Εάν πρόκειται να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο από την αρχή, υπάρχουν λίγες εταιρείες που προσφέρουν καλύτερα εργαλεία, πόρους και προϊόντα χαμηλού κόστους από την Vanguard. Το Vanguard είναι ένα από τα μεγαλύτερα αμοιβαία κεφάλαια και οι πάροχοι του ETF στον κόσμο και φροντίζει πρωτίστως τους επενδυτές που αναζητούν βέλτιστη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου με το χαμηλότερο δυνατό κόστος. Με τα περισσότερα από 200 κεφάλαια, δεν υπάρχει επενδυτικό προφίλ. Η Vanguard δεν μπορεί να ταιριάξει. Το μόνο που χρειάζεται είναι να έχετε μια σαφή κατανόηση του επενδυτικού προφίλ σας και η Vanguard θα σας βοηθήσει με τα υπόλοιπα.

Σχεδιάζοντας το χαρτοφυλάκιό σας

Για να μπορέσετε να σχεδιάσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, πρέπει να έχετε μια σαφή κατανόηση των επενδυτικών αναγκών, των στόχων και της ανοχής κινδύνου. Αυτό σας δίνει τη δυνατότητα να περιορίσετε τον τεράστιο αριθμό επενδυτικών επιλογών σε εκείνους που ταιριάζουν περισσότερο με το επενδυτικό σας προφίλ. Τα ηλεκτρονικά εργαλεία της Vanguard μπορούν να σας βοηθήσουν σε αυτή τη διαδικασία με τις απαντήσεις σε μια σειρά ερωτήσεων σχετικά με τους επενδυτικούς σας στόχους και το επενδυτικό στυλ. Η Vanguard συντάσσει τις απαντήσεις σας και παράγει ένα συνιστώμενο χαρτοφυλάκιο κεφαλαίων δείκτη, συμπεριλαμβανομένου ενός συνδυασμού κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Εάν συμφωνείτε με τη σύσταση, μπορείτε να αγοράσετε το χαρτοφυλάκιο. Εναλλακτικά, εάν έχετε τις δικές σας ιδέες για τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη λειτουργία αναζήτησης του Vanguard για να βρείτε χρήματα βάσει κριτηρίων αναζήτησης, όπως προφίλ κινδύνου, ενεργητικό χαρτοφυλάκιο ή κεφάλαιο δείκτη και κατηγορία ενεργητικού.

Ένα συνιστώμενο χαρτοφυλάκιο για έναν νεότερο επενδυτή με μέτρια υψηλή ανοχή για κίνδυνο μπορεί να μοιάζει με την ακόλουθη κατανομή.

Ακαθάριστο συνολικό χρηματιστηριακό δείκτη Vanguard (VTSMX) - Κατανομή 42%

Το χρηματιστηριακό χαρτοφυλάκιο Vanguard Total Stock Market καταγράφει τις αποδόσεις ολόκληρης της χρηματιστηριακής αγοράς των ΗΠΑ, συμπεριλαμβανομένων περίπου 3, 800 μεγάλων, μεσαίων και μικρών αποθέματα. Επειδή κυριαρχείται από αποθέματα μεγάλης κεφαλαιοποίησης, το αμοιβαίο κεφάλαιο σπάνια αποκλίνει από τον δείκτη S & P 500 κατά περισσότερο από μια εκατοστιαία μονάδα. Ωστόσο, η έκθεση του σε μετοχές μικρής και μεσαίας κεφαλαιοποίησης του επέτρεψε να ξεπεράσει το S & P 500 κατά περισσότερο από μισή ποσοστιαία μονάδα σε καθένα από τα τελευταία 10 χρόνια. Ο λόγος δαπανών της είναι εξαιρετικά χαμηλός στο 0,01% για τις επενδύσεις κάτω από $ 10, 000.

