Περίπου 1,7 εκατομμύρια εργαζόμενοι χάνουν τη δουλειά τους κάθε μήνα. Ενώ αυτό αντιπροσωπεύει ένα μικρό ποσοστό του συνολικού εργατικού δυναμικού του Σ.Α., εξακολουθεί να υπάρχει μεγάλος αριθμός. Οι απώλειες θέσεων εργασίας διατρέχουν ολόκληρο το φάσμα των οικονομικών στρωμάτων. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να αποτελέσουν ζωτικό πόρο για τους πελάτες τους όταν υποφέρουν από απώλεια θέσεων εργασίας.

Επανεξέταση των πλεονεκτημάτων διαχωρισμού

Τα οφέλη διαχωρισμού ποικίλουν σημαντικά ανάλογα με την εταιρεία και την κατάσταση του πελάτη σας. Τα στελέχη υψηλού επιπέδου ενδέχεται να έχουν μια συμφωνία απασχόλησης που θα μπορούσε να καλύψει αυτά τα ζητήματα.

Για ορισμένους άλλους, η εταιρεία μπορεί να προσφέρει πολλά οφέλη, όπως:

Πληρωμή αποχώρησης

• Συνέχιση της ασφάλισης υγείας για μια χρονική περίοδο
• Πρόσβαση σε υποστήριξη της εξωτερικής τοποθέτησης
• το ζήτημα για ορισμένους υπαλλήλους σε εταιρείες που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο ενδέχεται να περιβάλλει τη μεταχείριση τυχόν μη εκπεφρασμένων δικαιωμάτων προαίρεσης που έχουν απονεμηθεί.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να παράσχουν ζωτική βοήθεια για να βοηθήσουν τους πελάτες να αξιολογήσουν τους όρους του διαχωρισμού τους και μπορούν ακόμη και να τους συμβουλεύσουν, όταν χρειάζεται, να επιστρέψουν στον εργοδότη τους για να επαναδιαπραγματευτούν πτυχές του πακέτου διαχωρισμού. Ενώ οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν πρέπει να διανέμουν νομικές συμβουλές, ενδέχεται να υπάρχουν περιστάσεις για την παραπομπή του πελάτη σε έναν πληρεξούσιο απασχόλησης εάν αισθάνονται ότι η συμφωνία διαχωρισμού είναι άδικο για τον πελάτη.

- Δεν είναι ασυνήθιστο οι επιχειρήσεις να προσφέρουν στους υπαλλήλους ένα πακέτο για την πρόωρη συνταξιοδότηση, για να τους προσελκύσουν να εγκαταλείψουν την επιχείρηση. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να συμβουλεύει τους πελάτες του σχετικά με τα πλεονεκτήματα του πακέτου και τους παράγοντες που πρέπει να λάβουν υπόψη κατά τη λήψη των αποφάσεών τους. Συχνά είναι προς το καλύτερο συμφέρον του πελάτη να πάρει το πακέτο όπως πάντα είναι "στη λίστα" και το επόμενο πακέτο συχνά δεν είναι τόσο προσοδοφόρο όσο το πρώτο. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη γήρανση και την επένδυση, δείτε:

Οι εποχές της ζωής ενός επενδυτή

)

Σχέδιο Συνταξιοδότησης του Πελάτη

Για πολλούς υπαλλήλους μια από τις μεγαλύτερες αποφάσεις κατά την έξοδο από μια θέση εργασίας είναι τι να κάνει με το σχέδιο συνταξιοδότησης. Πολύς κόσμος απλώς αγνοεί το 401 (k) όταν εγκαταλείπει μια δουλειά και καταλήγει σε αρκετά παλιά σχέδια συνταξιοδότησης και δεν διαχειρίζεται κανένα από αυτά ως μέρος της στρατηγικής σχεδιασμού συνταξιοδότησης.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι σε θέση να συμβουλεύουν τους πελάτες σχετικά με τις επιλογές τους. Όσον αφορά τα σχέδια 401 (k) και παρόμοια προγράμματα καθορισμένων εισφορών, οι επιλογές περιλαμβάνουν το κυλιόμενο υπόλοιπο σε έναν μεμονωμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA), αφήνοντας τα κεφάλαια στο σχέδιο του παλιού εργοδότη ή μετατρέποντάς το σε πρόγραμμα νέου εργοδότη, εφόσον επιτρέπεται. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Top 10 λάθη που πρέπει να αποφύγετε στο 401 (k)

. Η σωστή απάντηση εξαρτάται από την κατάσταση του πελάτη και την ποιότητα του παλιού σχεδίου ή του σχεδίου του νέου εργοδότη . Μια προσοχή εδώ για τους πελάτες: Έχουν υπάρξει ιστορίες χρηματοοικονομικών συμβούλων που μετακινούν μεγαλύτερους εργοδότες που αναζητούν ευκαιρίες ανατροπής.Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν τοποθετήσει τους πελάτες τους σε ορισμένες αμφισβητήσιμες επενδύσεις που φαίνεται να ωφελούν τον σύμβουλο περισσότερο από τον πελάτη. Το μάθημα είναι ότι ο πελάτης δεν πρέπει ποτέ να ακολουθεί τυφλά τις συμβουλές οποιουδήποτε οικονομικού συμβούλου.

