α:

Ένας ενδεχόμενος δικαιούχος είναι κάποιος που λαμβάνει τα έσοδα ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου αν το πρόσωπο που έχει οριστεί ως ο κύριος δικαιούχος έχει ήδη πεθάνει. Ένας άλλος τύπος ενδεχόμενου δικαιούχου χρησιμοποιείται με μια συσκευή σχεδιασμού περιουσίας γνωστή ως λογαριασμό εμπιστοσύνης. Με ένα λογαριασμό εμπιστοσύνης, ο ενδεχόμενος δικαιούχος λαμβάνει τα έσοδα του λογαριασμού όταν πληρούνται ορισμένοι όροι που καθορίζονται από τον κάτοχο του λογαριασμού. Οι κοινές συνθήκες σε αυτό το σενάριο περιλαμβάνουν τον δικαιούχο που φθάνει σε μια ορισμένη ηλικία, όπως οι 18, 21 ή 25, ή ο δικαιούχος που αποφοίτησε από γυμνάσιο ή κολέγιο.

Όταν κάποιος αγοράζει ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ορίζει ως κύριο δικαιούχο το πρόσωπο που επιθυμεί να λάβει το όφελος της πολιτικής κατά τον θάνατό του. Επιπροσθέτως, ορίζει ενδεχόμενο δικαιούχο, ο οποίος λαμβάνει την παροχή μόνο εάν το πρόσωπο που έχει οριστεί ως κύριος δικαιούχος έχει ήδη αποβιώσει. Οι εν δυνάμει δικαιούχοι χρησιμοποιούνται επίσης για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. ένα άτομο που ανοίγει λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως ένας IRA ή 401 (k), ορίζει ένα πρόσωπο για να λάβει τα έσοδά του, αν κάτι πρέπει να συμβεί σε αυτόν πριν από τη λήξη του λογαριασμού.

Η δυνατότητα αλλαγής δικαιούχων εξαρτάται από το αν μια ασφαλιστική σύμβαση είναι ανακλητή ή αμετάκλητη. Με μια ανακλητή πολιτική, οι δικαιούχοι μπορούν να αλλάξουν. με αμετάκλητη πολιτική, οι δικαιούχοι δεν μπορούν να αλλάξουν. Αυτή η διάκριση είναι σημαντική για όλους στην αγορά ασφάλισης ζωής, καθώς οι επιθυμητοί δικαιούχοι συχνά αλλάζουν τα τελευταία χρόνια, ιδίως σε περιπτώσεις γάμου, διαζυγίου και θανάτου. Ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί πάντα να αλλάξει τους κύριους και ενδεχόμενους δικαιούχους σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης για οποιονδήποτε λόγο και όσες φορές είναι απαραίτητο πριν ωριμάσει ο λογαριασμός.

Οι λογαριασμοί εμπιστοσύνης χρησιμοποιούν επίσης ενδεχόμενους δικαιούχους, αλλά σε αντίθεση με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής ή τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, η λήψη του ενεργητικού τους δεν εξαρτάται από το θάνατο του πρωτογενούς δικαιούχου. Οι λογαριασμοί εμπιστοσύνης χρησιμοποιούνται συχνότερα για να αφήνουν χρήματα σε παιδιά ή νέους ενήλικες, αλλά με ορισμένες προϋποθέσεις που συνδέονται. Η πιο συνήθης προϋπόθεση είναι ότι το παιδί πρέπει να φτάσει σε μια ορισμένη ηλικία, συχνά 18, αλλά μερικές φορές μεγαλύτερη - αυτή η διάκριση εξαρτάται εξ ολοκλήρου από το πρόσωπο που ελέγχει την εμπιστοσύνη. Μια άλλη πιθανή προϋπόθεση είναι ότι το παιδί πρέπει να αποφοιτήσει από το γυμνάσιο ή το κολλέγιο ή να εργάζεται με πλήρη απασχόληση για ορισμένο αριθμό μηνών ή ετών πριν λάβει τα έσοδα του λογαριασμού.

Οι άνθρωποι χρησιμοποιούν λογαριασμούς εμπιστοσύνης με απρόβλεπτα επειδή θέλουν να εξασφαλίσουν ότι ο δικαιούχος του λογαριασμού, συνήθως παιδί ή νεαρός ενήλικας, προβλέπεται, αλλά δεν θέλουν να λάβει τα χρήματα μέχρι να φτάσει σε ένα σημείο της ζωής του στην οποία είναι πιο πιθανό να το χρησιμοποιήσει με σύνεση.Για το λόγο αυτό χρησιμοποιείται συχνά ένας συνδυασμός απρόβλεπτων ηλικιών και απρόβλεπτων ορόσημων - όπως η αποφοίτηση από το γυμνάσιο ή το κολέγιο ή η προσγείωση μιας πρώτης θέσης εργασίας.