Οι σύμβουλοι Robo έχουν εξελιχθεί σε δημοτικότητα κατά την τελευταία δεκαετία. Μέσω μιας αλγοριθμικής προσέγγισης που βασίζεται στις μεθόδους για επενδύσεις, έχουν συμβάλει στη μείωση του φραγμού εισόδου για τους μικροεπενδυτές. Αυτό ήταν εξαιρετικό για τους νέους Millennials, καθώς τους παρέχει προσιτή πρόσβαση σε υπηρεσίες που βρίσκονταν προηγουμένως μόνο μέσω οικονομικού συμβούλου.

Ωστόσο, πώς αυτή η πιο απρόσωπη προσέγγιση βοηθά στην εξυπηρέτηση των αναγκών των πελατών που έχουν μεγαλύτερες, πιο σύνθετες ανάγκες, όπως οι συνταξιούχοι; Αυτό είναι ένα ζήτημα που αντιμετωπίζει η εξειδικευμένη θέση εξειδικευμένου ρομπότ - συμβούλου - που χειρίζεται τις ανάγκες εκείνων που βρίσκονται στην ή κοντά στη συνταξιοδότηση. Οι μεγαλύτεροι παίκτες στο χώρο, η Betterment και η Wealthfront, είναι σίγουροι ότι μπορούν να αντεπεξέλθουν στις ανάγκες της αγοράς συνταξιούχων. Αλλά μια πιο προσεκτική ματιά είναι απαραίτητη για να καθοριστεί εάν οι ηλεκτρονικοί σύμβουλοι είναι μια καλή κατάλληλη για τους συνταξιούχους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ένας οδηγός για την επιλογή του καλύτερου Robo-Advisor .

Η υπόθεση για τη χρήση Robo-Advisors

Μπορεί να υπάρχουν πολλά οφέλη για επενδύσεις μέσω ενός robo-advisor. Βασικά είναι η σταθερή επενδυτική προσέγγιση που ακολουθούν. Σε πολλές περιπτώσεις, οι ρομπορικοί σύμβουλοι ακολουθούν μια μακροπρόθεσμη επενδυτική προσέγγιση, η οποία συχνά χρησιμοποιεί τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου. Η επικέντρωσή τους σε κεφάλαια χαμηλότερου δείκτη κόστους, η δυνατότητα εξισορρόπησης με την πάροδο του χρόνου και η συγκομιδή φορολογικών ζημιών, προσφέρουν επιπλέον οφέλη για κάθε επενδυτή, ανεξαρτήτως ηλικίας ή κατάστασης.

Τα οφέλη για τους συνταξιούχους, ειδικότερα, δεν σταματούν εκεί. "[Ο ρομπο-σύμβουλος έχει την ικανότητα να διαχειρίζεται αυτόματα τη διαδρομή του επενδυτή, καθώς προχωράει στη συνταξιοδότησή του", δήλωσε ο Jason Hull, CFP, CTO της MyFinancialAnswers. "Οι συνταξιούχοι δεν πρέπει να ανησυχούν για τα χρήματά τους, ιδιαίτερα για τις επενδύσεις τους, σε τακτική βάση."

Η Betterment, για παράδειγμα, είδε αυτή την ανάγκη και πρότεινε να παραπέμψει πελάτες με σύνθετες ανάγκες , να παραπέμψουμε συνταξιούχους ή να παραπέμψουμε εκείνους με περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία σε μια εσωτερική CFP. Καθώς ο χώρος ρομπότ-συμβούλων συνεχίζει να αυξάνεται, είναι πιθανό να δούμε πρόσθετες λειτουργίες όπως αυτές που τέθηκαν στο τραπέζι για να συναντηθούν (για περισσότερες πληροφορίες:

Top 5 Μύθοι Robo-Advisor )

Η υπόθεση εναντίον των Robo-Advisors

Ίσως το μεγαλύτερο σημείο πώλησης της χρήσης ενός robo-advisor είναι το χαμηλότερο κόστος. Με τους περισσότερους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους να χρεώνουν το 1% αν όχι λίγο περισσότερο από ένα υπό διαχείριση, η μικρότερη τιμή είναι ένα μεγάλο όφελος. Φυσικά, αυτό δεν έρχεται χωρίς θυσίες: Δίνοντας την προσωπική πινελιά μιας ανθρώπινης σύνδεσης. Ο ανθρώπινος σύμβουλος μπορεί να προσφέρει μια πιο ισχυρή προσέγγιση που λαμβάνει υπόψη την μεγαλύτερη οικονομική εικόνα του πελάτη. Αυτό είναι το κλειδί για τους συνταξιούχους καθώς βυθίζονται στα ύδατα της διαχείρισης των αναγκών τους μοναδικές.