Οι πελάτες που έχουν συγκεντρώσει ένα επίδομα σύνταξης θα χρειαστούν επίσης συμβουλές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι συμβουλές μπορεί να είναι τόσο απλές όσο να λένε στον πελάτη να ειδοποιήσει τον πρώην εργοδότη του εάν αλλάξουν τα στοιχεία επικοινωνίας του και να κρατήσει τις ειδοποιήσεις που λαμβάνουν κατά τη διάρκεια των ετών σχετικά με τη σύνταξη. (Για σχετική ανάγνωση δείτε:

Θέλετε να εντυπωσιάσετε τους πελάτες σας; Δείξτε την Due Diligence σας

.) Σε άλλες περιπτώσεις, ο πελάτης μπορεί να προσφερθεί σύνταξη εξαγοράς κάποια στιγμή αφού διαχωριστεί από τον εργοδότη του. Αυτά γίνονται όλο και πιο συνηθισμένα μεταξύ των ιδιωτικών εργοδοτών και ο σύμβουλος μπορεί να παράσχει πολύτιμες συμβουλές στους πελάτες τους σχετικά με το αν θα αποδεχθεί την προσφορά και την επιλογή πληρωμής που θα λάβει. Προγραμματισμός για το Μέλλον

Η απώλεια θέσεων εργασίας μπορεί να έχει καταστροφικές συνέπειες για έναν πελάτη και την οικογένειά του και μπορεί επίσης να αποτελέσει ευκαιρία. Ως οικονομικός σύμβουλος, μπορείτε να βοηθήσετε τους πελάτες σας να εργαστούν μέσω του συνόλου των οικονομικών και συναισθηματικών ζητημάτων που μπορεί να προκύψουν.

Σε βραχυπρόθεσμους πελάτες μπορεί να έχουν ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο που θα ζήσουν και να τα βγάλουν πέρα. Βοηθώντας τους να δουν τις δαπάνες τους, πόσο καιρό μπορεί να διαρκέσει η αποχώρηση και άλλα ζητήματα μπορεί να ηρεμήσει τα νεύρα ενός πελάτη και να τα βοηθήσει να επικεντρωθούν στο μέλλον. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Συμβουλές για την αντιμετώπιση της ψυχικής κατάστασης ενός πελάτη

.) Μπορεί επίσης να υπάρχουν ζητήματα φορολογικού σχεδιασμού για να εξεταστεί εάν το ποσό της αποζημίωσης αντιπροσωπεύει ένα σημαντικό ποσό. Σε πιο μακροπρόθεσμο χρονικό διάστημα, αυτό μπορεί να αποδειχθεί μια ευκαιρία για τον πελάτη να ακολουθήσει κάτι άλλο, όπως η αυτοαπασχόληση ή ίσως μια ευκαιρία με μια άλλη εταιρεία. Η ευκαιρία μπορεί επίσης να είναι η αποκατάσταση της μερικής απασχόλησης και η εκκαθάριση, καθώς ο πελάτης μετακομίζει σε συνταξιοδότηση ή απλώς αποχωρεί απόλυτα. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Top 4 (Οικονομικά) Γεγονότα που αλλάζουν τη ζωή

.) Ως οικονομικός σύμβουλος οι συμβουλές σας όσον αφορά τα οικονομικά πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα οποιασδήποτε από αυτές τις εναλλακτικές λύσεις είναι ανεκτίμητες. Πολλά θα εξαρτώνται από τα ενδιαφέροντα και τις επιθυμίες του πελάτη μέχρι το επόμενο βήμα της σταδιοδρομίας τους. Εάν ο πελάτης είναι παντρεμένος, ο σύζυγός του έχει μια σταθερή κατάσταση, συμπεριλαμβανομένων των παροχών υγείας και ενός σχεδίου συνταξιοδότησης; Έχει ο πελάτης επαφές εντός του κλάδου τους που θα μπορούσαν να βοηθήσουν τους να οικοδομήσουν μια συμβουλευτική πρακτική ή κάποια άλλη επιχείρηση που σχετίζεται με την προηγούμενη δουλειά τους; Έχουν οι οικονομικοί πόροι για να κρατήσουν τα χρήματά τους μέχρι να μπορέσουν να δημιουργήσουν ένα εισόδημα ή να επενδύσουν σε ένα νέο επιχειρηματικό εγχείρημα; (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους Πελάτες στο Διατροφικό Στοχασμό

.) Η κατώτατη γραμμή Οι οικονομικοί σύμβουλοι προσθέτουν αξία στις ζωές των πελατών τους με πολλούς τρόπους. Ωστόσο, όταν μια σημαντική αλλαγή ζωής, όπως η απώλεια θέσεων εργασίας, έρχεται, η συμβουλή και η συμβουλή ενός αξιόπιστου οικονομικού συμβούλου μπορεί να αποδειχθεί ανεκτίμητη. Από τα βασικά στοιχεία όπως το πώς θα περάσουν μια περίοδο ανεργίας οικονομικά, σε τι να κάνουν με τα σχέδια συνταξιοδότησης τους για να βοηθήσουν τους να καταγράψουν την καλύτερη πορεία δράσης για το μέλλον τους, οι συμβουλές σας είναι αυτό που χρειάζονται.(Για περισσότερες πληροφορίες:

Συμβουλές για το πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να μιλήσουν με τους πελάτες

.