Τα αμοιβαία κεφάλαια αποτελούν δημοφιλή επιλογή για τους επενδυτές που επιθυμούν να διαφοροποιήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους. Προσφέρουν έναν μπουφέ επιλογών στον μέσο επενδυτή. Τα αμοιβαία κεφάλαια παραμένουν μια καλή επιλογή μεταξύ των επενδυτών επειδή μπορείτε να αγοράσετε ένα ταμείο που φιλοξενεί εκατοντάδες αποθέματα και άλλες επενδύσεις σε μία επένδυση, η οποία προσφέρει έναν ευκολότερο τρόπο διαφοροποίησης ενός χαρτοφυλακίου.

Αλλά αν προσπαθείτε να πουλήσετε μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε το θέμα της φορολόγησης της πώλησης. Τα καλά νέα; Δεν πρέπει πάντα να πληρώνετε φόρους όταν πουλάτε αμοιβαία κεφάλαια, τουλάχιστον όχι αν σχεδιάζετε μπροστά. Δεν χρειάζεται καν να τα πουλήσετε όλα με τη μία. Υπάρχουν πολλές στρατηγικές φοροαποφυγής που διατίθενται στον καταλαβαίνω επενδυτή. Διαβάστε παρακάτω για να δείτε τι προτείνουν οι ειδικοί μας. (Για περισσότερες πληροφορίες: Τα βασικά στοιχεία του φόρου εισοδήματος στα Αμοιβαία Κεφάλαια .)

- <> Φορολογικές Στρατηγικές

Ο Roger Wohlner, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός προγραμματιστής (CFP) στην Asset Strategy Consultants, δήλωσε ότι υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη, συμπεριλαμβανομένης της μεθόδου αποτίμησης, μέρος των μετοχών σας και άλλα. Επειδή τα αμοιβαία κεφάλαια δεν κατέχουν μόνο έναν τύπο επένδυσης, οι φόροι μπορούν να γίνουν πιο περίπλοκοι που ίσως περιμένετε. Ωστόσο, μην γελάσετε με την πιθανή φορολογική επιβάρυνση που καταλήγετε σε κακή επενδυτική απόφαση. Δεν αξίζει τον κόπο να εξοικονομήσετε χρήματα σε φόρους που λείπει από μια μεγάλη επένδυση. "Θα πρέπει να δώσετε προσοχή στο κατά πόσον τα κέρδη και οι ζημίες είναι μακροπρόθεσμα ή βραχυπρόθεσμα. Πάνω απ 'όλα, οι συναλλαγές θα πρέπει να γίνονται για καλό επενδυτικό λόγο πρώτα και για φορολογικούς λόγους δεύτερον ", δήλωσε ο Wohlner. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Πώς φορολογούνται τα Αμοιβαία Κεφάλαια στο Ηνωμένο Βασίλειο )

Ένα από τα βασικά σενάρια όπου οι χρηματοοικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν την πώληση των αμοιβαίων κεφαλαίων σας είναι όταν βρίσκεστε σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα. Εάν τα αμοιβαία κεφάλαια σας ταξινομούνται ως μακροπρόθεσμα, θα πρέπει να είστε σαφής για να τα πουλήσετε και να αποφύγετε τους φόρους. Το κλειδί είναι να γνωρίζετε πότε θα πέσετε στα χαμηλά φορολογικά σκέλη. Τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη, για παράδειγμα, δεν φορολογούνται όταν ο επενδυτής βρίσκεται εντός των ορίων ομοσπονδιακού ποσοστού 10% και 15%. Εάν πρέπει να πληρώσετε φόρους στα αμοιβαία κεφάλαια σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε θέσει κατά μέρος ένα ποσοστό όταν πουλάτε. Βάλτε αυτά τα χρήματα κάπου υγρό, σαν λογαριασμό αποταμίευσης. Έτσι, θα είστε έτοιμοι να πληρώσετε τον θείο Σαμ όταν φτάσει η φορολογική περίοδος και δεν θα εκπλαγείτε με ένα μεγάλο φόρο. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Τι πρέπει να ξέρετε για τα κεφαλαιουχικά κέρδη και τους φόρους .)

