλειστικά σε απευθείας σύνδεση. Τον Φεβρουάριο του 2017, ο robo-σύμβουλος εισήγαγε μια εμπειρία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που ενσωματώθηκε στην πλατφόρμα Path. Με λίγα λόγια, το Path αναλύει τις μέσες συνήθειες εξοικονόμησης και δαπάνης σας σε περίοδο 12 μηνών και χρησιμοποιεί τα δεδομένα αυτά για να δημιουργήσετε προσαρμοσμένες προτάσεις για εσάς. Για παράδειγμα, με βάση τις μέσες συνήθειες, το Path θα σας δώσει απαντήσεις σε ερωτήσεις όπως "Μπορώ να ζήσω τον τρέχοντα τρόπο ζωής μου στη συνταξιοδότηση;" ή "Πού πρέπει να διαθέσω τις αποταμιεύσεις μου;". Αυτά τα εργαλεία είναι ενσωματωμένα στο σύστημα της πλατφόρμας και διατηρούν τους πελάτες με γνώμονα τους επενδυτικούς τους στόχους και τους βοηθούν να τους προσεγγίσουν αποτελεσματικότερα.

Από το Μάιο του 2017, το Path προσφέρει επίσης βοήθεια για το σχεδιασμό του κολλεγίου. Το College Planning with Path δημιουργεί ένα σχέδιο αποταμίευσης από το κολέγιο με βάση το ίδρυμα που παρακολουθεί ο πελάτης ή ο δικαιούχος του (το χαρακτηριστικό αυτό περιορίζεται επί του παρόντος στα Πανεπιστήμια του Ηνωμένου Βασιλείου). Αυτό το σχέδιο θα δείξει το εκτιμώμενο κόστος του κολλεγίου βάσει του έτους που ο πελάτης (ή ο δικαιούχος) παρίσταται στο κολέγιο. Επιπλέον, παρέχει μια εκτίμηση του ποσού της οικονομικής ενίσχυσης που δικαιούται ο συμμετέχων στο κολλέγιο βάσει του τρόπου με τον οποίο το ίδρυμά του υπολογίζει την οικονομική ενίσχυση. Επίσης, παρέχει μια εκτίμηση για το πόσο πρέπει να εξοικονομήσετε επιπλέον την χορηγούμενη οικονομική βοήθεια. Αυτή η λειτουργία είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για όσους επιλέγουν να ανοίξουν ένα λογαριασμό 529 με την Wealthfront.

Η κατώτατη γραμμή Η Wealthfront είναι το ιδανικό σημείο εκκίνησης για αρχάριους επενδυτές. Όπως και άλλοι ρομπορικοί σύμβουλοι, το τέλος διαχείρισης της Wealthfront είναι μικροσκοπικό - μόνο μερικά δέκατα της εκατοστιαίας μονάδας ετησίως. Το τέλος διατηρείται τόσο μικρό, λόγω του χαμηλού κόστους λειτουργίας μιας διαδικτυακής επιχείρησης επενδύσεων με διαχείριση λογισμικού. Η Wealthfront ακολουθεί την παθητική επενδυτική προσέγγιση του αμοιβαίου κεφαλαίου χαμηλού κόστους, σύμφωνα με την οποία οι επενδυτές τοποθετούν τα χρήματά τους σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων ή χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETFs) με χαμηλό τέλος. Ακόμη και επενδυτές υψηλής αξίας μπορούν να επωφεληθούν από την πλατφόρμα, ειδικά από τα φορολογικά οφέλη που προκύπτουν από την άμεση ευρετηρίαση. Το Wealthfront προσφέρει διάφορα χαρακτηριστικά που είναι μοναδικά στον τομέα robo-advisor, όπως το λογισμικό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού του, το Path και το σχέδιο πώλησης επιτρέπει στους εργαζόμενους που κατέχουν μετοχές της δημόσιας επιχείρησης να πωλούν το εταιρικό τους απόθεμα χωρίς προμήθεια.Συνολικά, η Wealthfront λάμπει και είναι μια εξαιρετική υπηρεσία για επενδυτές όλων των ειδικών.