Σύμφωνα με τον Jason Tate, ChFC και ιδρυτή της Jason Tate Financial Consulting: "Η πλήρης εξυπηρέτηση περιλαμβάνει τις επιλογές και τις αλλαγές των δικαιούχων, τους φορολογικούς νόμους και τις αλλαγές τους σε σχέση με τον λογαριασμό και τις βέλτιστες επιλογές διανομής που λαμβάνουν υπόψη την πλήρη οικονομική θέση του πελάτη . Με τη γήρανση του πληθυσμού και την αλλαγή των νόμων, η ανάγκη για ανθρώπινη αλληλεπίδραση σε σχέση με τις επενδύσεις παραμένει σταθερή και θα συνεχίσει να είναι. "

Ένας συνταξιούχος αντιμετωπίζει πολλές ανάγκες που απαιτούν συχνά προσωπική επαφή από κάποιον που μπορεί να μείνει πάνω από όλα για να βοηθήσει στη δημιουργία ενός εξατομικευμένου σχεδίου για αυτούς και τις ανάγκες της οικογένειάς τους. Σε πολλές περιπτώσεις, το πρόσθετο κόστος ενός παραδοσιακού χρηματοοικονομικού συμβούλου θα αξίζει πολύ από αυτό που χρειάζεται για να προσδώσει μεγαλύτερη ψυχραιμία σε έναν συνταξιούχο.

Hull λέει ότι υπάρχει ένα άλλο μειονέκτημα στη χρήση ενός robo-σύμβουλος ως συνταξιούχος. "Νομίζω ότι το μεγαλύτερο πρόβλημα που θα αντιμετωπίσει έχει να κάνει με τη θέση του ενεργητικού - ανατροπές, μετατροπές Roth και τη σχέση τους με τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές. Ένας ρομπο-επενδυτής δεν πρόκειται να προτείνει αυτόματα πότε ένα άτομο πρέπει να κάνει μια μετατροπή Roth από το IRA ή το σχέδιο 401 (k), για παράδειγμα. »

Οι Παραδοσιακοί παίκτες λαμβάνουν ειδοποίηση Οι σύμβουλοι της Robo διαχειρίζονται περίπου 20 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία. Σχετικά μιλώντας, αυτό είναι ένα πολύ μικρό κομμάτι της πίτας σε σύγκριση με τους παίκτες όπως οι Vanguard, Fidelity και Charles Schwab. Μπορείτε να σκεφτείτε ότι δεδομένου αυτού του αριθμού, οι παραδοσιακοί μεσίτες δεν θα έδιναν λίγη προσοχή στον χώρο ρομπο-συμβούλου. Αλλά αυτό δεν συμβαίνει. Η πρωτοπορία, η οποία έχει υπό διαχείριση 3 τρισεκατομμύρια δολάρια, προσφέρει μια υβριδική προσέγγιση robo. Παραμένει να δούμε αν θα είναι επιτυχής - και όσοι το προτιμούν -. Ο ανταγωνισμός είναι καλός για τους συνταξιούχους, όμως, καθώς επιτρέπει περισσότερες επιλογές. Η κατώτατη γραμμή

Οι συνταξιούχοι αντιμετωπίζουν μοναδικές περιστάσεις που απαιτούν εξατομικευμένη προσέγγιση για τη διαχείριση του συνόλου του πλούτου τους. Ενώ οι ρομπορικοί σύμβουλοι αντιμετωπίζουν μια πρόκληση στην παροχή μιας εξανθρωπισμένης προσέγγισης, δεν είναι αδύνατο για αυτούς να είναι ένα μεγάλο μέρος της εξίσωσης στον οικονομικό σχεδιασμό νωρίτερα από ό, τι μπορούμε να σκεφτούμε. Το κατά πόσον ένας ρομπο-σύμβουλος είναι κατάλληλος για έναν συνταξιούχο πρέπει να καθοριστεί, κατά περίπτωση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Μια ματιά στο

Robo-Advisor

του Vanguard.)