Μια από τις βασικές αρχές της επένδυσης είναι να αποθηκεύσετε ένα μικρό ποσοστό του εισοδήματός σας σε κάθε περίοδο πληρωμής και να τοποθετήσετε τα χρήματα σε μια ασφάλεια που θα πρέπει να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου. Ο δείκτης αμοιβαίων κεφαλαίων αποτέλεσε πλεονέκτημα για πολλούς επενδυτές που επενδύουν μικρά ποσά σε τακτικό πρόγραμμα. Τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETF) έχουν γίνει ένας άλλος τρόπος για τους επενδυτές να αποκτήσουν έκθεση στην αγορά χωρίς να χρειάζεται να επιλέξουν συγκεκριμένα αποθέματα. Με πολλούς τρόπους, είναι παρόμοια με τα κεφάλαια δείκτη, αλλά είναι κατάλληλα για επενδυτές που έχουν μόνο ένα σχετικά μικρό ποσό για να επενδύσουν σε περιοδική βάση; Ας δούμε τους παράγοντες που πρέπει να εξετάσουν οι επενδυτές.

Πλεονεκτήματα των Αμοιβαίων Κεφαλαίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια

ETFs και Αμοιβαία Κεφάλαια Τα Αμοιβαία Κεφάλαια ETF και αμοιβαίων κεφαλαίων παρέχουν στους επενδυτές ευκαιρίες να επενδύσουν σε πολλούς τομείς της οικονομίας σε ολόκληρο τον κόσμο . Αν σκέφτεστε να χρησιμοποιήσετε είτε ETF είτε τα ταμεία δείκτη, η πρώτη απόφαση να κάνετε είναι ο τομέας που σας ενδιαφέρει. Με ένα μεγάλο και αυξανόμενο αριθμό ETF και διαθέσιμων κεφαλαίων, η απόφαση σχετικά με τον τομέα ή τους τομείς που έχουν το μεγαλύτερο δυναμικό είναι σημαντική. Μόλις επιλέξετε τον καλύτερο τομέα, μπορείτε στη συνέχεια να περιορίσετε την αναζήτησή σας σε αυτά τα ETF ή τα κεφάλαια που θα σας ενδιαφέρουν περισσότερο.

Κάθε επένδυση έχει κινδύνους που πρέπει να γίνουν κατανοητοί πριν από την ανάληψη δέσμευσης. Αυτοί οι κίνδυνοι περιλαμβάνουν τη μεταβλητότητα του δείκτη εμπορίας του ΕΙΕΕ καθώς και τη μεταβλητότητα της αγοράς. Επιπλέον, πολλά ETFs διαπραγματεύονται λιγότερο, καθιστώντας δύσκολη την αγορά και την πώληση στην τιμή που θέλετε.

Τα έξοδα των ETFs Vs. Δείκτης Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Μόλις εντοπίσετε αρκετά πιθανά κεφάλαια ETF και δείκτη που ικανοποιούν τους επενδυτικούς σας στόχους, το επόμενο βήμα είναι να συγκρίνετε το κόστος των κεφαλαίων. Τρεις ξεχωριστοί παράγοντες κόστους ευνοούν τα ΕΜΤ, αλλά υπάρχουν και δύο σημαντικά μειονεκτήματα για τα ΕΙΕΕ.

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια επιβαρύνουν κανονικά τους πελάτες τους με βάση ένα ποσοστό επί του συνόλου των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Συνήθως γνωστό ως λόγος εξόδων, το τέλος αυτό καλύπτει τους μισθούς των διαχειριστών του ταμείου και όλα τα άλλα λειτουργικά έξοδα. Τα ETF τείνουν να έχουν χαμηλότερο λόγο δαπανών, καθώς το κόστος λειτουργίας τους είναι χαμηλότερο από το σχεδιασμό. Με την πάροδο του χρόνου, αυτή η διαφορά κόστους, αν και μικρή, μπορεί να προστεθεί σε σημαντικό ποσό λόγω της δύναμης της σύνθεσης.

