Μεταξύ των λογαριασμών ταμιευτηρίου κολλεγίων, 529 σχέδια έχουν εξελιχθεί για να γίνουν ένας από τους πιο δημοφιλείς τύπους λόγω των φορολογικών τους πλεονεκτημάτων και της ικανότητας του δότη να διατηρήσει τον έλεγχο των κεφαλαίων ακόμα και μετά την ηλικία του φοιτητή . Οι ημέρες των περιορισμένων επενδυτικών επιλογών και των υψηλών τελών πώλησης έχουν εξαφανιστεί σε μεγάλο βαθμό από αυτόν τον τομέα. Επιπλέον, περισσότερα κράτη και σχέδια προσφέρουν μια διευρυμένη σειρά επιλογών με ελάχιστα τέλη και έξοδα.

Φυσικά, ορισμένα σχέδια έχουν επιτύχει καλύτερα επενδυτικά αποτελέσματα από άλλα, και μερικά κράτη προσφέρουν μεγαλύτερα κρατικά φορολογικά οφέλη για να προστεθούν στα ομοσπονδιακά. Παρόλα αυτά, ίσως δεν είναι πάντα λογικό να χρησιμοποιήσετε το σχέδιο που προσφέρεται από την πατρίδα σας, ακόμα και αν υπάρχει κρατική έκπτωση. Ακολουθεί μια λίστα με μερικούς από τους κορυφαίους παρόχους 529 σχεδίων.

Επενδυτική Απόδοση

Αποταμίευση για συλλογές. com είναι μια από τις καλύτερες πηγές για τη σύγκριση των αποδόσεων των επενδύσεων που δημοσιεύθηκαν από 529 παρόχους υπηρεσιών. Ο ιστότοπος δημιούργησε ένα οργανωμένο σύστημα κατάταξης που χρησιμοποιεί αυστηρή μεθοδολογία για να κατανείμει τους διάφορους τύπους σχεδίων σε επτά βασικές κατηγορίες κατανομής περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές και βραχυπρόθεσμα. Οι κατατάξεις περιλαμβάνουν περισσότερες από 3.000 επιλογές τόσο από προγράμματα που πωλούνται με μεσίτη όσο και από προγράμματα άμεσης αγοράς.

Επιλέγεται από κάθε σχέδιο ένα υποσύνολο χαρτοφυλακίων ταυτίζονται μεταξύ τους και στη συνέχεια κατατάσσονται μεταξύ τους για να αποκτήσουν μια εκατοστιαία τιμή, με τους χαμηλότερους εκατοστιαίες μονάδες να είναι καλύτεροι από τους υψηλότερους. Οι αποδόσεις των επενδύσεων ταξινομούνται στη συνέχεια για περιόδους 1, 3, 5 και 10 ετών. Για το δεύτερο τρίμηνο του 2014, ο ιστότοπος απαρίθμησε τους ακόλουθους δέκα κορυφαίους παρόχους σχεδίων για σχέδια άμεσης αγοράς, τα οποία πωλούνται απευθείας στους καταναλωτές. Αυτές είναι οι κατατάξεις για απόδοση 10 ετών:

Κλάση	Κράτος	Σχέδιο	Percentile
1	Αλάσκα	T. Rowe Price Σχέδιο Ταμιευτηρίου	22. 72
2	Γιούτα	Σχέδιο Εκπαιδευτικής Αποταμίευσης της Utah (UESP)	23. 64
3	Αλάσκα	Σχέδιο Ταμιευτηρίου Πανεπιστημίου Αλάσκας	23. 81
4	Λουιζιάνα	START Αποθήκευση προγράμματος	36. 24
5	Νέα Υόρκη	Πρόγραμμα 529 Κολέγιο της Νέας Υόρκης - άμεσο σχέδιο	36. 35
6	Κάνσας	Schwab 529 σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίου	37. 55
7	Νεβάδα	USAA 529 σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίου	38. 16
8	Maryland	Σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων του Maryland - Επενδυτικό Σχέδιο College	40. 24
9	Νεβάδα	Το σχέδιο αποταμίευσης Vanguard 529	40. 96
10	Βιρτζίνια	Βιρτζίνια529 inVEST	42. 23

κρατικές φορολογικές ελαφρύνσεις

Δείτε εάν το κράτος σας προσφέρει κρατική φορολογική έκπτωση για εισφορές μέχρι ένα ορισμένο επίπεδο σε ένα σχέδιο 529: 33 κράτη και η περιφέρεια της Κολούμπια. Για παράδειγμα, οι δωρητές του Kansas Learning Quest μπορούν να πάρουν έκπτωση μέχρι $ 6, 000 ετησίως για τις δηλώσεις τους στο Κάνσας, για τις συνεισφορές τους.Στην πραγματικότητα, το Κάνσας, το Maine και η Πενσυλβάνια δεν απαιτούν από τους κατοίκους να συνεισφέρουν σε σχέδια στην πατρίδα τους για να λάβουν την αφαίρεση.

Ορισμένα κράτη δεν έχουν όρια σε δολάρια για τις συνεισφορές τους, ενώ άλλα σας επιτρέπουν να μεταφέρετε επιπλέον εισφορές για μελλοντικές εκπτώσεις (αν και το ποσό που μπορεί να μεταφερθεί ποικίλλει ανά κράτος). Ορισμένα κράτη επιβάλλουν επίσης όρια εισοδήματος στους δωρητές που εμποδίζουν αυτούς που έχουν προσαρμοσμένα ακαθάριστα εισοδήματα πάνω από ένα ορισμένο επίπεδο από τη λήψη κρατήσεων. Αλλά αυτός ο παράγοντας δεν πρέπει να είναι το μόνο κριτήριο που χρησιμοποιείται για να αποφασιστεί ποιο σχέδιο είναι καλύτερο.

