Οι σημερινοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να πλοηγούν σε ολοένα και πιο περίπλοκα ύδατα όταν πρόκειται για κανονιστική συμμόρφωση. Όσοι επιλέγουν να αγνοήσουν τους κανόνες μπορούν να βρεθούν σε ζεστό νερό με τις κυβερνήσεις FINRA, SEC, DOL και τις πολιτείες. Μπορούν επίσης να αντιμετωπίσουν τιμωρία ή αναστολή από συμβούλια των προτύπων που διέπουν οποιεσδήποτε επαγγελματικές ονομασίες που ενδέχεται να κατέχουν.

Ακόμα και όσοι ακολουθούν τους κανόνες με τις καλύτερες δυνατές ικανότητές τους μπορούν ακόμα να βγούν πέρα ​​από τα όρια. Η ψηφιακή αγορά έχει επίσης ανοίξει έναν εντελώς νέο χώρο που έρχεται με το δικό του σύνολο κανόνων που πρέπει να τηρούνται αυστηρά.

AD:

Εδώ είναι μερικοί από τους μεγαλύτερους πονοκεφάλους συμμόρφωσης που αντιμετωπίζουν οι σύμβουλοι στη σημερινή αγορά.

Το Time Suck

Η ψηφιακή επανάσταση έχει κάνει τα προβλήματα συμμόρφωσης πιο πολυάριθμα και πιο περίπλοκα από ποτέ, και η τακτοποίηση μαζί τους μπορεί μερικές φορές να αισθάνονται εργασία πλήρους απασχόλησης. Κάποιοι σύμβουλοι λένε ότι δαπανούν έναν συνολικό μέσο όρο μιας ημέρας την εβδομάδα που ασχολείται αποκλειστικά με ζητήματα συμμόρφωσης. Άλλοι λένε ότι ένα σημαντικό μέρος των δαπανών τους διατίθεται για την κατάλληλη διαχείριση συμμόρφωσης.

AD:

Είναι επίσης αλήθεια ότι ορισμένοι εκπρόσωποι συμμόρφωσης δεν κατανοούν τους ίδιους τους κανόνες. Υπήρξαν πολλά περιστατικά όπου το ρυθμιστικό προσωπικό περιόρισε τους συμβούλους να κάνουν ορισμένα πράγματα που είναι σαφώς νόμιμα. Αν και απαιτούν αυστηρή υπακοή, πολλά τμήματα συμμόρφωσης στερούνται τη χρηματοδότηση για την προσέλκυση και διατήρηση του αρμόδιου προσωπικού. Αυτό δεν έγινε ευκολότερο από την πρόσφατη νομοθεσία.

Η ψηφιακή αγορά έχει εισαγάγει ένα εντελώς νέο κύμα ζητημάτων συμμόρφωσης σχετικά με τις επικοινωνίες με τους πελάτες, τη διαφήμιση και την ανάρτηση ιστολογίου που πρέπει να τηρούν οι σύμβουλοι, προκειμένου να μην παραβιάζονται. Κάθε απόσπαση θα πρέπει πιθανόν να υποβληθεί σε συμμόρφωση πριν μπορέσει να προβληθεί. Όλοι οι εργαζόμενοι πρέπει επίσης να είναι προσεκτικοί σε ό, τι δημοσιεύουν στα δικά τους κοινωνικά προφίλ, διότι δεν πρέπει να δημοσιεύουν τίποτα που η εταιρία τους δεν θα ήταν άνετα να μοιράζεται με το κοινό. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: 5 Πρέπει να διαβάζετε τα Blogs για τους Συμβούλους.)

Οι Συμβουλιοί που ασχολούνται με επενδύσεις ή περιουσιακά στοιχεία που δεν διαπραγματεύονται δημόσια πρέπει να έχουν αξιόπιστα μέσα για τον προσδιορισμό της αξίας τους. Ωστόσο, οι μέθοδοι αποτίμησης και οι διαδικασίες αξιολόγησης που χρησιμοποιούν συχνά απορρίπτονται από τα τμήματα συμμόρφωσης που έχουν αποκλειστική αρμοδιότητα να βλέπουν το περιουσιακό στοιχείο από ρυθμιστική άποψη, γεγονός που μπορεί να μειώσει την αξία του περιουσιακού στοιχείου κάτω από την πραγματική του αξία. Ορισμένες επιχειρήσεις και μεσίτες αναπτύσσουν αυστηρές διαδικασίες back office προκειμένου να αντιμετωπίσουν αυτό το ζήτημα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να αποφύγετε κίνδυνο στην πρακτική σας.)

Ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και την κλοπή ταυτότητας

Αυτός είναι ίσως ο μεγαλύτερος τομέας ανησυχίας για τους περισσότερους συμβούλους και υπαλλήλους συμμόρφωσης. Η ψηφιακή κλοπή των περιουσιακών στοιχείων των πελατών ή των προσωπικών πληροφοριών είναι ο χειρότερος εφιάλτης της συμβουλευτικής επιχείρησης. Οι ειδικοί του Cybersecurity εξουσιοδοτούν ότι τα τείχη ασφαλείας που χρησιμοποιούνται από τις περισσότερες εταιρείες παροχής συμβουλών εξακολουθούν να είναι σχετικά αδύναμα και δεν θα μπορούσαν να αποτρέψουν μια αποφασιστική επίθεση εξειδικευμένων χάκερ.