Είναι αναπόφευκτο τα κέρδη σας να φορολογούνται. Τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη, ειδικά τα ενεργά διαχειριζόμενα, συνεπάγονται φορολογητέες εκδηλώσεις για τους επενδυτές τους όταν πωλούν μετοχές εταιρειών που κατέχουν για κέρδη, οι οποίες μπορούν να πραγματοποιηθούν κάθε χρόνο. Ως ιδιοκτήτης του αμοιβαίου κεφαλαίου, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους υπεραξίας για τυχόν κέρδη που αναφέρονται. Οι επενδυτές στα ΕΙΕΕ δεν επωφελούνται από κεφαλαιουχικό κέρδος μέχρι να πουλήσουν μετοχές στο αμοιβαίο κεφάλαιο, οπότε ενδέχεται να ευθύνονται για τους φόρους που πραγματοποιούν εάν η τιμή πώλησης είναι υψηλότερη από την τιμή αγοράς τους.Αυτό σημαίνει ότι έχετε τον έλεγχο του πότε πραγματοποιείτε μια φορολογητέα εκδήλωση. Οι επενδυτές αμοιβαίων κεφαλαίων ευρετηρίων θα αντιμετωπίσουν επίσης φόρους κεφαλαίου κέρδους όταν πωλούν τα κεφάλαιά τους, υποθέτοντας ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο αυξάνει την αξία.

Τα περισσότερα κεφάλαια δεικτών απαιτούν από τους μετόχους τους να ανοίξουν λογαριασμό με ελάχιστη επένδυση. Ανάλογα με το ταμείο, η αρχική επένδυση μπορεί να είναι αρκετά υψηλή. Επιπλέον, πολλά ταμεία απαιτούν από τους επενδυτές να διατηρούν ένα ελάχιστο επίπεδο επένδυσης για να αποφευχθεί η χρέωση ενός τέλους συντήρησης. Η ελάχιστη επένδυση για τους IRA είναι συνήθως χαμηλότερη. Τα ΕΙΕΕ δεν έχουν ελάχιστα τέλη, επειδή αγοράζετε μετοχές ακριβώς όπως τα αποθέματα. Το ελάχιστο που ένας επενδυτής πρέπει να πληρώσει για να αγοράσει ένα ETF είναι η τιμή μιας μετοχής του ETF συν προμήθειες και τέλη.

Το κύριο μειονέκτημα των ETFs είναι το κόστος αγοράς και πώλησης των μετοχών. Θυμηθείτε, αγοράζετε και πωλείτε τα ETF όπως τα αποθέματα. Ανάλογα με τον μεσίτη, το κόστος μπορεί να διαφέρει σημαντικά. Εάν επενδύσετε $ 100 το μήνα, καταβάλλοντας $ 10 έως $ 20 σε προμήθειες και αμοιβές σε έναν μεσίτη έκπτωσης, θα εμποδίσει τις επιστροφές σας. Τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη κανονικά δεν χρεώνουν τέλη για να αγοράσουν τις μετοχές τους, ακόμη και σε μικρές ποσότητες, εφόσον τα αγοράζετε από την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Το μηνιαίο σας ποσό των 100 δολαρίων επενδύεται πλήρως στο ταμείο. Ωστόσο, η διοίκηση μπορεί να χρεώνει τέλη για την πώληση μετοχών του αμοιβαίου κεφαλαίου. Εάν εξακολουθείτε να ενδιαφέρεστε για ETFs για τις περιοδικές σας επενδύσεις, μερικοί μεσίτες χρεώνουν πολύ μικρές ή καθόλου προμήθειες για αγορές και πωλήσεις. Υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί, αλλά αυτά τα ETF ίσως αξίζει να εξεταστούν.

