Καθώς οι πελάτες εισέρχονται στη συνταξιοδότηση, η ολόκληρη εικόνα του οικονομικού προγραμματισμού τους μετατοπίζεται. Οι άνθρωποι πηγαίνουν από την ανάγκη να συσσωρεύουν περιουσιακά στοιχεία που πρέπει να καταλάβουν πώς να ξοδεύουν καλύτερα τα χρήματα που πέρασαν δεκαετίες προσεκτικά εξοικονόμηση. Πρέπει να κατανοήσουν πώς να κάνουν τις επενδύσεις να διαρκέσουν σε αυτό το στάδιο της ζωής και να διασφαλίσουν ότι όλα τα περιουσιακά στοιχεία τους είναι καλά προστατευμένα.

Προστασία περιουσιακών στοιχείων και περιουσιακών στοιχείων

Οι συνταξιούχοι πρέπει να συνεχίσουν να προστατεύουν τα περιουσιακά τους στοιχεία όπως τα σπίτια και τα αυτοκίνητα. Στην πραγματικότητα, η κάλυψη αυτή μπορεί να χρειαστεί να αυξηθεί κατά τη συνταξιοδότηση αν μεγάλο μέρος του πλούτου ενός συνταξιούχου κρατιέται στα ακίνητα που κατέχουν. Αν συμβεί κάτι στο ακίνητο που δεν καλύπτεται από τη σωστή ασφάλιση, θα ήταν δύσκολο να ανακάμψει οικονομικά από την απώλεια χωρίς εισόδημα από μια δουλειά. (Για περισσότερες πληροφορίες: Σύμβουλοι: Συμβουλές για την παροχή παλαιότερων πελατών .

Εκτός από τη σωστή ιδιοκτησία και την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού, οι συνταξιούχοι μπορεί να θέλουν να εξετάσουν μια ομπρέλα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Η Mary Beth Storjohann, οικονομολόγος και ιδρυτής της Workable Wealth, εξηγεί ότι η ασφάλιση ομπρέλας προσφέρει πρόσθετη ασφάλιση αστικής ευθύνης για τα υπάρχοντα ασφαλιστήρια συμβόλαια. "Η ασφάλιση umbrella συμβάλλει στην κάλυψη της διαφοράς σε όλες τις πολιτικές σας για να προστατεύσει την καθαρή σας αξία. θα καλύψει ζημιές σε περιουσιακά στοιχεία, αξιώσεις σωματικής βλάβης και νομικά έξοδα. Συνήθως, οι πολιτικές θα ξεκινούν από $ 1 εκατομμύριο σε κάλυψη για περίπου $ 200 το χρόνο. "

Η ασφάλιση υγείας είναι πιο σημαντική από ποτέ

Η προστασία των οικονομικών και υλικών περιουσιακών στοιχείων είναι σημαντική. Αλλά η προστασία του πλεονεκτήματος της καλής υγείας είναι η πιο ασφαλής και πιο χρησιμοποιημένη ασφάλιση κατά τη συνταξιοδότηση, είναι η ασφάλιση υγείας ", λέει ο Jamie Block, οικονομικός διευθυντής της Wealth Design Services. Αυτό είναι ακόμα πιο σημαντικό για να αντιμετωπιστεί εάν κάποιος θέλει να συνταξιοδοτηθεί νωρίς. "Είναι σημαντικό να αναλύσουμε όλο το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης, όχι μόνο τα ασφάλιστρα," εξηγεί ο Block. "Αυτά τα έξοδα περιλαμβάνουν αφαιρέσιμα, συμπαροχές για υπηρεσίες και συνταγές. " Προτείνει επίσης να δοθεί προσοχή στο ανώτατο όριο της τσέπης και συμβουλεύει τους πελάτες να κρατήσουν τουλάχιστον τόσο πολύ σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Συμβουλευτική FAs: Εξηγώντας την μακροπρόθεσμη ασφάλιση για τους πελάτες .)

