Οι σύμβουλοι Robo διευκολύνουν τους συνταξιούχους να λαμβάνουν επενδυτικές συμβουλές σε προσιτή τιμή. Ωστόσο, αυτοί οι σύμβουλοι που δημιουργούνται από τους υπολογιστές δεν είναι όλοι οι ίδιοι, κάτι που μπορεί να είναι τεράστιο για άτομα που πλησιάζουν ή συνταξιοδοτούνται. Μετά από όλα, ένα πρόσωπο που ψάχνει για την ανάληψη των συνταξιοδοτικών δολαρίων θα έχει διαφορετικές ανάγκες από έναν επενδυτή 40-κάτι που μόλις αρχίζει να χτίζει ένα αυγό φωλιά.

Οι συμβούλους Robo προσφέρουν διαφορετικά κουδούνια και σφυρίχτρες. Ορισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι θα βοηθήσουν τους πελάτες να διαχειριστούν τις υπάρχουσες επενδύσεις τους, ενώ άλλοι θα επιτρέψουν στους πελάτες να δημιουργήσουν νέα επενδυτικά χαρτοφυλάκια. Εν τω μεταξύ, ορισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι θα βοηθήσουν τους συνταξιούχους να αναπτύξουν στρατηγικές για να έχουν πρόσβαση στα δολάρια τους, ενώ άλλοι δεν θα το κάνουν. Ο ένας κοινός παρονομαστής μεταξύ των robo-advisors είναι ότι όλοι ισχυρίζονται ότι δημιουργούν φορολογικά αποδοτικές επενδυτικές στρατηγικές. Με πολλούς ρομπορικούς συμβούλους για να διαλέξετε, οι συνταξιούχοι μπορούν να αντέξουν οικονομικά να είναι επιλεκτικοί και να επιλέξουν τον ρομπο-σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις μοναδικές ανάγκες τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Γιατί οι σύμβουλοι του Robo έχουν νόημα για τους συνταξιούχους. )

Ευκολία Χρήσης

Ένα από τα μεγάλα πράγματα που οι συνταξιούχοι και σύντομα συνταξιούχοι χρειάζονται όταν η επένδυση είναι η απλότητα. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τις πλατφόρμες επενδύσεων σε απευθείας σύνδεση. Εάν η πλατφόρμα είναι πολύ δύσκολη στη χρήση, είναι δύσκολο να βρεθούν πληροφορίες ή είναι άλλως δυσκίνητη, θα γίνει γρήγορα απογοητευτική. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι συνταξιούχοι πρέπει να επιλέξουν έναν robo-σύμβουλο που είναι εύκολο στην πλοήγηση. Ευτυχώς όταν πρόκειται για αυτό, πολλοί robo-συμβούλους παραδίδουν. Το WealthFront και η Betterment είναι δύο παραδείγματα robo-advisors που διευκολύνουν, αλλά δεν είναι οι μόνοι. Ένας κανόνας: πριν βγάλεις τα χρήματα από τον ιστοχώρο του robo-advisor. Εάν είναι δύσκολο να πλοηγηθείτε πριν εγγραφείτε, οι πιθανότητες είναι ότι πρόκειται να είναι πολύπλοκες όταν πρόκειται για επενδύσεις. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε επίσης: Πώς διαφέρουν οι Robo-Advisors; )

Οι συνταξιούχοι έχουν μοναδικές ανάγκες, είτε εξασφαλίζουν ότι έχουν αρκετό τακτικό εισόδημα για να ζήσουν ή να διαχειριστούν τη φορολογική έκθεσή τους για να προστατεύσουν την κατώτατη γραμμή τους. Και ενώ οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι διαθέτουν την ικανότητα να ασχολούνται με τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών και άλλες φορολογικά πλεονεκτικές στρατηγικές, μερικές φορές η κατάσταση απαιτεί λίγη ανθρώπινη παρέμβαση. Ενώ δεν είναι κάθε robo-σύμβουλος πρόκειται να προσφέρει ανθρώπινη συμβουλή, κάποιοι κάνουν, όπως Vanguard Personal Advisor Services. Σίγουρα, θα πληρώσετε λίγο περισσότερο για αυτή την ανθρώπινη αλληλεπίδραση, αλλά θα μπορούσε να είναι ανεκτίμητη αν χρειαστεί κάποια χέρι εκμετάλλευση αλλά εξακολουθεί να μοιάζει με την ιδέα ενός σχεδίου επενδύσεων που παράγεται από υπολογιστή. Και σημαίνει επίσης ότι μπορείτε να λάβετε βοήθεια ακόμη και αν δεν έχετε εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια για να επενδύσετε.

- <->

Ασφάλεια πρέπει να είναι το βασικό μέλημα

Όταν πρόκειται για επενδύσεις σε απευθείας σύνδεση, οι συνταξιούχοι και όσοι πλησιάζουν τη συνταξιοδότησή τους πρέπει να είναι σχολαστικοί όταν επιλέγουν τον ρομπο-σύμβουλο με τον οποίο συνεργάζονται.Εξάλλου, κρατούν τα κλειδιά στο κάστρο σας και αν οι οικονομικές και τα αναγνωριστικά σας στοιχεία πέφτουν σε λάθος χέρια, μπορεί να σας κοστίσει πολύ. Εξαιτίας αυτού θα πρέπει να πάτε με ένα ρομπο-σύμβουλο που παίρνει σοβαρά την ασφάλεια. Σύμφωνα με τις κατευθυντήριες οδηγίες της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, οι επενδυτές πρέπει να κατανοήσουν ποιος ο ρομπορικός σύμβουλος μοιράζεται τις πληροφορίες σας και βεβαιωθείτε ότι εξηγούν το επίπεδο ασφαλείας τους. Εναπόκειται επίσης στον επενδυτή να επιλέξει έναν ισχυρό κωδικό πρόσβασης και να έχει πρόσβαση στον ιστότοπο σε ένα ασφαλές δίκτυο. Ενώ τίποτα δεν είναι ένα σίγουρο στοίχημα, η προσκόλληση σε ρομπορικούς συμβούλους που βρίσκονται γύρω από το μπλοκ για λίγο μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή από μια εκκίνηση χωρίς ιστορικό. (999)

Η κατώτατη γραμμή

Οι άνθρωποι που βρίσκονται ή βρίσκονται κοντά στη συνταξιοδότηση μπορούν να επωφεληθούν από τους ρομπορικούς συμβούλους, δεδομένου ότι προσφέρουν υπηρεσίες χαμηλού κινδύνου, τρόπο να επενδύσουν και να παράσχουν κάποιες οικονομικές συμβουλές. Αλλά οι συνταξιούχοι πρέπει να είναι λίγο πιό choosier όταν πρόκειται για το οποίο robo-σύμβουλος που επενδύουν με. Πρέπει να έχουν επίγνωση των συμβουλών, της ευκολίας χρήσης και της ασφάλειας κατά τη σύγκριση των διαφορετικών ρομπο-συμβούλων.