Καθώς πλησιάζει η αποχώρησή σας, η δουλειά σας δεν είναι να δώσετε το IRS αλλά να δώσετε ό, τι οφείλεται - και όχι μια δεκάρα περισσότερο. Κατά τη συνταξιοδότηση, η σωστή κατανόηση του φορολογικού κώδικα θα σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη στρατηγική για τη διατήρηση των φόρων χαμηλών και τη βελτιστοποίηση του εισοδήματος.

Ας εξερευνήσουμε τα φορολογικά ζητήματα κοινωνικής ασφάλισης και εξετάστε διάφορους τρόπους για να κρατήσετε τους φόρους όσο το δυνατόν χαμηλότερους, εξετάζοντας ταυτόχρονα διάφορα σενάρια συνταξιοδοτικών εισοδημάτων. (Για περισσότερες πληροφορίες: Δημιουργήστε ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης για έναν διαφορετικό κόσμο. )

Κατανοήστε τα φορολογικά θέματα

Η κοινωνική ασφάλιση είναι συνήθως το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός σας από τη συνταξιοδότηση. Για να κρατήσετε το μεγαλύτερο μέρος αυτής της σημαντικής πρόβλεψης, θα πρέπει να κατανοήσετε πώς μπορεί να φορολογηθεί το προϊόν. Όπως συμβαίνει με τα περισσότερα κυβερνητικά προγράμματα, οι υπολογισμοί των φόρων κοινωνικής ασφάλισης είναι πολύπλοκοι. Αυτή η επισκόπηση θα σας δώσει μια βασική κατανόηση για το είδος των εισοδημάτων που φορολογούνται και σε ποια επίπεδα.

Το ογδόντα πέντε τοις εκατό είναι το μέγιστο φορολογητέο μερίδιο των παροχών κοινωνικής ασφάλισης. Ανεξάρτητα από το επίπεδο εισοδήματός σας, το 15% των παροχών κοινωνικής ασφάλισής σας είναι αφορολόγητο. Η φορολογητέα βάση του επιδόματος κοινωνικής ασφάλισης καθορίζεται από το συνολικό σας εισόδημα. IRS. Η δημοσίευση 915 περιγράφει τις λεπτομέρειες με τα φύλλα εργασίας για να ολοκληρωθεί ο υπολογισμός.

(999) Χρησιμοποιείται η εξίσωση αυτή για να ξεκινήσει:

Προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα από το έντυπο IRS 1040 (Περιλαμβάνει τους μισθούς, το εισόδημα από αυτοαπασχόληση, τα μερίσματα, τους τόκους, τα κέρδη κεφαλαίου, (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς υπολογίζεται ο φόρος κοινωνικής ασφάλισης

; ) + Μη καταβλητέος τόκος + ½ του κοινωνικού εισοδήματος Οφέλη ασφάλειας

= Συνδυασμένο εισόδημα

Μόλις έχετε το εισόδημά σας, τότε μπορείτε να προσδιορίσετε εάν και πόσο από αυτά τα έσοδα φορολογούνται. Για παράδειγμα, ο Ricardo είναι ενιαίος με συνδυασμένο εισόδημα μεταξύ $ 25, 000 και $ 34, 000. Το 50% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης υπόκειται σε φορολογία.

Olivia και Robert είναι παντρεμένοι και αρχειοθετούν από κοινού. Εάν το συνδυασμένο εισόδημά τους μειωθεί μεταξύ $ 32, 000 και $ 44, 000, μπορεί επίσης να φορολογούνται με ανώτατο όριο το 50% των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης. Εάν το εισόδημά τους υπερβαίνει τα 44.000 δολάρια, το 85% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης τους υπόκειται σε φορολογία.

Ανεξάρτητα από το αν τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης υπόκεινται σε φορολόγηση ή όχι, μπορεί να θέλετε να εξετάσετε την καθυστέρησή τους μέχρι την ηλικία των 70 ετών, όταν τα οφέλη φτάσουν στο υψηλότερο επίπεδο. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Στρατηγική "Κοινωνική Ασφάλεια" Start, Stop, Start "Επεξήγηση

.) > Εξετάστε το ενδεχόμενο να δαπανήσετε κονδύλια του IRA προτού λάβετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης Εάν έχετε δημιουργήσει έναν ή περισσότερους IRA κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας, τότε ίσως θελήσετε να εξετάσετε αυτήν τη στρατηγική.Η αναμονή μεγαλύτερης διάρκειας για την αξίωση παροχών κοινωνικής ασφάλισης αποφέρει αύξηση κάθε χρόνο που περιμένετε μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης.

