Χάρη στους δημιουργικούς επιχειρηματίες που δεν είναι ικανοποιημένοι με το status quo, οι τραπεζικές συναλλαγές και τα ψώνια έχουν προχωρήσει αρκετά από τις προηγούμενες δεκαετίες. Οι νεότερες γενιές δεν αναγνωρίζουν πλέον τα οικονομικά εργαλεία που οι γονείς τους θεωρούν απαραίτητα. Το Διαδίκτυο και τα smartphones έχουν δημιουργήσει νέες τεχνολογίες που έχουν κάνει τη ζωή μας πιο εύκολη και μας βοήθησαν να εξοικονομήσουμε χρήματα. Εδώ είναι πέντε χρηματοοικονομικά εργαλεία που λίγοι Luddites εξακολουθούν να προσκολλώνται, αλλά οι υπόλοιποι από εμάς δεν χρειάζονται πλέον.

1. Ένα βιβλίο επιταγών

Η ηλεκτρονική τραπεζική έχει κάνει τα βιβλιάρια επιταγών σχεδόν παρωχημένα. Μπορείτε να ολοκληρώσετε σχεδόν οποιαδήποτε χρηματοοικονομική συναλλαγή με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα, ACH ή wire transfer, online πληρωμή λογαριασμού, πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου και ηλεκτρονικά συστήματα κοινωνικής πληρωμής όπως το PayPal και το Venmo. Για όσους βρίσκονται στην κοπτική άκρη, υπάρχουν ακόμη bitcoin και άλλα εικονικά νομίσματα.

Οι νέες μέθοδοι πληρωμής είναι ταχύτερες και πιο ασφαλείς από τους ελέγχους και όλο και περισσότεροι από εμάς τις χρησιμοποιούν. Το 2012, σύμφωνα με την Federal Reserve, περίπου το 15% των συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν χωρίς επιταγή πραγματοποιήθηκε με επιταγή, σε σύγκριση με περίπου το 50% των συναλλαγών που δεν πραγματοποιήθηκαν το 2003. Τώρα, όταν οι άνθρωποι κάνουν χρήση των επιταγών, τα χρησιμοποιούν για μεγάλες συναλλαγές που υπερβαίνουν κατά μέσο όρο τα $ 1 , 400. Οι χρεωστικές κάρτες είναι, κατά πολύ, ο αγαπημένος μας τρόπος πληρωμής.

Δεν χρειάζεστε επιταγές για να δώσετε χρήματα ως δώρο ή για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας. Μία από τις μοναδικές στιγμές που μπορείτε ακόμα να χρησιμοποιήσετε μια επιταγή είναι αν πληρώνετε τακτικά μια μικρή επιχείρηση που δεν δέχεται άλλους τρόπους πληρωμής και θέλετε να είστε σε θέση να εντοπίσετε ή να αποδείξετε τη συναλλαγή ( μην το κάνετε με μετρητά). Όταν πρόκειται για έκτακτη ανάγκη, τα μετρητά εξακολουθούν να είναι βασιλιάδες: Σε μια διακοπή ρεύματος, για παράδειγμα, οι επιχειρήσεις μπορεί να είναι απρόθυμες να αποδεχθούν τους ελέγχους ως πληρωμή, δεδομένου ότι δεν θα είναι σε θέση να χρησιμοποιήσουν τα συνηθισμένα ηλεκτρονικά συστήματα ελέγχου τους.