Όσο οδυνηρό είναι και στο τέλος, οι σύμβουλοι πρέπει να διαθέσουν επαρκείς πόρους στην ασφάλεια του κυβερνοχώρου για να εξασφαλίσουν την ασφάλεια των δεδομένων των πελατών. Οι αυστηρές διαδικασίες κατάρτισης των διοικητικών βοηθών και των λοιπών μελών του προσωπικού θα πρέπει να συνοδεύονται από εμπεριστατωμένη εκπαίδευση πελατών για ζητήματα ασφάλειας όπως η κηδεμονία των κωδικών πρόσβασης και άλλες πληροφορίες σύνδεσης. Αυτά τα μέτρα μπορούν να βοηθήσουν στην εξάλειψη ή τουλάχιστον στην ελαχιστοποίηση των επιθέσεων στον κυβερνοχώρο και της μη εξουσιοδοτημένης πρόσβασης σε πύλες εταιρειών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: 7 Συμβουλές για τους Συμβούλους στον τομέα της Ασφάλειας)

Μάρκετινγκ και Διαφήμιση

Τα σκάνδαλα για τις δημόσιες επενδύσεις που έχουν κάνει τις επικεφαλίδες τις τελευταίες δεκαετίες έχουν αφήσει πολλά νέα διαφημιστικά δανεισμού. Οι Σύμβουλοι που προσφέρουν στεγαστικά δάνεια υπό οποιαδήποτε ιδιότητα δεσμεύονται από τους κανόνες διαφήμισης που ορίζονται στην Πράξη Αλήθειας-Δανεισμού. Όσοι αγοράζουν άλλα χρηματοπιστωτικά προϊόντα ή υπηρεσίες πρέπει επίσης να είναι βέβαιοι ότι συμπεριλαμβάνουν τις απαιτούμενες αποποιήσεις ευθύνης και ότι οι διαφημίσεις τους είναι ηθικές και ειλικρινείς. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Η απώλεια ενός πελάτη δεν είναι πάντα κακή.)

Κάλυψη περιουσιακών στοιχείων

Η διασφάλιση ότι όλα τα περιουσιακά στοιχεία του πελάτη λογίζονται μπορούν να εμπλέκουν περισσότερο από την ασφάλεια του κυβερνοχώρου. Οι πελάτες που επιμένουν στην κατοχή των τίτλων τους σε μορφή πιστοποιητικού μπορεί να μην έχουν καμία προσφυγή κατά του συμβούλου ή της επιχείρησης εάν αυτά τα πιστοποιητικά χάνονται ή κλαπούν. Οι σύμβουλοι πρέπει να θέτουν αυστηρές πολιτικές στις επιχειρήσεις τους για τον τρόπο χειρισμού και αποθήκευσης των περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των επιταγών, των μετρητών, των πιστοποιητικών ασφάλειας και των εγγράφων λογαριασμού. Οι πελάτες πρέπει επίσης να εκπαιδεύονται με την ευθύνη τους να προστατεύουν αυτά τα αντικείμενα ενώ βρίσκονται στην κατοχή τους.

Αν και το ζήτημα αυτό δεν είναι τόσο καθολικό όσο και οι άλλοι παράγοντες που παρατίθενται εδώ, η συμμόρφωση με τα αλλοδαπά φορολογικά μέτρα μπορεί να είναι το πιο δύσκολο εμπόδιο για τους συμβούλους στους οποίους εφαρμόζεται. Οι πλούσιοι πελάτες που επιδιώκουν να μειώσουν τους φόρους τους θα εξετάζουν συχνά ξένες και υπεράκτιες επενδύσεις και επιχειρηματικές συμμετοχές. Αυτές οι ευκαιρίες μπορεί να είναι πολύ προσοδοφόρες σε ορισμένες περιπτώσεις, αλλά μπορούν επίσης να δημιουργήσουν κάποια πολύ κολλώδη και σύνθετα φορολογικά ζητήματα όταν υποβάλλουν τις επιστροφές τους.

Ο νόμος περί φορολογικής συμμόρφωσης για τα αλλοδαπά στοιχεία (FATCA) εγκρίθηκε το 2010 με σκοπό την αποδέσμευση των επενδυτών που αναζητούν φοροαπαλλαγές κεφαλαίων εκτός των συνόρων μας. Η παραμονή παράπονα σε αυτόν τον τομέα μπορεί να είναι τεράστια δύσκολη σε ορισμένες περιπτώσεις, καθώς ενδέχεται να περιλαμβάνει τη συγκέντρωση οικονομικών στοιχείων που υποβάλλονται από ξένη πηγή η αξιοπιστία της οποίας είναι δύσκολο να επαληθευτεί.

Οι Σύμβουλοι μπορούν επίσης να παραμείνουν στην χαμένη πρόταση να προσπαθούν να αποκτήσουν δεδομένα από μια πηγή που δεν είναι διατεθειμένη να τους δώσει.Όσοι έχουν πελάτες που κατέχουν παγκόσμιες εκμεταλλεύσεις θα πρέπει να αναμένουν να αφιερώνουν ένα δίκαιο χρονικό διάστημα για την αντιμετώπιση αυτών των ζητημάτων και πρέπει να εκπαιδεύσουν τους πελάτες τους σχετικά με τις πιθανές φορολογικές επιπτώσεις που θα αντιμετωπίσουν.

Η κατώτατη γραμμή

Η αντιμετώπιση των ζητημάτων συμμόρφωσης είναι μια από τις αναπόφευκτες πτυχές της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας και ακολουθεί όλους τους κανόνες που διέπουν κάθε πτυχή της επιχείρησης του συμβούλου είναι ευκολότερο να αναφερθεί παρά να γίνει. Ωστόσο, οι σύμβουλοι που δεν δίνουν επαρκή προσοχή σε αυτό το θέμα μπορούν να βρεθούν σε ζεστό νερό με τους ρυθμιστές και τους πελάτες τους.