(VGTSX) - 28% Κατανομή

Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Vanguard Total International Index Index προσθέτει δυνατότητες ανάπτυξης για εκείνες τις περιόδους κατά τις οποίες οι μετοχές της αλλοδαπής ξεπέρασαν τα αποθέματα της Η.Π.Α. Το αμοιβαίο κεφάλαιο παρακολουθεί τον Δείκτη Διεθνούς Επενδυτικής Αγοράς MSCI All Country World, ο οποίος αποτελείται από περίπου 6.000 μετοχές από περισσότερες από 43 αναπτυγμένες και αναδυόμενες χώρες. Η αναλογία εξόδων της είναι μόλις 0,9%.

Δείκτης Ακαθάριστου Δανείου (VBMFX) - Κατανομή 21%

Δεδομένου ότι τα ομόλογα δεν συσχετίζονται γενικά με τις κινήσεις των αποθεμάτων, τείνουν να σταθεροποιούν τις αποδόσεις του χαρτοφυλακίου με την πάροδο του χρόνου.Πόσο διανέμετε σε ομόλογα έναντι των αποθεμάτων θα πρέπει να βασίζεται στην ανοχή σας για μεταβλητότητα. Το αμοιβαίο κεφάλαιο του δείκτη Vanguard Total Index Index παρέχει ευρεία έκθεση σε εταιρικά ομόλογα επενδυτικής ποιότητας καθώς και κρατικά ομόλογα του Ηνωμένου Βασιλείου με διαφορετικές διάρκειες. Έχει χαμηλό λόγο δαπανών 0,2%.

Vanguard Total International Bond Index (VTIBX) - Κατανομή 9%

Για τον ίδιο λόγο που είναι σημαντικό να υπάρχει έκθεση σε ξένα αποθέματα, είναι εξίσου σημαντικό να υπάρχει κάποια έκθεση σε ξένα ομόλογα. Ο δείκτης Vanguard Total International Bond Index επενδύεται σε περίπου 4.000 διαφορετικές συμμετοχές με τη μεγαλύτερη έκθεσή του στις αναπτυγμένες ευρωπαϊκές χώρες. Για να ενισχύσει την απόδοση, διατηρεί επίσης κάποια έκθεση στις αναδυόμενες χώρες. Το ταμείο ιδρύθηκε το 2013, οπότε δεν έχει ακόμη αναπτύξει μετρήσιμο ιστορικό. Η αναλογία δαπανών είναι μόλις 0,4%.

Δείγμα Συνιστώμενου Χαρτοφυλακίου

Αυτό το απλό, χαμηλού κόστους χαρτοφυλάκιο θα πρέπει να εξυπηρετεί έναν επενδυτή με την πάροδο του χρόνου. Με το Vanguard, είναι εύκολο να τροποποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας για να προσαρμόσετε οποιαδήποτε αλλαγή στο επενδυτικό στυλ ή την ανοχή κινδύνου. Για παράδειγμα, εάν ο ίδιος επενδυτής θέλει να πάρει λίγο πιο επιθετική, μπορεί να διαθέσει ένα μέρος του χαρτοφυλακίου μετοχών του στο κεφάλαιο του δείκτη Vanguard Small-Cap Index.

Δείκτης Αμοιβαίων Κεφαλαίων ή ETF;

Όταν σχεδιάζετε το χαρτοφυλάκιο σας χρησιμοποιώντας το εργαλείο ηλεκτρονικής κατανομής του Vanguard, σας ρωτιέται αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε κεφάλαια δείκτη ή χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). Ποιο από αυτά επιλέγει είναι καθαρά θέμα προτίμησης, καθώς και οι δύο προσφέρουν χαμηλού κόστους πρόσβαση στους βασικούς δείκτες της αγοράς. Και οι δύο είναι παθητικά διαχειριζόμενες, αλλά τα ETF τείνουν να είναι χαμηλότερο κόστος. Για κάθε ένα από τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη στο δείγμα του συνιστώμενου χαρτοφυλακίου, υπάρχει ένα ισοδύναμο ETF και δεν υπάρχει απολύτως τίποτα λάθος με την ανάμειξη τόσο στο χαρτοφυλάκιό σας.