Μερικοί άνθρωποι επιμένουν ότι εξακολουθεί να είναι σημαντικό να μάθετε πώς να ισορροπήσετε ένα βιβλίο επιταγών, αλλά η αλήθεια είναι ότι οι στιγμιαίες ηλεκτρονικές συναλλαγές, το λογισμικό ηλεκτρονικής τραπεζικής και οι προσωπικές εφαρμογές χρηματοδότησης επιτυγχάνουν αυτή τη δουλειά πιο εύκολα. Πρέπει να γνωρίζετε πόσα διαθέσιμα μετρητά είναι στον λογαριασμό σας ελέγχου; Απλώς μεταβείτε στη σελίδα προγραμματισμένων πληρωμών της οθόνης πληρωμής λογαριασμού ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και δείτε τι θα είναι το υπόλοιπό σας την επόμενη εβδομάδα, δύο εβδομάδες ή μήνα μετά την ολοκλήρωση όλων των προγραμματισμένων πληρωμών σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την εφαρμογή smartphone της τράπεζάς σας για να ελέγξετε το υπόλοιπό σας μετά την αγορά της πιο πρόσφατης χρεωστικής σας κάρτας και να ρυθμίσετε ειδοποιήσεις για να σας πούμε πότε το υπόλοιπό σας είναι χαμηλό. Αν είναι, μπορείτε να μεταφέρετε άμεσα τα κεφάλαια από συνδεδεμένο λογαριασμό στην ίδια τράπεζα. Και λογισμικό όπως το Νομισματοκοπείο ή το Προσωπικό Κεφάλαιο μπορεί να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε όλες τις πιστωτικές κάρτες και τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας σε ένα μέρος, έτσι ώστε να γνωρίζετε πάντα τι οφειλές οφείλονται, πόσα έχετε σε κάθε λογαριασμό και ποιο είναι το υπόλοιπό σας σε κάθε πιστωτική κάρτα.(Μάθετε πώς μερικές από αυτές τις υπηρεσίες συγκρίνονται στο BillGuard Vs. Mint Vs. SigFig έναντι προσωπικών κεφαλαίων .)

2. Φύλλα κατάθεσης

Επιστροφή στην ημέρα, μπορείτε να καταθέσετε ένα επιταγή δύο τρόπων: αυτοπροσώπως στην τράπεζα ή μέσω της αλληλογραφίας. Και οι δύο μέθοδοι απαιτούσαν να συμπληρώσετε ένα δελτίο κατάθεσης, ένα κομμάτι χαρτιού μεγέθους ελέγχου στο οποίο συμπληρώσατε την ημερομηνία, το όνομά σας, τον αριθμό του τραπεζικού λογαριασμού που θέλετε να καταθέσετε την επιταγή ή τους επιταγές σας και το ποσό της επιταγής . Οι διαχειριστές τραπεζών δεν θα δέχονταν έλεγχο χωρίς δελτίο κατάθεσης. (Ένα άλλο πράγμα που δεν μας λείπει: ο ανυποψίαστος πελάτης που κρατούσε τη γραμμή στην τράπεζα επειδή δεν είχε γεμίσει την ολίσθηση.)

Οι αυτόματοι ταμειολογιστές (ATM) ξεκίνησαν τη σταδιακή κατάργηση των δελτίων κατάθεσης. Οι μηχανές μπορούν να εντοπίσουν το λογαριασμό σας χρησιμοποιώντας τη χρεωστική σας κάρτα και τον προσωπικό σας αριθμό αναγνώρισης (PIN). Πληκτρολογήσατε το ποσό της επιταγής σας και επιλέξατε τον λογαριασμό στον οποίο πρέπει να πιστωθεί. Δεν ήταν απαραίτητη η υποχρέωση κατάθεσης.

Η αποστολή αποστολών μέσω του Διαδικτύου κάνει τα φύλλα κατάθεσης ακόμη λιγότερο αναγκαία. Σήμερα, ο απλούστερος τρόπος για να καταθέσετε μια επιταγή δεν απαιτεί ακόμη και να φύγετε από το σπίτι. Μπορείτε να σαρώσετε την εγκεκριμένη επιταγή σας και να ανεβάσετε την εικόνα στην τράπεζά σας στο διαδίκτυο ή να χρησιμοποιήσετε το smartphone σας για να τραβήξετε μια φωτογραφία της επιταγής και να την μεταδώσετε στο χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα μέσω της εφαρμογής κινητής τηλεφωνίας. (Μάθετε περισσότερα στο Ποιες είναι οι καλύτερες εφαρμογές κινητής τηλεφωνίας; και Το μέλλον της κινητής τραπεζικής .)

