Οι συμβούλους ρομπότ αποτελούν μια καυτή τάση στον οικονομικό προγραμματισμό αυτή τη στιγμή, αλλά η συζήτηση τείνει να επικεντρώνεται σε νέους όπως οι Millennials, αυτοί που καταλαβαίνουν 30 και 20 άτομα. Με τα χαμηλότερα κόστη του Robos και την επικεντρωμένη στην τεχνολογία φύση, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν αυτές τις υπηρεσίες ως πιθανό παρασύριο για νέους επενδυτές.

Οι ρομπορικοί σύμβουλοι μπορούν να είναι χρήσιμοι και κερδοφόροι για οποιονδήποτε, ακόμα και για όσους έχουν ανάγκες στο τέλος του κύκλου ζωής τους. Ποια είναι λοιπόν τα καλύτερα για τις παλαιότερες γενιές; Συνέχισε να διαβάζεις. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Top 5 Μύθοι Robo-Advisor )

- <->

Γιατί Go Robo

Πριν αποφασίσετε να κάνετε τον διακόπτη μακριά από την παραδοσιακή παροχή συμβουλών, θα πρέπει να καταλάβετε εάν είστε ο τύπος του ατόμου που θα ωφεληθεί από τη χρήση ενός robo-advisor.

Οι σύμβουλοι ρομπότ μπορούν να μειώσουν τη συναισθηματική πτυχή της επένδυσης, αλλά αυτό δεν είναι πάντα καλό. Ορισμένοι συνταξιούχοι χρειάζονται έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο - έναν άνθρωπο - για να εξηγήσουν πώς μπορούν να επιτύχουν τους στόχους τους, είτε αυτό σημαίνει την αποπληρωμή υποθήκης, τον προγραμματισμό περιουσίας ή τη δημιουργία περιουσίας. Δεν είναι όλοι οι αριθμοί οδηγούνται, και δεν υπάρχει τίποτα λάθος με την αίσθηση πιο άνετη στα χέρια ενός πραγματικού προσώπου.

Αν η οικονομική σας κατάσταση έχει αλλάξει πρόσφατα, η ανάγκη για έναν προσωπικό σύμβουλο μπορεί να είναι ακόμη μεγαλύτερη. Πηγαίνοντας από ένα διαζύγιο, μετακινώντας τη χώρα ή χάνοντας έναν σύζυγο μπορεί να απαιτεί πιο εκτεταμένο σχεδιασμό από ό, τι μπορεί να προσφέρει ένας ρομπορικός σύμβουλος. Επιπλέον, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να καταπραΰνει και να συνειδητοποιεί με τους επενδυτές όταν η αγορά καταρρέει ή η αξία του σπιτιού τους μειώνεται. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Περισσότερες επιχειρήσεις για να συμμετάσχουν σε βραδιές συμβούλων Robo το 2016. )

- Ρομπο-σύμβουλοι μπορεί να είναι μια φανταστική επιλογή για τους συνταξιούχους που πρέπει να εξοικονομήσουν χρήματα, δεν τους αρέσει να ασχολούνται με ανθρώπους ή να έχουν τεχνολογία, κατανοητή νοοτροπία. Εδώ είναι μερικές καλώς εκτιμημένες υπηρεσίες:

Schwab Intelligent Portfolios: Οι πελάτες αυτού του robo-advisor είναι πιθανό να είναι μεγαλύτεροι κατά 50%, πράγμα που σημαίνει ότι η υπηρεσία εμπορεύεται τα ίδια προς τους Baby Boomers και άλλους συνταξιούχους. Δεδομένου ότι πολλοί από εμάς συσχετίζουμε robo-συμβούλους με τη Millennials, η εξεύρεση μιας υπηρεσίας επικεντρωμένης στα ανώτερα στελέχη είναι το κλειδί για να εξασφαλιστεί ότι η δημογραφική σας παρουσία ήταν σοβαρή προσοχή κατά την ανάπτυξη του robo. Οι πελάτες είναι επίσης σε θέση να μιλήσουν με τους συμβούλους όταν χρειάζονται βοήθεια. Ωστόσο, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι θα μιλάτε με τον ίδιο σύμβουλο κάθε φορά.

Wealthfront: Για συνταξιούχους που ενδιαφέρονται να πληρώσουν πολλά χρήματα για robo-συμβούλους, η Wealthfront είναι μια καλή επιλογή. Για περιουσιακά στοιχεία μικρότερα των $ 10.000, η ​​Wealthfront δεν χρεώνει τέλη και μόνο 0,25% για περισσότερα από $ 10, 000. Η Wealthfront προσφέρει επίσης συμβουλές για τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών για πελάτες με περιουσιακά στοιχεία 100, 000 ή και περισσότερο, τα οποία μπορούν να βελτιστοποιήσουν το χαρτοφυλάκιό σας δεν χάνετε χρήματα λόγω φόρων.Ο ιστότοπος ισχυρίζεται ότι αυτό μπορεί να προσθέσει έως και 2% σε απόδοση. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

• Betterment vs. Wealthfront: Μια σύγκριση τέλους και κεφαλαίου

• ) Betterment: Για συνταξιούχους που δεν επιθυμούν να μεταφέρουν τις τρέχουσες επενδύσεις σε ένα νέο λογαριασμό robo- δεν απαιτεί ελάχιστο άνοιγμα λογαριασμού και μείωση των τελών καθώς αυξάνεται το ενεργητικό. Ο μέσος όρος δαπανών κυμαίνεται γύρω στο 0,14% με τα έξοδα διαχείρισης να κυμαίνονται από 0,15% έως 0,35%. Για τα Παιδιά, Grandkids

• FutureAdvisor: Αυτή τη στιγμή η υπηρεσία αυτή δεν μπορεί να πει στους συνταξιούχους όταν χρειάζεται να πάρουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές (RMDs) και άλλες αποσύρσεις για να αποφύγουν τις ποινές. Αυτό σημαίνει ότι οι ηλικιωμένοι πρέπει να παραμείνουν σε επαγρύπνηση από μόνοι τους ή να βρουν έναν ρομπο-σύμβουλο ο οποίος θα τους ενημερώνει για τα ΣΜΔ.

WiseBanyan: Αυτός ο μικρός ρομπορικός σύμβουλος προσανατολίζεται προς τα Millennials με χαμηλά υπόλοιπα λογαριασμών. Η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών προσφέρεται μόνο ως πρόσθετη υπηρεσία και η WiseBanyan διαχειρίζεται τώρα μόνο 30 εκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία - ένα μικροσκοπικό πρόβλημα σε σχέση με άλλες εταιρείες.

• Η κατώτατη γραμμή

• Όπως και οι περισσότερες καινοτομίες, οι robo-advisors δεν είναι μόνο για τους νέους. Αλλά αυτό δεν τους εμποδίζει να προκαλούν σύγχυση και κάπως τρομακτικό για τους ηλικιωμένους επενδυτές που πέρασαν ολόκληρη τη χρηματοοικονομική τους ζωή εμπιστευόμενοι σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο. Οι συνταξιούχοι με την τεχνογνωσία, την προθυμία τους να μάθουν και την τάση για λιτότητα μπορούν να βρουν φθηνότερες και πιο διαφανείς ρομπορολογικές υπηρεσίες από τον παραδοσιακό οικονομικό προγραμματισμό. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα

Συμβουλές συμβούλου για την παροχή παλαιότερων πελατών

)