Οι κίνδυνοι για το Part-D της Medicare συμβαίνουν επειδή, αν και η εγγραφή στο πρόγραμμα έχει ως στόχο να ανακουφίσει το κόστος διανομής που αυξάνει τα κόστη φαρμάκων μπορεί να είναι για τις αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης, δεν είναι τέλεια λύση. Για ορισμένους συνταξιούχους που αναπτύσσουν σοβαρές συνθήκες υγείας, θα μπορούσε να είναι περισσότερο κακό παρά βοήθεια. Εάν είστε πρόσφατα συνταξιούχος ή πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, εδώ πρέπει να ξέρετε πώς το Medicare Part D μπορεί να επηρεάσει την καθαρή σας αξία.

-> ->

Medicare Μέρος D Κίνδυνος: Δεν μπορεί να καλύψει κάθε φάρμακο

Η υγειονομική περίθαλψη μπορεί να είναι μια ακριβή πρόταση για τους Αμερικανούς που γηράσκουν, ειδικά όταν πρόκειται για συνταγογραφούμενα φάρμακα. Το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας εκτιμά ότι οι ηλικιωμένοι ηλικίας 65 έως 74 ετών δαπανούν κάθε χρόνο κατά μέσο όρο το 12% του εισοδήματός τους για την υγειονομική περίθαλψη. Οι έρευνες από το AARP δείχνουν πόσο επαχθείς μπορεί να είναι το κόστος. σύμφωνα με μια έκθεση του 2016, οι τιμές των συνταγογραφούμενων φαρμάκων αυξήθηκαν μόνο κατά 9,4% το 2013, ξεπερνώντας τον κανονικό ρυθμό πληθωρισμού κατά 8% περίπου.

Τα προγράμματα Medicare Part D προσφέρονται από μεμονωμένους ασφαλιστές. Καθένα έχει τη δική του λίστα των φαρμάκων που είναι και δεν καλύπτονται. Ορισμένα είδη φαρμάκων, συμπεριλαμβανομένων των φαρμάκων που χρησιμοποιούνται για τη θεραπεία του καρκίνου, μπορούν να εξαιρεθούν από την κάλυψη του μέρους Δ. Αν έχετε Medicare Part A, αυτά τα φάρμακα μπορεί να καλύπτονται εάν υποβληθείτε σε θεραπεία σε νοσοκομείο. Θα μπορούσατε επίσης να χρησιμοποιήσετε την κάλυψη του Medicare Μέρος Β για να πληρώσετε για το κόστος αυτών των φαρμάκων εάν δεν αυτοδιαχειρίζονται, αλλά η εγγραφή στο Μέρος Β είναι προαιρετική.

Οι συνταξιούχοι που εξακολουθούν να καλύπτονται από την ασφάλιση υγείας ενός εργοδότη ή από άλλη συμπληρωματική πολιτική, μπορούν να επιλέξουν να καθυστερήσουν την εγγραφή στο Μέρος Β. Αυτό σημαίνει ότι θα είναι υπεύθυνοι για την εξόφληση μέρους του κόστους των φαρμάκων από την τσέπη τους, εκτός εάν τα φάρμακα χορηγηθούν ως μέρος μίας παραμονής στο νοσοκομείο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε Medicare 101: Χρειάζεστε όλα τα 4 μέρη; )

Φαρμακευτικά φάρμακα και η τρύπα Donut

Μια από τις πιο ατυχείς πτυχές του Medicare Part D για συνταξιούχους είναι την τρομακτική τρύπα ντόνατς. Αυτό είναι ουσιαστικά ένα κενό στην κάλυψη του μέρους σας Δ, στο οποίο είστε υπεύθυνοι για την άμεση πληρωμή των συνταγογραφούμενων δαπανών σας για ναρκωτικά. Είναι μόνο μια φορά που χτυπάτε το ετήσιο όριο δαπανών που φτάνετε στο επίπεδο καταστροφικής κάλυψης του σχεδίου σας, γεγονός που αναγκάζει το Medicare να ξεκινήσει να πάρει ξανά το κόστος.

Ο χρόνος που αναγκάζετε να ξοδέψετε στην τρύπα Donut τελικά εξαρτάται από το ποσό της ετήσιας σας ασφάλισης και το κόστος των φαρμάκων που παίρνετε. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι υποβάλλονται σε θεραπεία για καρκίνο και ο γιατρός σας συνταγογραφεί ένα ακριβό φάρμακο που θα σας κοστίσει περίπου $ 5, 000 το μήνα. Μπορείτε να εγγραφείτε σε ένα σχέδιο Medicare Part D τον Ιανουάριο με $ 360 deductible και ένα μηνιαίο ασφάλιστρο $ 30.

Επειδή το φάρμακο είναι τόσο ακριβό, θα μπείτε στην τρύπα ντόνατ τον Ιανουάριο και θα βγείτε από αυτόν τον Φεβρουάριο, αλλά εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή περίπου 7, 857 δολαρίων για το έτος, συμπεριλαμβανομένης της πριμοδότησης σας. Αν παίρνετε πολλαπλά φάρμακα, το κόστος των τσέπης μπορεί να ανέβει ακόμα πιο ψηλά, μειώνοντας περαιτέρω τις αποταμιεύσεις σας. (999)> Ποινή Καθυστερημένης Εγγραφής Η αρχική περίοδος εγγραφής για το Part D του Medicare ξεκινά γενικά από το έτος που γίνετε 65 ετών, αν και μπορεί να να είστε επιλέξιμοι νωρίτερα αν έχετε κάποια αναπηρία. Αν περιμένετε να εγγραφείτε, ωστόσο, θα μπορούσε να σας επιβληθεί ποινή που θα αυξήσει το ετήσιο κόστος κάλυψης. Η ποινική ρήτρα είναι 1% της εθνικής βασικής πριμοδότησης, η οποία είναι $ 34. 10 για το 2016, εκτιμάται για κάθε μήνα ότι πηγαίνετε χωρίς κάλυψη του Medicare Μέρος D. Όσο περισσότερο καθυστερείτε την εγγραφή, τόσο περισσότερο θα χρειαστεί να πληρώσετε μόλις καλύψετε. Και πάλι, αυτό σημαίνει ότι η κατώτατη γραμμή παίρνει το χτύπημα.

Μπορείτε να αποφύγετε την ποινή εάν εξακολουθείτε να έχετε ασφάλιση υγείας από έναν τρέχοντα ή πρώην εργοδότη ή άλλη "αξιόπιστη" πηγή. Κάντε κλικ εδώ για λεπτομέρειες από την ιστοσελίδα του Medicare.

Η κατώτατη γραμμή

Η προσέγγιση των διαφόρων παγίδων του Medicare Part D μπορεί να είναι δύσκολη. Η εφαρμογή ενός σχεδίου γύρω από αυτά τα εμπόδια πριν φτάσετε στη συνταξιοδότηση μπορεί να σας βοηθήσει να διαφυλάξετε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Η συμβολή σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας, για παράδειγμα, είναι ένας τρόπος πρόβλεψης του κόστους συνταγογραφούμενων φαρμάκων που ενδέχεται να μην καλύπτεται από το μέρος Δ (βλέπε

Πώς να χρησιμοποιήσετε το HSA σας για συνταξιοδότηση

). Όσο καλύτερα είστε προετοιμασμένοι, τόσο λιγότερος κίνδυνος διατρέχετε να περάσετε τον πλούτο σας για να είστε κατάλληλος για Medicaid.