Όταν αγοράζετε ή πωλείτε οποιοδήποτε απόθεμα, υπάρχει μια διαφορά μεταξύ της τιμής αγοράς και της τιμής πώλησης. Όσο μεγαλύτερη είναι η εξάπλωση, τόσο περισσότερο πρέπει να αυξηθεί η επένδυση για να ξεπεραστεί η υψηλότερη τιμή αγοράς και η χαμηλότερη τιμή πώλησης. Τα περιθώρια κέρδους σε ETFs εξαρτώνται από τη ρευστότητα και τον όγκο των συναλλαγών, όπως και κάθε μετοχή. Τα ευρέως διατιθέμενα ETFs θα έχουν πιο περιορισμένες διαφορές, ενώ εκείνες που αντιμετωπίζουν λιγότερες συναλλαγές μπορούν να έχουν μεγάλες διαφορές. Επιπλέον, η τιμή αγοράς και πώλησης θα ποικίλλει καθ 'όλη τη διάρκεια της ημέρας με τις κινήσεις στην αγορά. Ακριβώς όπως το απόθεμα αγοράς, αυτή η μετακίνηση ανά λεπτό στην τιμή προσφοράς και ζήτησης μπορεί να είναι μια ευκαιρία για την απόκτηση μετοχών σε χαμηλότερη τιμή. Φυσικά, θα μπορούσατε επίσης να καταλήξετε να αγοράσετε σε υψηλότερη τιμή την ημέρα εάν οι μετοχές του ETF κλείσουν. Εάν αγοράζετε ή πουλάτε ETF, είναι συνήθως μια καλή ιδέα να χρησιμοποιήσετε εντολές όρια για να αποκτήσετε τον έλεγχο των τιμών του εμπορίου σας. Τα χρηματικά ποσά του δείκτη τιμολογούνται στο τέλος της ημέρας, δηλαδή η τιμή που θα πληρώσουν οι επενδυτές εάν αποφασίσουν να τα αγοράσουν.

Η κατώτατη γραμμή

Όπως και κάθε επένδυση, είναι σημαντικό να λαμβάνεται μια μακροπρόθεσμη προοπτική όταν λαμβάνεται μια απόφαση. Κατ 'αρχάς, αποφασίστε ποια έκταση (-ες) θέλετε να επιτύχετε. Η επιλογή του σωστού τομέα μπορεί να κάνει σημαντική διαφορά στην απόδοση του χαρτοφυλακίου σας. Ευτυχώς, πολλά ETF και ταμεία δεικτών που πρέπει να ταιριάζουν με τον τομέα σας. Το κόστος που σχετίζεται με την επένδυσή σας είναι ο επόμενος βασικός παράγοντας για την αξιολόγηση. Τα ETF έχουν χαμηλότερο κόστος από τα κεφάλαια του δείκτη, αλλά το κόστος αγοράς και πώλησης μπορεί να είναι ακριβότερο.Εάν τα ΕΙΕΕ εξακολουθούν να ενδιαφέρουν, τότε θα πρέπει να εξετάσετε τη χρήση ενός μεσίτη που δεν χρεώνει μια προμήθεια. Θα μπορούσατε επίσης να αυξήσετε το ποσό της συνεισφοράς κάθε περιόδου, συνδυάζοντας 12 μηνιαίες πληρωμές σε τέσσερις τριμηνιαίες εισφορές για να μειώσετε το κόστος συναλλαγής.

Τα ETF έχουν πολλά πλεονεκτήματα έναντι των κεφαλαίων του δείκτη. Ωστόσο, μία από τις πρωταρχικές τους αδυναμίες είναι ότι οι επενδυτές επιβαρύνονται με ένα κόστος συναλλαγής για κάθε εντολή αγοράς και πώλησης. Το κόστος αυτό μπορεί να μειώσει τη συνολική απόδοση της επένδυσης. Να είστε βέβαιος να εξετάσει όλα τα έξοδα πριν από τη δέσμευση.