3. Υπολογιστές χειρός

Θυμάστε όταν οι αριθμομηχανές μπορούσαν να προσθέσουν, να αφαιρέσουν, να πολλαπλασιάσουν και να χωρίσουν; Όταν ήταν τόσο ακριβά όλο το τμήμα στην εργασία είχε μόνο ένα που όλοι μοιράζονταν; Τι λέτε για αυτούς τους ηλιακούς ηλεκτρονικούς υπολογιστές που δεν δούλευαν στο φως; Ευτυχώς, δεν χρειάζεται πλέον να εξαρτάμε από αυτά. Μεταξύ του λογισμικού υπολογιστικών φύλλων στον υπολογιστή σας ή στο tablet σας, το λογισμικό αριθμομηχανής στο smartphone σας και σε ηλεκτρονικούς υπολογιστές για τα πάντα, από την έξοδο από το χρέος μέχρι την εκτίμηση των πληρωμών υποθηκών, την τελευταία φορά που χρησιμοποιήσατε μια αυτόνομη φορητή αριθμομηχανή; Λύκειο? Ίσως τάξη μαθηματικών κολλεγίων;

Το λογισμικό ηλεκτρονικών υπολογιστών σήμερα σας δίνει τη δυνατότητα να εκτελέσετε σε δευτερόλεπτα περίπλοκους οικονομικούς υπολογισμούς που πήραν για πάντα τους φορητούς ηλεκτρονικούς υπολογιστές. Η ακρίβεια βελτιώθηκε επίσης. υπολογιστές καθιστούν ευκολότερο να δείτε τυχόν τυπογραφικά λάθη. Η ανάγκη απομνημόνευσης σύνθετων τύπων έχει σχεδόν εξαλειφθεί. Ενώ τα λογιστικά βιβλία και τα λογιστικά whizzes μπορεί να απομνημονεύσουν τους τύπους υπολογιστικών φύλλων που χρησιμοποιούν τακτικά, οι υπόλοιποι από εμάς μπορούν να εξισώσεις Google όπως τους χρειαζόμαστε. Και όταν βρίσκεστε στο μπακάλικο και δεν είστε σίγουροι ποια είναι η καλύτερη υπόθεση - το μικρό κουτί Lucky Charms που είναι προς πώληση ή το κουτί μεγέθους οικογένειας που δεν είναι - μπορείτε να μαστίγετε το smartphone σας, να διαιρείτε την τιμή με τον αριθμό των ουγγιών στο κουτί, και να δούμε ποια επιλογή προσφέρει την καλύτερη αξία - χωρίς να μοιάζει με dweeb.

4. Ταξιδιωτικοί Έλεγχοι

Ένα από τα πρώτα βήματα ενός ταξιδιού στο εξωτερικό ήταν να έρθετε σε επαφή με τις εβδομάδες American Express εκ των προτέρων για να αγοράσετε ταξιδιωτικές επιταγές (ή επιταγές, όπως τις ονομάζει.) Αν είσαι Χιλιετής ή Gen Z'er, δεν έχεις ιδέα τι μιλάμε. Αυτά τα χαρτοφύλακες ήταν ο ασφαλέστερος και καλύτερος τρόπος να μεταφέρετε τα χρήματά σας σε μια ξένη χώρα. Κάποια ιδρύματα θα τα δεχόταν ως πληρωμή και οι τράπεζες θα τις ανταλλάσσουν με τοπικό νόμισμα εάν χρειάζονταν μετρητά. Οι ταξιδιωτικοί έλεγχοι ήταν ασφαλέστεροι από τα μετρητά, επειδή οι μοναδικοί αύξοντες αριθμοί τους σήμαιναν ότι μπορούσαν να εντοπιστούν και να αντικατασταθούν εάν χάθηκαν ή κλαπηθήκαν. Αλλά αν εξακολουθούσατε να έχετε επιταγές όταν επιστρέψατε στα κράτη, θα έπρεπε να κάνετε το επιπλέον βήμα για να τα μετατρέψετε σε μετρητά ή να τα καταθέσετε στον τραπεζικό σας λογαριασμό, το οποίο μπορεί να επιβαρυνθεί με άλλο τέλος.

