Οι Αμερικανοί θα μπορούσαν να χρεώνουν κάθε χρόνο χρέη εκατομμυρίων δολαρίων, παραμένοντας απλές πιστώσεις και κρατήσεις. Συχνά, οι λογιστές μπορεί να μην είναι αρκετά εξοικειωμένοι με την κατάσταση ενός ατόμου ή της οικογένειας για να προτείνουν προληπτικά αυτές τις πιστώσεις. Λίγα λεπτά που αφιερώθηκαν σε αυτές τις φορολογικές πιστώσεις και τις κρατήσεις για να ειδοποιήσουν έναν λογιστή μπορούν δυνητικά να εξοικονομήσουν χιλιάδες δολάρια ετησίως για τη φορολογική δήλωση ενός ατόμου ή μιας οικογένειας.

Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικές από τις πιο συχνά παραγνωρισμένες φορολογικές εκπτώσεις και πώς μπορείτε να τις εκμεταλλευτείτε φέτος. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: 7 Παραβλέψεις φορολογικών εκπτώσεων )

Εκπαιδευτικές πιστώσεις

Η American Opportunity Credit καλύπτει το 100% των πρώτων $ 2.000 δαπανώνται για τα επιδόματα κολλεγίου και 25% τα επόμενα $ 2, 000 για μέγιστη ετήσια πίστωση $ 2, 500 ανά φοιτητή και για τα τέσσερα έτη τριτοβάθμιας εκπαίδευσης. Όσοι κάνουν λιγότερα από 80.000 δολάρια ετησίως σε προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα - ή 160.000 δολάρια ετησίως για ένα παντρεμένο ζευγάρι - δικαιούνται την πλήρη πίστωση. Εάν κάνετε περισσότερα από αυτό, αυτό καταργείται σταδιακά σε μια σειρά εισοδηματικών αγκυλών.

Για όσους είναι μακριά από το σχολείο, υπάρχει επίσης μια πίστωση που έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει στη συνεχή εκπαίδευση πιο προσιτή. Η Πιστωτική Διάρκεια Ζωής Διαρκεί μέχρι $ 2, 000 - ή 20% έως και $ 10, 000 - που δαπανώνται για τα κατάλληλα μαθήματα μεταδευτεροβάθμιας εκπαίδευσης που οδηγούν σε νέες ή βελτιωμένες εργασιακές δεξιότητες. Όπως και με την αμερικανική πιστωτική ευκαιρία, τα οφέλη φτάνουν για εκείνους που κάνουν περισσότερα από $ 55, 000 έως $ 65, 000 μεμονωμένα ή $ 110, 000 έως $ 130, 000 για τα ζευγάρια.

Μειώσεις δανείων

Οι περισσότερες κρατήσεις τόκων, όπως τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια σπουδαστών, ισχύουν μόνο για τα άτομα που υποχρεούνται νόμιμα να εξοφλήσουν το χρέος. Αλλά αν οι γονείς πληρώνουν τα φοιτητικά δάνεια ενός παιδιού γι 'αυτούς, το IRS θεωρεί μια πληρωμή σε μετρητά στο παιδί, εφόσον δεν αξιώνεται πλέον ως εξαρτώμενος. Οι φοιτητές σε αυτή την κατάσταση μπορούν να αφαιρέσουν μέχρι και $ 2, 500 των φοιτητικών δανείων τόκους κάθε χρόνο, και δεν χρειάζεται καν να αναγράφουν την φορολογική τους δήλωση.

Όταν πρόκειται για στέγαση, πολλοί άνθρωποι ξεχνούν την αναχρηματοδότηση μιας υφιστάμενης υποθήκης μπορεί να δημιουργήσει μια φορολογική έκπτωση. Τα ποσά που καταβάλλονται για την αναχρηματοδότηση υποθήκης μπορούν να αφαιρεθούν κατά τη διάρκεια του δανείου. Αυτό μπορεί να μην είναι τόσο σημαντικό όσο η άμεση αφαίρεση όταν αγοράζετε ένα νέο σπίτι, αλλά αξίζει να συμπεριληφθεί και για να συμβάλει στην αντιστάθμιση κάποιων φόρων τουλάχιστον. Εάν πουλάτε ένα σπίτι ή πληρώνετε ένα δάνειο, μπορείτε να αφαιρέσετε όλα τα σημεία που δεν έχουν αφαιρεθεί και τα υπόλοιπα στεγαστικά. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: 6 φορολογικές ελαφρύνσεις που θα μπορούσαν να σας ελέγξουν και Τα τέλη χωροταξικού σχεδιασμού μπορούν να αφαιρεθούν; )