Εάν το σχέδιο της πολιτείας σας έχει κακές επενδυτικές επιλογές και υψηλές αμοιβές, πιθανότατα θα είναι καλύτερα να χάσετε την έκπτωση του κρατικού φόρου (αν υπάρχει) και να αγοράσετε ένα σχέδιο αλλού. Προσπαθήστε να υπολογίσετε τη φορολογική σας επιστροφή με και χωρίς την αφαίρεση που μπορείτε να πάρετε για να δείτε τι πραγματικά θα κερδίσετε εδώ. ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να είναι σε θέση να σας βοηθήσει να συγκρίνετε την εξοικονόμηση φόρου σας με οποιαδήποτε διαφορά στις επιστροφές επενδύσεων για να δείτε ποια είναι η καλύτερη επιλογή.

Καλύτερο σε άλλες περιοχές

Φυσικά, υπάρχουν άλλοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν συγκρίνετε 529 παρόχους. Το Kiplinger's δημοσίευσε έναν κατάλογο παροχέων που ξεχώρισαν σε άλλες περιοχές το 2013. Το Trust Plan του Εκπαιδευτικού Ταμιευτηρίου της Γιούτα εισήλθε με τα χαμηλότερα επενδυτικά τέλη, χρησιμοποιώντας ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων Vanguard που χρεώνουν λιγότερο από 0,4% ετησίως, συν ετήσια συντήρηση Τέλος μέχρι $ 20.

Το επενδυτικό σχέδιο του Maryland College αναδείχθηκε ως το καλύτερο κεφάλαιο στο χαρτοφυλάκιό του με ένα χαμηλού κόστους μίγμα προσφορών από την T. Rowe Price.

Το πρόγραμμα Εκπαιδευτικών Αποταμιεύσεων του Μίτσιγκαν πιστώθηκε με την παροχή των καλύτερων επιλογών για τους επενδυτές που δεν θέλουν να τοποθετήσουν τα χρήματά τους σε μετοχές. Το πρόγραμμα αυτό περιέχει ένα εγγυημένο ταμείο που καταβάλλει επιτόκιο με βάση δείκτη Treasury note. Προσφέρει επίσης ένα χαρτοφυλάκιο κεφαλαίων από την TIAA-CREF, το θεματοφύλακα του σχεδίου, "αυξανόμενη κλίση προς τα ομόλογα", σύμφωνα με τις εκθέσεις του Kiplinger.

Το Σχέδιο Αποταμιεύσεων του Κολλεγίου της Νεμπράσκα επιλέχθηκε ως το σχέδιο με την καλύτερη επιλογή επενδυτικών επιλογών, που περιέχει 20 κεφάλαια από το Pimco, το Vanguard, τον American Century και Fidelity.

Τέλος, η Kiplinger κατατάσσει το καλύτερο σχέδιο που πωλείται από συμβούλους ως το σχέδιο Virginia CollegeAmerica. Τα τέλη σε αυτό το σχέδιο είναι λίγο υψηλότερα, αλλά οι σύμβουλοι μπορούν να δημιουργήσουν χαρτοφυλάκια χρησιμοποιώντας 22 αμερικανικά κεφάλαια.

Η Kiplinger's ανέφερε επίσης την επιλογή του καλύτερου παρόχου 529 σε κάθε κράτος, με λογική για κάθε μία και μια συζήτηση για τον φόρο ή άλλους κανονισμούς αυτού του κράτους. Για παράδειγμα, επέλεξε την άμεση έκδοση του Ταμείου Ανώτατης Εκπαίδευσης 529 ως την καλύτερη επιλογή για την Αλαμπάμα λόγω των χαμηλότερων αμοιβών και των φορολογικών της πλεονεκτημάτων.

Η ανασκόπηση του NerdWallet ανέφερε τον TD Ameritrade ως το καλύτερο χορηγό του σχεδίου 529 για δωρητές που δεν είχαν δικαίωμα έκπτωσης κρατικού φόρου οποιασδήποτε μορφής το 2013. Η εταιρεία προσφέρει ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών επιλογών, συμπεριλαμβανομένων πολλών για εξελιγμένους επενδυτές, μαζί με μια rebalancing χαρτοφυλάκιο που γίνεται πιο συντηρητικό καθώς το παιδί πλησιάζει την ηλικία του κολλεγίου.Έχει χαμηλές αμοιβές και βραβευμένη εξυπηρέτηση πελατών, καθώς και μια φιλική προς το χρήστη διαδικτυακή πλατφόρμα.

Η κατώτατη γραμμή

Η αγορά του Σχεδίου 529 θα συνεχίσει να αυξάνεται και να γίνεται πιο ανταγωνιστική στο άμεσο μέλλον. Το καλύτερο σχέδιο για εσάς θα εξαρτηθεί από τους κρατικούς φορολογικούς σας κανόνες, την ανοχή σας σε κινδύνους και τον χρονικό ορίζοντα και το ποσό της επαγγελματικής βοήθειας που χρειάζεστε.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα 529 σχέδια, συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο ή επισκεφθείτε τη διεύθυνση www. αποθήκευση για συλλογή. com - ωστόσο, μόνο τα μέλη της Premium Service της ιστοσελίδας έχουν πρόσβαση στην κατάταξη των σχεδίων που πωλούνται μέσω μεσιτών και των οικονομικών σχεδιαστών με βάση τα τέλη. Δείτε επίσης τις κορυφαίες στρατηγικές για την αποθήκευση σε ένα σχέδιο 529 και πώς και πότε να αλλάξετε το σχέδιό σας 529 .