Πηγαίνουν οι ημέρες κατά τις οποίες μια εταιρεία διαχείρισης κεφαλαίων είναι γεμάτη με λευκά μαλλιά αγοραστές και πωλούν αποθέματα για μια λίστα με τους πελάτες της Tony. Σήμερα, οι διαχειριστές επενδύσεων πρέπει να είναι καταλαβαίνω επαγγελματίες τεχνολογίας που αγκαλιάζουν το ταχέως μεταβαλλόμενο επενδυτικό τοπίο. Ο robo-σύμβουλος βρίσκεται στην πρώτη γραμμή αυτού του νέου επενδυτικού κόσμου. Τόσο η BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473, 37-0,47% που δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ) όσο και ο Vanguard και πιο πρόσφατα ο Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% που δημιουργήθηκαν με την Highstock 4. 2. 6 ), όλες οι εγκατεστημένες επιχειρήσεις επενδύσεων βρίσκονται στο κατώτατο σημείο της νέας επενδυτικής παγκόσμιας τάξης. Η BlackRock δεσμεύτηκε να αγοράσει το FutureAdvisor, ενώ η Vanguard ξεκίνησε τη δική της υπηρεσία robo-advisor που ονομάζεται Vanguard Personal Advisor Services και η Schwab ξεκίνησε τη λειτουργία Intelligent Advisory για αναδυόμενους και μαζικούς επενδυτές. Ποιο είναι λοιπόν το καλύτερο στοίχημα;

Η πλατφόρμα BlackRock FutureAdvisor

Σύμφωνα με πρόσφατο Forbes. com άρθρο, BlackRock να αγοράσει FutureAdvisor, σηματοδότηση Robo-συμβουλές είναι εδώ για να μείνει , η BlackRock έχει δεσμευτεί να ενταχθεί στην νέα σειρά της τεχνολογίας επενδύοντας πλατφόρμες. Στο άρθρο ο Rob Goldstein, επικεφαλής του τμήματος τεχνολογικών υπηρεσιών της BlackRock, είναι βέβαιο ότι οι επενδυτικές πλατφόρμες που επηρεάζονται από την τεχνολογία θα συνεχίσουν να αναπτύσσονται και να επεκτείνονται τα επόμενα χρόνια ενισχύοντας την απόφαση της BlackRock να αγοράσει το FutureAdvisor. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τι σημαίνει είσοδος Roboadvisory της Blackrock .)

Η αποστολή του FutureAdvisor είναι να δώσει στους επενδυτές μεσαίου εισοδήματος την ευκαιρία για υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου που παλαιότερα ήταν διαθέσιμες μόνο για τους πλούσιους. Η φιλοσοφία επενδύσεων της BlackRock FutureAdvisor βασίζεται στην αξιόπιστη και σύγχρονη έρευνα επενδύσεων χαρτοφυλακίου που ευνοεί μια διαφοροποιημένη προσέγγιση επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Αφού εξεταστεί η ηλικία και το προφίλ κινδύνου του χρήστη, η πλατφόρμα μετατρέπει τους διαχειριζόμενους λογαριασμούς σε διαφοροποιημένα, χαμηλού ύψους αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε δείκτες (ETFs).

Όταν ορισμένοι robo-σύμβουλοι απαιτούν από τον επενδυτή να πουλήσει όλα τα περιουσιακά του στοιχεία και να μεταφέρει τα περιουσιακά στοιχεία στη νέα πλατφόρμα του robo-advisor, η FutureAdvisor της BlackRock υιοθετεί μια διαφορετική προσέγγιση. Αυτή η πλατφόρμα robo διαχειρίζεται άμεσα τους λογαριασμούς χρηματιστηριακής συνδρομής και συνταξιοδότησης του χρήστη. Η υπηρεσία εξισορροπεί τους λογαριασμούς ώστε να μειωθούν τα επενδυτικά τέλη και να διαφοροποιηθούν οι κίνδυνοι. Επιπλέον, η προσέγγιση BlackRock FutureAdvisor δίνει έμφαση στις φορολογικές επιπτώσεις με τη συλλογή φορολογικών ζημιών για λογαριασμούς αξίας άνω των $ 15.000. (Για περισσότερες πληροφορίες δείτε:

Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Better Together? ) Η πλατφόρμα προσφέρει δωρεάν επενδυτικές συμβουλές που ο χρήστης μπορεί να εφαρμόσει μόνος του σε οποιονδήποτε επενδυτή που συνδέει το λογαριασμό του με το λογισμικό. Αυτή η δωρεάν υπηρεσία λέει στους επενδυτές τι πρέπει να αγοράσουν και να πουλήσουν για να ελαχιστοποιήσουν τα επενδυτικά τέλη και να διαφοροποιήσουν τους κινδύνους.Προκειμένου να πληροίτε τις προϋποθέσεις για τις υπηρεσίες διαχείρισης άμεσων επενδύσεων, υπάρχει ένα ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού ύψους $ 10,000 και το τέλος διαχείρισης είναι 0. 50%. Μετά τη σύμπραξη του Blackrock FutureAdvisor, ενδέχεται να υπάρξουν επιπρόσθετες αλλαγές σε αυτήν την υπηρεσία robo-advisory.

Σύμφωνα με την BlackRock, η FutureAdvisor θα συνεχίσει τις λειτουργίες της στο BlackRock Solutions, της πλατφόρμας διαχείρισης κινδύνων και επενδύσεων της εταιρείας, παρόλο που οι δυνατότητες του robo-advisory program ενδέχεται να αλλάξουν.

Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard

Οι πρόσφατα προωθούμενες Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου της Vanguard απευθύνονται στην αγορά Baby Boomer, σε αντίθεση με κάποιες άλλες πλατφόρμες που προσανατολίζονται προς τις νεότερες γενιές. Οι υπηρεσίες προσωπικών συμβούλων Vanguard αρχίζουν με μια συνάντηση μεταξύ του πελάτη και του προσωπικού του συμβούλου. Συζητούν την κατάσταση και τους στόχους του επενδυτή. Στη συνέχεια, ο σύμβουλος δημιουργεί ένα προσαρμοσμένο οικονομικό σχέδιο το οποίο τίθεται σε εφαρμογή. Με τις υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services, το επίπεδο συμμετοχής του πελάτη εξαρτάται από τις προτιμήσεις του. Αυτή η εξατομικευμένη προσέγγιση δημιουργείται για να σώσει τους επενδυτές από τον εαυτό τους και να κάνει το κοινό λάθος να αγοράζουν υψηλά και να πωλούν χαμηλά.

Όπως θα περίμενε κανείς, τα χαρτοφυλάκια στεγάζονται σε λογαριασμούς Vanguard και χρησιμοποιούν το χαμηλό δείκτη αμοιβών τους και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο. Δεν υπάρχει πραγματικό μειονέκτημα εδώ, δεδομένου ότι το Vanguard θεωρείται ευρέως ότι προσφέρει ένα σταθερό από κορυφαία εγκοπή, χαμηλό τέλος αμοιβές. Το ελάχιστο ποσό λογαριασμού για τις Υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services είναι $ 50, 000, λίγο πιο απότομο για τους νεότερους επενδυτές. Το τέλος διαχείρισης είναι ένα λογικό 0. 30% του ενεργητικού υπό διαχείριση (AUM). Αυτό συγκρίνεται ευνοϊκά με τους περισσότερους ανθρώπινους χρηματοοικονομικούς συμβούλους οι οποίοι συνήθως χρεώνουν το 0,70% του AUM ή περισσότερο. Οι επενδυτές με περισσότερα από $ 500, 000 έχουν αναθέσει τη δική τους προσωπική οικονομική συμβούλου. Όσοι έχουν λιγότερη πρόσβαση σε μια ομάδα συμβούλων μέσω ενός αριθμού τηλεφώνου χωρίς χρέωση. (