Ο Daniel Zajac, CFP, λέει ότι μπορείτε να αντισταθμίσετε τυχόν κέρδη αμοιβαίων κεφαλαίων εάν πωλήσετε μια ξεχωριστή επένδυση με ζημία. Ωστόσο, υπογράμμισε τη σημασία της σκέψης μέσω όλων των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων, προτού καλέσετε τον μεσίτη σας. "Μπορεί να θέλετε να εξετάσετε αν η πιθανή φορολογική αποταμίευση αξίζει την επενδυτική απόφαση να πουλήσει", δήλωσε."Όπως πάντα, η συμβουλή ενός καλό φορολογικού λογιστή πριν από την πραγματοποίηση αυτής της συναλλαγής είναι καλά συμβουλές. »

Φορολογική Απόδοση Δυστυχώς, ο CFP Peter J. Creedon και Διευθύνων Σύμβουλος της Crystal Brook Advisors λέει ότι εάν κοιτάζετε να επενδύσουν σε ένα περιουσιακό στοιχείο που θα είναι εύκολο να πωληθεί και να μην παράγει μια πιθανή κεφαλαλγία, φορολογείτε το λάθος δέντρο. Λόγω της εγγενής φύσης των αμοιβαίων κεφαλαίων, είναι πιο δύσκολο να πετάξουν αποτελεσματικά απ 'ό, τι τα απλούστερα περιουσιακά στοιχεία. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Πόσο αποτελεσματικό είναι το φορολογικό σας αμοιβαίο κεφάλαιο;

)

"Τα αμοιβαία κεφάλαια γενικά δεν είναι φορολογικά αποδοτικά επενδυτικά οχήματα", ανέφερε ο Creedon. "Δεδομένου ότι τα κεφάλαια έχουν πολλές επενδύσεις που διαπραγματεύονται, ανταλλάσσουν ή πληρώνουν μερίσματα, τόκους ή άλλα έσοδα, μπορούν να παράγουν συνηθισμένο εισόδημα, μερίσματα (τόσο τα προσόντα όσο και τα μη ειδικευμένα), τα κεφαλαιακά κέρδη (βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα) εσωτερικές φορολογικές πράξεις. Ένας καλός διαχειριστής κεφαλαίων προσπαθεί να αντισταθμίσει όσο το δυνατόν μεγαλύτερο μέρος των φόρων και μπορεί να χρησιμοποιήσει προηγούμενες απώλειες για να αντισταθμίσει τα κέρδη. » Η κατώτατη γραμμή Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια μεγάλη επενδυτική επιλογή για πολλούς λόγους. Σας επιτρέπουν να διατηρείτε μια ποικιλία περιουσιακών στοιχείων που παρέχουν επίσης διαφοροποίηση στο χαρτοφυλάκιό σας. Αν όμως κρατάτε αμοιβαία κεφάλαια με χαμηλή απόδοση, η απόφαση να πωλήσετε μπορεί να είναι η σωστή. Το να αποφασίσετε πότε να πωλήσετε τα αμοιβαία κεφάλαια σας πρέπει να είναι ένα καλά σχεδιασμένο σχέδιο. Εάν καταλήξετε να βρίσκεστε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα φέτος, παρακρατήστε την πώληση. Αντίθετα, αν τελειώσετε κάνοντας λιγότερο από το κανονικό, μπορείτε να επωφεληθείτε και να εξαργυρώσετε μετοχές.

Είναι συχνά μια καλή ιδέα να επικοινωνήσετε με έναν επαγγελματία φορολογίας ή με την ΚΑΠ που θα σας συμβουλεύσει σχετικά με την καλύτερη στιγμή πώλησης των αμοιβαίων κεφαλαίων σας. Είναι πιο πιθανό να έχουν ιδέες για το πότε είναι η καλύτερη στιγμή για να πουλήσουν και ποιες είναι οι καλύτερες επιλογές σας. (Για περισσότερες πληροφορίες: Ποια είναι η διαφορά μεταξύ κεφαλαιουχικών κερδών και εισοδημάτων από επενδύσεις; )