Μειώσεις και πιστώσεις εργασίας

να είναι κάτω από 5%, αλλά οι μακροχρόνια άνεργοι αναζητούν απασχόληση για μεγάλο χρονικό διάστημα.Ευτυχώς, ενδέχεται να είναι σε θέση να αφαιρέσουν κάποια έξοδα που προέκυψαν κατά την αναζήτηση εργασίας, συμπεριλαμβανομένων περίπου 60 σεντ ανά μίλι σε έξοδα μεταφοράς, αμοιβές γραφείων απασχόλησης, έξοδα εκτύπωσης για βιογραφικά σημειώματα, ναύλους ταξί και φαγητό και διαμονή μακριά από το σπίτι. Το κόστος μπορεί ακόμη να αφαιρεθεί αν το άτομο δεν προσγειωθεί σε δουλειά.

Για τις οικογένειες με δύο εργαζόμενους γονείς, η φροντίδα των παιδιών μπορεί να γίνει αρκετά επιβαρυντική. Με πολλές ημερήσιες φροντίδες που χρεώνουν πάνω από $ 1, 000 ανά μήνα ανά παιδί, είναι σημαντικό να επωφεληθείτε από τις φορολογικές ελαφρύνσεις για να βοηθήσετε στην αντιστάθμιση αυτών των δαπανών. Η παιδική και εξαρτώμενη φροντίδα υγείας αξίζει το 20% έως 35% του κόστους παιδικής μέριμνας έως και $ 6, 000 για δύο ή περισσότερα παιδιά. Οι φορολογικοί πλεονεκτημένοι λογαριασμοί μέσω των χώρων εργασίας μπορούν να αυξήσουν αυτό το όφελος κατά περίπου $ 1, 000 σε πρόσθετα έξοδα.

Φόροι Επενδύσεων

Πολλά αμοιβαία κεφάλαια επανεπενδύουν αυτόματα μερίσματα για λογαριασμό ενός επενδυτή, αλλά λίγοι θυμούνται να αυξήσουν τη βάση κόστους του ταμείου. Μειώνοντας τη βάση κόστους, οι επενδυτές μειώνουν τα φορολογητέα κέρδη ή αυξάνουν τη φορολογική ζημία όταν εξαγοράζονται οι μετοχές. Η αποτυχία να επανυπολογιστεί η βάση κόστους συνεπάγεται διπλή φορολογία όταν ένας επενδυτής φορολογείται μία φορά το έτος που καταβάλλεται και πάλι όταν συμπεριλαμβάνονται στις τελικές πωλήσεις κατά τη συνταξιοδότηση.

Οι επενδυτές που αγόρασαν φορολογητέα ομόλογα που υπερβαίνουν την ονομαστική τους αξία ενδέχεται να είναι επιλέξιμοι για φοροαπαλλαγή, καθώς το IRS φορολογεί τον επιπλέον τόκο που παράγει το ομολογιακό δάνειο. Από τη μία πλευρά, ένας επενδυτής μπορεί να αποσβένει ασφάλιστρα για τη διάρκεια ζωής του ομολόγου και να μειώσει τη φορολογική βάση με την πάροδο του χρόνου. Από την άλλη πλευρά, μπορούν να περιλαμβάνουν την πλήρη πριμοδότηση στη φορολογική σας βάση όταν το ομόλογο πωλείται προκειμένου να αυξηθεί το δολάριο φορολογητέας ζημίας για το δολάριο για να μειωθεί το φορολογητέο κέρδος.

Η κατώτατη γραμμή

Οι φόροι μπορεί να είναι πολύπλοκοι - ακόμη και για τους λογιστές. Προκειμένου να πληρώσετε όσο το δυνατόν λιγότερο, είναι σημαντικό να μάθετε τον εαυτό σας για όλες τις διάφορες πιστώσεις και παρακρατήσεις που είναι διαθέσιμες, συμπεριλαμβανομένων των ελάχιστα χρησιμοποιούμενων που αναφέρονται παραπάνω. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: 10 Οι περισσότερες παραβλέψεις φορολογικών ελαφρύνσεων )