Schwab Intelligent Advisory Ο νέος robo-σύμβουλος του Charles Schwab για άτομα δεν θα είναι διαθέσιμος αργότερα 2017, αλλά θα προσφέρει οικονομικά σχέδια για χρήστες που μπορούν να εισάγουν πληροφορίες σε ένα αυτό-κατευθυνόμενο ηλεκτρονικό εργαλείο. Η υπηρεσία θα περιλαμβάνει επίσης πλήρως αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια για τους επενδυτές και θα μπορούν να προσεγγίσουν μια ομάδα CFP εντός των υπηρεσιών της Schwab αν χρειάζονται καθοδήγηση ή κάποια επιπλέον ανθρώπινη υποστήριξη. Παρόλο που αυτή η νέα προσφορά robo-advisor δεν είναι διαθέσιμη ακόμα, οι επενδυτές μπορούν ακόμα να αρχίσουν να κάνουν συγκρίσεις με τους Vanguard και BlackRock. Οι ευφυείς συμβουλευτικοί λογαριασμοί αρχίζουν με μια ελάχιστη επένδυση ύψους 25.000 δολαρίων και θα απευθύνονται σε εκείνους τους επενδυτές που επιθυμούν κάτι περισσότερο από τις υπηρεσίες καθαρά robo-advisor (δηλαδή μη ανθρώπινες) που προσφέρουν τα Intelligent Portfolios της Schwab. Οι πελάτες που χρησιμοποιούν αυτόν τον ανθρωπο-ενισχυμένο ρομπο-σύμβουλο θα πληρώσουν το 0,8% των περιουσιακών στοιχείων, αλλά αυτό το τέλος θα καλυφθεί στα 900 δολάρια για κάθε τρίμηνο. Η Schwab δεν θα χρεώνει προμήθειες διαπραγμάτευσης ή τέλη εξυπηρέτησης λογαριασμού για αυτούς τους πελάτες, ενώ τα αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια θα κατασκευαστούν με τα ETF της Schwab, αλλά και τα Vanguard, iShares και PowerShares.(Για περισσότερα, δείτε:

Ποιος κερδίζει με τους Robo-Advisors; Καθένας;

)

Ποιο είναι το σωστό για εσάς; Δεδομένου ότι ο robo-σύμβουλος της Schwab δεν είναι διαθέσιμος, θα εξετάσουμε μόνο τις δύο πρώτες επιλογές. Ας ξεκινήσουμε με τη μία ομοιότητα μεταξύ των πλατφορμών. Και οι δύο συνιστούν χαμηλά αμοιβή. Ακολουθούν οι μεγάλες διαφορές: 1. Το Vanguard προσφέρει πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους, ενώ το FutureAdvisor δεν το κάνει.

2. Το FutureAdvisor δεν απαιτεί να μεταφέρετε τους λογαριασμούς σας, ενώ το Vanguard απαιτεί τα περιουσιακά σας στοιχεία να επενδύονται σε ένα λογαριασμό μεσιτείας Vanguard.

3. Το ελάχιστο του Vanguard είναι $ 50, 000 έναντι του ελάχιστου ποσού $ 10,000 για τις υπηρεσίες διαχείρισης της Blackrock και του μηδενικού ελάχιστου για την πρόσβαση στις συστάσεις τους.

4. Οι αμοιβές πρωτοπόρων είναι 0. 30% του AUM έναντι 0. 50% του Blackrock.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν δεν έχετε $ 50, 000 για να επενδύσετε, τότε σαφώς η FutureAdvisor της Blackrock είναι η σωστή επιλογή. Εάν πρέπει να έχετε έναν οικονομικό σύμβουλο με τον οποίο να συμβουλευτείτε, τότε είστε καλύτερα με το Vanguard. Εάν τα βασικά σας κριτήρια είναι χαμηλότερο, τότε η χρέωση του Vanguard είναι πιο αποδοτική από πλευράς κόστους. Γενικά, τόσο οι Υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services όσο και η FutureAdvisor της BlackRock είναι υγιείς ρομπορικοί σύμβουλοι από αξιόπιστες επιχειρήσεις. Καθώς ο Schwab προβάλλει το Intelligent Advisory, αυτή η σύγκριση μπορεί να χρειαστεί μια αναθεώρηση. Τελικά οι επενδυτές πρέπει να βρουν τον ρομπο-σύμβουλο ο οποίος ταιριάζει καλύτερα με την προσωπική τους κατάσταση. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Τι πρέπει να ακολουθήσετε για το χώρο Robo-Advisor;

)