Η True Link εισήλθε στη σφαίρα συμβούλων με στόχο τους συνταξιούχους, οι οποίοι έχουν διαφορετικές ανάγκες από τους νεότερους επενδυτές που συνήθως στοχεύουν οι robo-σύμβουλοι. Οι συνταξιούχοι συνήθως έχουν μεγαλύτερα περιουσιακά στοιχεία για επενδύσεις και στόχους για τη διατήρηση του πλούτου καθώς και για την παροχή εισοδήματος για τα επόμενα έτη.

Ο True Link κέρδισε την φήμη με μια κάρτα Visa που έχει σχεδιαστεί για να αποτρέψει την οικονομική κακοποίηση που απευθύνεται σε ηλικιωμένους. True Link Financial Advisors ξεκίνησε με $ 3. 6 εκατομμύρια κεφάλαια επιχειρηματικού κινδύνου για να βοηθήσουν συνταξιούχους και όσους πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση. Η εταιρεία προσφέρει υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού τόσο σε απευθείας σύνδεση όσο και από συμβούλους ανθρώπων για τους συνδρομητές της πληρωμένης υπηρεσίας τους. Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε δωρεάν για συμβουλές που περιλαμβάνουν συμβουλές για επενδύσεις και διατήρηση μετρητών, όπως προσόδους, δεσμευτικές σκάλες, χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs) και άλλα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Οι 3 καλύτεροι σύμβουλοι Robo για συνταξιούχους .

Πώς λειτουργεί ο True Link

Οι επενδυτές συνδέονται με τον ιστότοπο, καταχωρούν και εισάγουν πληροφορίες στο εργαλείο ηλεκτρονικού σχεδιασμού. Το ερωτηματολόγιο εξετάζει όλα τα στοιχεία του ενεργητικού σας, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών ταμιευτηρίου, των λογαριασμών αποχώρησης, των εσόδων από επενδύσεις, του συνταξιοδοτικού εισοδήματος κλπ. Η πλατφόρμα λαμβάνει επίσης υπόψη τις προτιμήσεις δαπανών και επενδύσεων. Διαφορετικά από άλλους ανταγωνιστές ρομπότ-συμβούλων, η True Link εξετάζει ζητήματα υγείας καθώς και οικονομικές ανησυχίες. Αν όλα αυτά φαίνονται συντριπτικά να χειριστούν μόνοι σας, ένας σύμβουλος True Link θα σας καθοδηγήσει στη διαδικασία.

Τα αποτελέσματα της εισαγωγής σας στο σύστημα True Link αντανακλούν τον τεχνολογικό χαρακτήρα της πλατφόρμας. Ένα σχέδιο δημιουργείται με την ενσωμάτωση όλων των μοναδικών σας πληροφοριών. Οι ανθρώπινοι σύμβουλοι επιλέγονται ειδικά για τη δεοντολογία και την τεχνογνωσία τους, δεν αποζημιώνονται με προμήθειες και εργάζονται σύμφωνα με το καταπιστευτικό πρότυπο.

Κλίμακες Επενδυτικής Στρατηγικής

Το True Link ενσωματώνει πέντε στρατηγικές επενδύσεων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Γιατί οι σύμβουλοι του Robo έχουν νόημα για τους συνταξιούχους. )

Κατανομές βάσει χρόνου : Η πλατφόρμα True Link δίνει προσοχή όταν χρειάζεστε τα χρήματά σας. Εξασφαλίζουν ότι τα έξοδα διαβίωσής σας για τα επόμενα χρόνια δεν υπόκεινται στην αστάθεια των αγορών μετοχών.

Επενδύσεις και παροχές : Οι προσόδους δεν προσφέρονται συνήθως από τους αυτοματοποιημένους συμβούλους επενδύσεων. Προσφέρουν μια εγγυημένη ροή εισοδήματος σε αντάλλαγμα για μια εφάπαξ πληρωμή και συνιστώνται από την True Link όταν είναι κατάλληλες για τον συγκεκριμένο επενδυτή. Τα επενδυτικά κεφάλαια χρησιμοποιούνται για την αύξηση του κεφαλαίου για το μέλλον και την παροχή μερισμάτων.

Σύγχρονη Θεωρία Χαρτοφυλακίου (MPT): Αυτή η σημαντική προσέγγιση καθοδηγεί την επιλογή και τα ποσοστά των μεμονωμένων επενδυτικών σας κεφαλαίων. Η υποκείμενη προϋπόθεση της MPT είναι να σας δώσει τις μεγαλύτερες αποδόσεις για το συγκεκριμένο επίπεδο άνεσης σε κίνδυνο.

Σκάλες Bond : Η ιδέα της αγοράς ομολόγων που ωριμάζουν σε διαδοχικές περιόδους στο μέλλον βοηθάει στην εξασφάλιση ότι θα έχετε ταμειακή ροή και επίσης θα επωφεληθείτε από τα αυξανόμενα επιτόκια. Τα ομόλογα προστατεύουν επίσης το χαρτοφυλάκιό σας από την απώλεια όταν τα χρεόγραφα κρατούνται μέχρι τη λήξη τους.

Εξατομίκευση : Ο πραγματικός σύνδεσμος προσφέρει ένα άλλο χαρακτηριστικό που συνήθως δεν υπάρχει με ένα robo-advisor, ένα εξατομικευμένο σχέδιο. Με την ενσωμάτωση της ηλικίας σας, του φύλου, της υγείας σας, των αναγκών σε δαπάνες και των υφιστάμενων περιουσιακών στοιχείων, το οικονομικό σας σχέδιο προσανατολίζεται σε εσάς. Η επιχείρηση εξετάζει επίσης τη φορολογική σας κατάσταση και την οικογενειακή σας κατάσταση. Τελικά, τα τεχνολογικά εργαλεία και οι σύμβουλοι δημιουργούν ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο που απευθύνεται σε συνταξιούχους.

Τέλη

Η ελεύθερη ανάλυση παρέχει στον συνταξιούχο ή σύντομα να συνταξιοδοτηθεί με μια γεύση από την πλατφόρμα True Link. Εκείνοι που επιλέγουν να χρησιμοποιήσουν ολόκληρο το χρηματοοικονομικό σχέδιο μαζί με την πρόσβαση των ανθρωπίνων οικονομικών συμβούλων θα καταβάλλουν ετήσια τέλη διαχείρισης συγκρίσιμα με αυτά του Προσωπικού Κεφαλαίου. Για επενδύσεις κάτω των $ 100.000, χρεώνει ετήσιο τέλος 0.87%. Για λογαριασμούς με $ 99, 999 ή λιγότερο, το ετήσιο τέλος είναι $ 1, 000. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς Διαφοροποιούν οι Robo-Advisors; )