Η αναδυόμενη κίνηση προς τους "ρομπο-συμβούλους" με γνώμονα το λογισμικό θα πάρει μεγάλη ώθηση, όπως ο Charles Schwab & Co. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) ξεκινά τη δική της εκδοχή της οικονομικά-συμβουλευτικής υπηρεσίας χαμηλού κόστους.

Η Schwab Intelligent Portfolios η εταιρία λέει ότι δεν θα χρεώσει για τη χρήση του συμβούλου λογισμικού, αλλά θα κάνει τα χρήματα που πωλούν τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο τα οποία συνιστά το λογισμικό

"Schwab Intelligent Τα χαρτοφυλάκια έχουν σχεδιαστεί για να ανταποκρίνονται σε μια αυξανόμενη ζήτηση για προσιτές, αντικειμενικές, εξελιγμένες και βολικές επενδυτικές συμβουλές », δήλωσε ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Schwab Walt Bettinger σε μια δήλωση.« Ενώ θα είναι πολύ προσβάσιμοι, μια απλοποιημένη εμπειρία πελάτη με εξαιρετικά εξελιγμένη κατασκευή χαρτοφυλακίου το καθιστά κατάλληλο ένα ευρύ φάσμα επενδυτών, από αυτούς που ξεκίνησαν απλώς σε όσους έχουν συγκεντρώσει περισσότερους πλούτους, αλλά προτιμούν μια τεχνολογία που τροφοδοτείται με τις επενδύσεις. "

Με ελάχιστα $ 5 000, οι επενδυτές θα μπορούν να ανοίγουν ατομικά, κοινά, IRA και ανακλητά ζωντανά λογαριασμούς εμπιστοσύνης που προσφέρουν αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια με τεχνολογία και μια σύγχρονη, εξορθολογισμένη εμπειρία πελάτη, σχεδιασμένη για ευκολία και αποτελεσματικότητα.

Ο τομέας των περισσοτέρων περιοχών

Ο τομέας των ρομποτικών συμβούλων πρωτοστάτησε από εταιρείες όπως το Betterment, το Personal Capital και το Wealthfront, οι οποίες μεταξύ τους αύξησαν κεφάλαια επιχειρηματικού κινδύνου ύψους 275 εκατομμυρίων δολαρίων, σύμφωνα με την TechCrunch. com. Το Wealthfront είναι το μεγαλύτερο και καλύτερα χρηματοδοτούμενο, έχοντας συγκεντρώσει $ 129. 5 εκατομμύρια από επενδυτές, συμπεριλαμβανομένου του δείκτη Ventures, μια εταιρεία που είναι περισσότερο γνωστή για επενδύσεις στο Facebook, το Dropbox και το Etsy. Το προσωπικό κεφάλαιο διευθύνεται από τον πρώην Διευθύνοντα Σύμβουλο της Intuit Bill Harris και έχει αυξήσει τα 104 δολάρια. 3 εκατομμύρια.

Τα προϊόντα έχουν σχεδιαστεί για να καθορίζουν τις προτιμήσεις κινδύνου ενός ατόμου από μια πολύ σύντομη σειρά ερωτήσεων που τίθενται στο διαδίκτυο και να προτείνουν τυποποιημένα καλάθια χρηματοοικονομικών ETF με βάση τις απαντήσεις, σε μια διαδικασία που μπορεί να ολοκληρωθεί εντός μερικά λεπτά. Για την Wealthfront, ο αρχικός έλεγχος περιλαμβάνει μόνο τέσσερις ερωτήσεις: την ηλικία του υποψήφιου πελάτη, το ποσό των ρευστών περιουσιακών στοιχείων, το εάν ο πελάτης είναι περισσότερο ενδιαφέρονται για την οικοδόμηση πλούτου ή διατήρησης κεφαλαίου και εάν ο πελάτης θα πωλούσε, θα αγόραζε ή θα κατέχει περιουσιακά στοιχεία εν μέσω μειώσεως της χρηματιστηριακής αγοράς κατά 10% ή περισσότερο. Το λογισμικό συνιστά τότε ένα χαρτοφυλάκιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων που αποτελείται από περίπου έξι χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο, τα οποία επιλέγονται για να εξισορροπούν το χαμηλό κόστος με το επίπεδο κινδύνου που είναι κατάλληλο για τον πελάτη.

Τα robo-brokers εκκίνησης χρεών διαχειρίσεως χρεώσεων 0,15 έως 0,35% του ενεργητικού ενός πελάτη κάθε χρόνο.

Οι Millennials στοχεύουν Οι αναλυτές της Forrester Research και της MyPrivateBanking Research αναφέρουν ότι οι robo-advisors είναι πιθανό να προσελκύσουν περισσότερο νέους επενδυτές στη λεγόμενη χιλιετή γενιά που γεννήθηκε μετά το 1980. Η ιδέα είναι ότι οι νέες υπηρεσίες θα διαταράξουν την υπάρχουσα έκπτωση επενδύοντας εναλλακτικές λύσεις χρησιμοποιώντας την τεχνολογία, με τον ίδιο ακριβώς τρόπο, η Schwab και άλλοι αποδέσμευαν μεσίτες πλήρους εξυπηρέτησης μετά την απορύθμιση της δραστηριότητας χρηματιστηριακών συναλλαγών στη δεκαετία του '70, ενώ οι επενδυτές που έχουν λίγη εμπειρία με παλιούς τρόπους επιχειρηματικής δραστηριότητας είναι οι πρώην υιοθετώντες. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης για τη Χιλιετή Διαδρομή

.)