Ορισμένοι συνταξιούχοι θα πρέπει να λάβουν υπόψη άλλα είδη ασφάλισης που θα κάλυπταν δαπάνες που σχετίζονται με θέματα υγείας. "Η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης είναι μια άλλη ασφάλιση που έχει υψηλό ποσοστό χρησιμοποίησης, γεγονός που εξηγεί εν μέρει γιατί οι πριμοδοτήσεις συνεχίζουν να αυξάνονται , λέει ο Block. "Οι σύμβουλοι πρέπει να καθορίσουν εάν το κόστος της πολιτικής αξίζει τα οφέλη που πληρώνονται." Βοηθώντας τους συνταξιούχους να σχεδιάσουν, προτείνει να εξεταστεί εάν πρέπει να αυτοχρηματοδοτηθούν και εάν μπορούν να αντέξουν τα ασφάλιστρα ασφάλισης ή αν η Medicaid θα παρουσιάσει μια καλύτερη εναλλακτική λύση."Εκτός από το κόστος της ασφάλισης, υπάρχουν πολλοί μη οικονομικοί λόγοι για να λάβετε αυτές τις πολιτικές", εξηγεί ο μπλοκ. "Ο κύριος λόγος είναι να χρηματοδοτήσετε επιπλέον φροντίδα και να επιβαρύνεστε λιγότερο με τα μέλη της οικογένειας. , είναι πιθανότερο να πάρετε τη βοήθεια νωρίτερα από ό, τι δεν υπάρχει.

Οι συνταξιούχοι χρειάζονται ασφάλεια ζωής;

«Η συγκεκριμένη κατάσταση του συνταξιούχου βοηθά να υπαγορεύει τι είδους ασφάλιση πρέπει να κατέχει», λέει ο Alex Yeager από την Everlong Financial, ένας σύμβουλος επενδυτικών συμβουλών (RIA). να είναι κατάλληλη, δεδομένου ότι ο πελάτης μπορεί πάντα να αντιμετωπίζει ένα θέμα φόρου ακίνητης περιουσίας », εξηγεί.« Για έναν συνταξιούχο με υποθήκη, η ασφαλιστική κάλυψη μπορεί να είναι κατάλληλη και να διαρκέσει έως ότου αποπληρωθεί η υποθήκη ». (Για περισσότερες πληροφορίες:

Συμβουλές Σχεδιασμού Κτηματολογίου για Οικονομικούς Συμβούλους .) Ο Yeager λέει ότι η ασφάλιση ζωής έχει νόημα και για τους συνταξιούχους σε άλλες καταστάσεις. "Αν ένας συνταξιούχος αποχωρήσει και το ζευγάρι του εισοδήματος κοινωνικής ασφάλισης για τις ανάγκες διαβίωσης, μπορεί να χρειαστεί μια πολιτική ασφάλισης ζωής, ο θύμα θα λάβει είτε το επίδομα κοινωνικής ασφάλισης είτε τους συζύγους τους, όποιο είναι υψηλότερο. είμαι χαμένος." Λέει επίσης ότι οι συνταξιούχοι με σοβαρά προβλήματα υγείας που θέτουν σε κίνδυνο ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης θα πρέπει να εξετάσουν την ασφάλιση ζωής για να αντικαταστήσουν τα απολεσθέντα κεφάλαια για έναν επιζώντα σύζυγο ή για εξαρτώμενο.

Ωστόσο, υπάρχουν σίγουρα περιπτώσεις όπου

πελάτες δεν χρειάζονται αυτό το είδος κάλυψης πέρα ​​από τις άλλες πολιτικές που κατέχουν. "Αν ο σκοπός της ασφάλισης είναι να αντικαταστήσει το εισόδημα ή να χρηματοδοτήσει ένα στόχο εάν δεν είναι εδώ, τότε κάποιοι συνταξιούχοι δεν χρειάζονται καμία ασφάλιση », λέει η Pamela Horack της Pathfinder Planning.« Υπάρχουν τρία πράγματα που πρέπει να εξετάσετε », συμβουλεύει. Πρόκειται για: αρκετά τακτικά εισοδήματα για έναν σύζυγο, αρκετές αποταμιεύσεις για την κάλυψη των ανησυχιών για την υγειονομική περίθαλψη και αρκετά κονδύλια για την κάλυψη των τελικών εξόδων. "Η αυτοχρηματοδότηση με τον τρόπο αυτό μπορεί να επιτρέψει στους πελάτες να ρίξουν την ασφάλεια ζωής. ( ) Η κατώτατη γραμμή Η ασφάλιση υγείας είναι η πρωταρχική ανάγκη ασφάλισης των συνταξιούχων, αλλά ανάλογα με την κατάσταση κάθε ατόμου ή ζευγαριού, η μακροχρόνια περίθαλψη και η πρόσθετη ασφάλιση περιουσίας μπορεί να έχουν νόημα. Και ενώ η αρχική παραδοχή σχετικά με την ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ότι τα ηλικιωμένα άτομα με υγιή φωλιά δεν έχουν πλέον την ανάγκη, ορισμένες καταστάσεις αξίζουν μια βαθύτερη αξιολόγηση του κατά πόσον ή όχι αυτού του τύπου προστασίας θα μπορούσε να είναι χρήσιμη. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Οδηγός πελάτη χρηματοοικονομικού συμβούλου: Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης

.