Για την τελευταία δεκαετία, οι ταξιδιωτικοί έλεγχοι δεν ήταν απαραίτητοι. Τα ΑΤΜ διαχέονται στο εξωτερικό και τείνουν να προσφέρουν τις καλύτερες συναλλαγματικές ισοτιμίες. Ορισμένοι δεν χρεώνουν ακόμη τέλη, χάρη στις σχέσεις μεταξύ ξένων και εγχώριων τραπεζών. Είναι εύκολο να κάνετε αναλήψεις καθ 'όλη τη διάρκεια του ταξιδιού σας και να μετατρέψετε το υπόλοιπο του τραπεζικού σας λογαριασμού στο τοπικό νόμισμα. Οι πιστωτικές κάρτες έχουν γίνει πολύ πιο εύκολο να χρησιμοποιηθούν στο εξωτερικό. Προσφέρουν επίσης εξαιρετικές συναλλαγματικές ισοτιμίες, ιδιαίτερα σε σύγκριση με την ανταλλαγή δολαρίων ΗΠΑ σε ξένη τράπεζα ή την παραμονή σε ένα περίπτερο ανταλλαγής νομισμάτων. Είναι ακόμη δυνατό να λάβετε μια πιστωτική κάρτα που δεν θα σας χρεώσει καμία ξένη αμοιβή συναλλαγών. Επιπλέον, οι ταξιδιωτικές επιταγές δεν είναι τόσο ευρέως αποδεκτές όσο ήταν κάποτε. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στο Ταξιδέψτε με Smart By Planning Πώς θα πληρώσετε .)

5. Νομίσματα

Ο πληθωρισμός έχει μειώσει τόσο πολύ την αξία των κερμάτων που δεν σταματάμε πλέον για να πάρουμε την εφεδρική αλλαγή που βρίσκουμε στο έδαφος και οποιαδήποτε αλλαγή νομίσματος που παίρνουμε όταν πληρώνουμε μετρητά πηγαίνει κατευθείαν στο βάζο. Κάποιοι από εμάς κρατάμε βάζα νομισμάτων στο σπίτι για να συλλέξουμε την αλλαγή μας, αλλά πόσο συχνά τραβάνουμε κέρματα έξω για να κάνουμε αγορές; Όταν το βάζο κερμάτων είναι γεμάτο, το παίρνουμε στο πλησιέστερο μηχάνημα Coinstar για να το εμπορεύσουμε για μια κάρτα δώρου Amazon.

Τα κέρματα ήταν ιδιαίτερα χρήσιμα για αγορές μηχανών αυτόματης πώλησης. Οι Finicky αναγνώστες νομοσχεδίων συχνά δεν δούλευαν εκτός από τις παλιές σημειώσεις. αν θέλατε μια σόδα ή μια τσάντα από μάρκες, μια χούφτα τετάρτων ήταν το καλύτερο στοίχημά σας. Τα νομίσματα ήταν επίσης απαραίτητα αν θέλατε να σταθμεύσετε σε ένα παλαιότερο, αλλά εξαιρετικά εμπορικό τμήμα της πόλης όπου δεν υπήρχαν χώροι στάθμευσης, μόνο μετρημένος σταθμός στάθμευσης. Τώρα, και οι δύο μηχανές αυτόματης πώλησης και οι σταθμοί στάθμευσης δέχονται συνήθως πιστωτικές κάρτες.

Η κατώτατη γραμμή

Η τεχνολογική καινοτομία αντικατέστησε αυτό που κάποτε φαινόταν σαν απαραίτητο χρηματοοικονομικό εργαλείο με ανώτερες εναλλακτικές λύσεις. Δέκα χρόνια μετά, θα αναρωτηθούμε πιθανώς γιατί φορούσαμε τις πίσω τσέπες των τζιν μας που φέρουν ένα πορτοφόλι γεμάτο πλαστικά χαρτιά γύρω.