Ωστόσο, πολλά RIAs μπορούν να επιλέξουν να χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες βασισμένες σε robo ως μέρος των δικών τους προσφορών, λένε οι αναλυτές, μικρότερους λογαριασμούς.

"Παρόλο που οι ρομπορικοί σύμβουλοι μόλις αρχίζουν […], η παρουσία τους είναι πιθανό να είναι η αιτία σοβαρών αναταράξεων για τους παραδοσιακούς διαχειριστές πλούτου», λέει η εταιρεία. "Υπάρχουν ήδη ευαίσθητες περιοχές όπου οι robo-σύμβουλοι έχουν σαφή πλεονεκτήματα στην προσέλκυση πελατών. Αυτές περιλαμβάνουν χαμηλές αμοιβές, ελκυστικά εργαλεία αυτοαξιολόγησης, ταχεία εγγραφή και ευρεία διαθεσιμότητα αντιστάθμισης χαρτοφυλακίου. Οι ευκαιρίες και οι κίνδυνοι που παρουσιάζονται από τους robo-συμβούλους στους συμβατικούς διαχειριστές πλούτου μπορούν να συνοψιστούν στη μόνη λέξη «τεχνολογία». "(Για περισσότερες πληροφορίες:

Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να αναζητήσουν αυτή την ομάδα τώρα .) -

Μια τεράστια, αναξιοποίητη αγορά

Οι σύμβουλοι Robo θα έχουν περίπου 14 δισεκατομμύρια δολάρια υπό διαχείριση μέχρι το τέλος του έτους και θα ανέλθουν στα 255 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2019, σύμφωνα με εκτιμήσεις της MyPrivateBanking Research. Αυτό εξακολουθεί να είναι ένα μικρό μέρος των 5 τρισεκατομμυρίων δολαρίων του αμερικανικού αμερικανικού ενεργητικού που αφορούν τις συμβατικές εταιρείες διαχείρισης περιουσίας, σύμφωνα με την έκθεση. Η υπηρεσία Schwab θα είναι διαθέσιμη online και μέσω εφαρμογών smartphone. Όπως και οι αντίπαλοί της, θα προσφέρει διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια χρηματιστηριακών συναλλαγών, με διαχείριση χαρτοφυλακίου που παρέχεται από τη συμβουλευτική ομάδα χαρτοφυλακίου χαρτοφυλακίου ύψους 20 δισ. Δολαρίων της Schwab.

Οι έξυπνοι σύμβουλοι θα έχουν πρόσβαση σε περίπου 20 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων σε όλο τον κόσμο, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των ομολόγων, των ακινήτων και των βασικών προϊόντων. Θα προσφέρει επίσης τραπεζικούς λογαριασμούς ασφαλισμένους από την FDIC. Το λογισμικό του θα αναπροσαρμόζει αυτόματα τα χαρτοφυλάκια ώστε να συμβαδίζει με τις επενδυτικές στρατηγικές των πελατών. Θα κάνει επίσης αυτόματα τις συναλλαγές για να καταγράψει τις διαθέσιμες φορολογικές απώλειες, χωρίς κόστος για τους πελάτες με τουλάχιστον $ 50, 000 που επενδύονται. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Συνήθειες χρήματος των χιλιετηρίδων.

)

Η υπηρεσία περιλαμβάνει ζωντανή βοήθεια από τους επαγγελματίες επενδύσεων εάν χρειαστεί, δήλωσε ο Schwab.

Γιατί η Schwab επέλεξε το DIY Η στρατηγική της Schwab για την κατασκευή του δικού της robo-advisor διαφέρει από την αντίπαλη Fidelity Investments, η οποία συνεργάζεται με την Betterment για να προσφέρει μια robo-advisor υπηρεσία. Η TD Ameritrade εργάζεται για τη διάθεση υπηρεσιών robo-advisor σε εργαλεία RIA, δήλωσε ο εκπρόσωπος Joe Giannone.Η εταιρεία επιτρέπει στα RIAs να χρησιμοποιούν την πλατφόρμα της Veo για τη φύλαξη και τη διαμεσολάβηση μέσω εταιρειών τεχνολογίας τρίτων, ανέφερε ότι

«Πιστεύουμε ότι οι ρομποτικές τεχνολογίες προσφέρουν στους παραδοσιακούς ανθρώπινους συμβούλους την ευκαιρία να παρέχουν τις υπηρεσίες τους σε μια ευρύτερη γκάμα επενδυτών αξίζει), "είπε σε ένα ηλεκτρονικό ταχυδρομείο.

Ο Bettinger δήλωσε ότι ο νέος robo-σύμβουλος αποτελεί μέρος της συνεχιζόμενης δέσμευσης της Schwab να παρέχει ποιοτικές επενδυτικές συμβουλές σε ένα ευρύ φάσμα επενδυτών.

«Έχουμε δει έντονη ανάπτυξη στις παραδοσιακές συμβουλευτικές λύσεις, καθώς περισσότεροι επενδυτές έχουν αναζητήσει επαγγελματικές συμβουλές επενδύσεων και πιστεύουμε ότι θα υπάρχουν πάντα άνθρωποι που προτιμούν ένα μοντέλο με βάση την σχέση», ανέφερε. "Η Schwab Intelligent Portfolios θα κάνει την επένδυση προσβάσιμη σε μια ευρύτερη ομάδα επενδυτών που […] προτιμούν τη δύναμη της τεχνολογίας για να ενισχύσουν και να απλοποιήσουν τη ζωή τους. "(Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors

.)