Πίστωση καθυστερημένης συνταξιοδότησης

Έτος Γέννησης

Πίστωση ανά έτος

1925-26

3. 5%
1927-28	4. 0%
1929-30	4. 5%
1931-32	5. 0%
1933-34	5. 5%
1935-36	6. 0%
1937-38	6. 5%
1939-40	7. 0%
1941-42	7. 5%
1943 και αργότερα	8. 0%
Πηγή: // www. ssa. gov / oact / quickcalc / early_late. html	Εάν ζείτε μια μακρά διάρκεια ζωής, μπορείτε να λάβετε μεγαλύτερες παροχές σε όλη την ζωή, περιμένοντας να διεκδικήσετε έως ότου η μέγιστη πληρωμή κοινωνικής ασφάλισης ξεπεράσει την ηλικία των 70. Επίσης, με χαμηλότερα υπόλοιπα IRA στην ηλικία των 70. 5 ετών, RMD), θα χρειαστεί να αποσύρετε μικρότερο ποσό από τον IRA σας. Αυτό μπορεί να μειώσει ή να εξαλείψει τους πιθανούς φόρους επί των παροχών κοινωνικής ασφάλισης. Ένα άλλο πλεονέκτημα της ανάληψης των αποζημιώσεων του IRA πριν από την Κοινωνική Ασφάλιση είναι ότι μπορεί να αποφέρει μεγαλύτερο συνολικό εισόδημα συνταξιοδότησης.
Η επιλογή για καθυστέρηση της Κοινωνικής Ασφάλισης είναι επωφελής μόνο αν ζείτε αρκετά για να αποκαταστήσετε τα χρήματα που θυσιάστηκαν περιμένοντας να ξεκινήσετε τα οφέλη σας μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Επίσης, αν περάσετε έναν Roth IRA, ο οποίος δεν έχει RMD, θα παραιτηθείτε από τη δυνατότητα να μεταβιβάσετε αυτό το αγαθό στους κληρονόμους σας. (Για περισσότερες πληροφορίες:	Μπορεί το παιδί μου να έχει IRA / Roth IRA;
)

Μετατρέψτε τους παραδοσιακούς IRA σε Roth IRA

Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα σε αυτή τη στρατηγική. Δεδομένου ότι οι Roth IRAs έχουν ήδη φορολογηθεί, η απόσυρσή τους δεν προσθέτει στο συνδυασμένο εισόδημά σας και δεν θα υπολογίζεται για τους υπολογισμούς φόρου κοινωνικής ασφάλισης εάν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια Roth IRA στη συνταξιοδότηση. Επιπλέον, δεν υπάρχουν RMD για τους Roth IRAs. Στην πραγματικότητα, οι κληρονόμοι σας μπορούν να απολαύσουν τον Roth IRA σας, επιτρέποντάς του να μεγαλώνει και να συνθέτει για πολλά χρόνια. Το μεγαλύτερο μειονέκτημα αυτής της προσέγγισης είναι ότι όταν μετατρέπετε έναν παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA, πρέπει να πληρώσετε φόρο για τα αφορολόγητα κεφάλαια. Αυτό το άμεσο χτύπημα φόρου μπορεί να ξεπεράσει το πιθανό μακροπρόθεσμο φορολογικό πλεονέκτημα του λογαριασμού Roth IRA.

Χρησιμοποιήστε χρήματα Roth IRA σε υψηλά φορολογικά έτη

Αν έχετε ένα σχετικά υψηλό έτος εισοδήματος, ίσως θελήσετε να εκμεταλλευτείτε ένα Roth IRA για πρόσθετα κεφάλαια. Δεδομένου ότι έχετε ήδη καταβάλει φόρο στις εισφορές Roth IRA, οι αναλήψεις είναι αφορολόγητες. Αυτά τα χρήματα μπορούν να μειώσουν τους πιθανούς φόρους επί των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης και επίσης να ελαχιστοποιήσουν το ποσό απόσυρσης που απαιτείται από τον παραδοσιακό ΙΡΑ.

Φυσικά, οι παραδοσιακές αποσύρσεις του IRA μπορούν να ελαχιστοποιηθούν μόνο όταν τηρηθεί το όριο RMD. Μια απλή υποτίμηση του RMD από ένα παραδοσιακό λογαριασμό συνταξιοδότησης κοστίζει μια ποινή 50%, επιπλέον των οφειλόμενων φόρων.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν πρόκειται για φόρους, διανομές κοινωνικής ασφάλισης και προγραμματισμό συνταξιοδότησης, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα συναντώντας έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο. Οι αποφάσεις γύρω από αυτές τις πτυχές συνταξιοδότησης μπορούν να έχουν μακροπρόθεσμες οικονομικές επιπτώσεις. Ένας οικονομικός σύμβουλος ή / και ένας φορολογικός επαγγελματίας, ενήμεροι για τους νόμους, μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα και να σας βοηθήσει να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους και να μεγιστοποιήσετε το εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση.(Για περισσότερες πληροφορίες:

παίρνετε τις καλύτερες συμβουλές συνταξιοδότησης;

)