Η TIAA-CREF Financial Services, που ιδρύθηκε σχεδόν πριν από 100 χρόνια για να προσφέρει συνταξιοδοτικά προγράμματα για καθηγητές κολλεγίων, είναι μια εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών πλήρους υπηρεσίας και μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα. Πρόκειται για μια παγκόσμια εταιρεία με περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση (AUM) άνω των $ 834 δισεκατομμυρίων από τον Σεπτέμβριο του 2015. Η οικογένεια των 64 αμοιβαίων κεφαλαίων της TIAA-CREF κέρδισε τα βραβεία Lipper ως την καλύτερη εταιρεία συνολικού μεγάλου ταμείου το 2013, 2014 και 2015. Η εταιρεία είναι γνωστή για τη μακροπρόθεσμη προσέγγιση στην εξυπηρέτηση των πελατών και την κοινωνική ευθύνη τους.

Το περιβάλλον αυξανόμενων επιτοκίων αποκλείει τη χρήση κεφαλαίων σταθερού εισοδήματος για τη διαφοροποίηση των αποταμιεύσεων λόγω αποχώρησης, καθώς οι τίτλοι σταθερής απόδοσης τείνουν να χάνουν αξία όταν αυξάνονται τα επιτόκια. Το καλύτερο σχέδιο είναι να διαιρέσετε τα χρήματα μεταξύ λογαριασμών ταμειακών διαθεσίμων και ενός συνδυασμού μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων με μια προκατάληψη προς το εισόδημα έναντι της ανάπτυξης. Η TIAA-CREF διαθέτει πέντε κονδύλια που παρέχουν ισορροπία ανάπτυξης και εισοδήματος, προσφέροντας παράλληλα έναν μεγάλο βαθμό διαφοροποίησης. Όλες οι αποδόσεις βασίζονται στην καθαρή αξία του ενεργητικού (NAV) των μετοχών του Αμοιβαίου Κεφαλαίου του Αμοιβαίου Κεφαλαίου.

Ταμείο Ανάπτυξης και Εισοδήματος

Το Ταμείο Ανάπτυξης και Εισοδήματος έχει συνολική βαθμολογία Morningstar τεσσάρων αστέρων. Το ταμείο ακολουθεί μια στρατηγική μακροπρόθεσμης εκτίμησης μέσω της επένδυσης σε μερίσματα που πληρώνουν μερίσματα. Αγοράζει κυρίως μετοχές σε εταιρείες μεγάλης κεφαλαιοποίησης με ισχυρή διαχείριση, αύξηση των κερδών, ιστορία αυξανόμενων μερισμάτων και χρηματοοικονομική σταθερότητα για τη διατήρηση των πληρωμών μερισμάτων. Οι εταιρείες-στόχοι μπορούν επίσης να είναι εταιρείες που έχουν τη δυνατότητα να αγοράσουν απόθεμα, καθώς η αγορά χρηματιστηρίου υποστηρίζει και αυξάνει τις τιμές των μετοχών. Το Ταμείο Ανάπτυξης και Εισοδήματος έχει πενταετή συνολική απόδοση ύψους 14,7%.

Ταμείο Δείκτης Ίδιου Κεφαλαίου

Το Ταμείο Δείκτης Equity επιδιώκει μακροπρόθεσμη ανατίμηση κεφαλαίου που πλησιάζει τον αντίστοιχο δείκτη Russell 3000. Το ταμείο το επιτυγχάνει αυτό με την αγορά μετοχών στις περισσότερες, αλλά όχι όλες, από τις 3000 εταιρείες. Οι επενδυτές λαμβάνουν αποδόσεις πολύ κοντά στην ευρύτερη χρηματιστηριακή αγορά από ένα ταμείο με πολύ χαμηλές αμοιβές δαπανών, ενώ παράλληλα αποκτούν μεγάλη ποικιλομορφία. Το Equity Index Fund έχει πενταετή συνολική απόδοση 13,75%.

Ταμείο Διαχειριζόμενης Κατανομής

Το Ταμείο Διαχειριζόμενων Κατανομών επιδιώκει συνδυασμό εισοδήματος από επενδύσεις και μακροπρόθεσμης ανάπτυξης. Το αμοιβαίο κεφάλαιο το επιτυγχάνει χρησιμοποιώντας μια προσέγγιση "αμοιβαίου κεφαλαίου". Αντί να αγοράζει μεμονωμένους τίτλους, το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει περιουσιακά στοιχεία σε άλλα ταμεία TIAA-CREF. Επιδιώκει να έχει το 60% των περιουσιακών στοιχείων που επενδύονται σε αμοιβαία κεφάλαια που κατανέμονται σε όλες τις κατηγορίες κεφαλαιοποίησης. Οι επενδύσεις είναι κυρίως εταιρείες του Ηνωμένου Βασιλείου με εύλογο ποσό έκθεσης σε ξένες μετοχές. Το υπόλοιπο 40% των περιουσιακών στοιχείων επενδύεται σε κεφάλαια σταθερού εισοδήματος τα οποία κατανέμουν την επένδυση σε ένα μίγμα κυρίως χρεογράφων χαμηλού κινδύνου διαφόρων λήξεων.Οι διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων μετατοπίζουν τις κατανομές μεταξύ των υποκείμενων κεφαλαίων για να επωφεληθούν από τις μεταβαλλόμενες ευκαιρίες της αγοράς και την προστασία του κεφαλαίου Το Ταμείο Διαχειριζόμενης Κατανομής παρέχει στους επενδυτές ένα εξαιρετικά υψηλό επίπεδο ποικιλομορφίας και ισχυρών αποδόσεων. Η ετήσια συνολική απόδοση της πενταετούς διάρκειας είναι 8. 19%.

Ταμείο Ανάπτυξης Μεγάλων Κεφαλαίων

Κάθε χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης πρέπει να έχει συστατικό ανάπτυξης. Το Ταμείο Ανάπτυξης Μεγάλων Κεφαλαίων το επιτυγχάνει μέσω των επενδύσεών του σε μετοχές μεγάλης κεφαλαιοποίησης με αυξανόμενα κέρδη και υποτιμημένες δυνατότητες ανάπτυξης. Ψάχνει για εταιρείες με ισχυρά χρηματοοικονομικά προϊόντα που βρίσκονται σε καλή θέση στις αναπτυσσόμενες αγορές. Οι περισσότερες από τις επενδύσεις βρίσκονται σε μετοχές εταιρειών του Ηνωμένου Βασιλείου και το αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να επενδύει μέχρι και το 20% του ενεργητικού σε ξένες μετοχές. Το Ταμείο Ανάπτυξης Μεγάλων Κεφαλαίων έχει συνολική βαθμολογία Morningstar πέντε αστέρων και ετήσια συνολική απόδοση 5,92%.

Ταμείο Μέσης Κεφαλαιοποίησης

Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Μεσαίας Κεφαλαιοποίησης εφαρμόζει την ίδια φιλοσοφία επένδυσης με το Ταμείο Ανάπτυξης Μεγάλων Κεφαλαίων με μεγαλύτερη έμφαση στην υποεκτιμημένη αξία και εστίαση σε μικρότερες εταιρείες του τομέα μεσαίας κεφαλαιοποίησης . Το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει ετήσια συνολική απόδοση 5,0 ετών.

Οι επενδυτές σε IRA ή σε άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης θα πρέπει να επωφεληθούν από τα χαμηλότατα τέλη προγράμματος που μπορεί να χρεώσει η TIAA-CREF λόγω της μη κερδοσκοπικής της θέσης.