Η Federal Reserve αρχίζει να αυξάνει αργά τα επιτόκια κατά τα επόμενα δύο έως τρία χρόνια. Όταν τα επιτόκια αυξάνονται, οι τιμές των ομολόγων μειώνονται. Οι επενδυτές σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια ενδέχεται να υποστούν ζημιές κεφαλαίου που υπερβαίνουν τις τρέχουσες χαμηλές πληρωμές, οπότε πρέπει να αποφεύγονται τα ομόλογα.

Η οικονομία διέρχεται μια περίοδο αργής αλλά σταθερής ανάπτυξης χωρίς καμία ένδειξη σημαντικής αλλαγής. Η χρηματιστηριακή αγορά αυξάνεται αργά, ενώ αντιμετωπίζει αυξανόμενη μεταβλητότητα. Δεν είναι καιρός οι αποταμιευτές να πάρουν κινδύνους. Είναι μια καλή στιγμή να διαφοροποιηθούν σε μια ομάδα αμοιβαίων κεφαλαίων που κατανέμουν τις επενδύσεις σε πολλούς τομείς και επενδύουν σε εταιρείες που πληρώνουν σταθερά μερίσματα.

Το Oppenheimer Funds, θυγατρική της Mass Mutual, διαχειρίζεται 222 δισεκατομμύρια δολάρια σε μια οικογένεια 89 αμοιβαίων κεφαλαίων από τον Δεκέμβριο του 2015. Η Oppenheimer έχει καλή φήμη για μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Τα κεφάλαιά του καλύπτουν όλους τους τύπους κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων και έχουν μέσες αμοιβές εξόδων. Πέντε από αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια κάνουν τον τέλειο συνδυασμό για τη διαφοροποίηση της αποταμίευσης συνταξιοδότησης και σταθερές, σταθερές αποδόσεις.

Ταμείο αύξησης μερισμάτων

Το Ταμείο Αύξησης Μερισμάτων επενδύει σε εταιρείες με καλή διαχείριση, ελκυστικές αποτιμήσεις και σταθερά κέρδη. Επιλέγει εταιρείες που πιθανόν να αυξήσουν τα μερίσματα στο μέλλον. Η αύξηση των μερισμάτων ωθεί τις τιμές των μετοχών και δημιουργεί μια αυξανόμενη ροή εσόδων για τους επενδυτές. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύεται κυρίως σε εταιρείες με μεγάλες κεφαλαιοποιήσεις του Ηνωμένου Βασιλείου με κάποια έκθεση στο μέσο όρο. Η συνολική ετήσια απόδοση πενταετίας είναι 11. 85%.

Ταμείο Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Το Ταμείο Κεφαλαιακής Εισοδήματος αναζητά υποτιμημένες εταιρείες που πληρώνουν μερίσματα άνω του μέσου όρου. Ο στόχος είναι να εξασφαλιστεί εισόδημα και κάποια σημαντική αύξηση. Μπορεί επίσης να επενδύσει σε μετατρέψιμα ομόλογα και προνομιούχες μετοχές, προσθέτοντας επιπλέον εισόδημα και διαφοροποίηση για τους επενδυτές. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύεται κυρίως σε μετοχές μεγάλου κεφαλαίου στην Ουκρανία, με το ένα τρίτο των επενδύσεων να κατανέμεται μεταξύ εταιρειών μεσαίας κεφαλαιοποίησης και μικρής κεφαλαιοποίησης. Η πενταετής ετήσια απόδοση είναι 10. 52% με απόδοση μερίσματος 3%. Η υψηλή απόδοση κάνει αυτό το ταμείο μια καλή επιλογή για την επένδυση Roth IRA.

Το Ταμείο Main Street

Το Ταμείο Main Street επικεντρώνεται στην αύξηση κεφαλαίου επενδύοντας σε μεγαλύτερες εταιρείες του Ηνωμένου Βασιλείου που έχουν ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στον κλάδο τους που επιτρέπει μεγαλύτερη από τη μέση ανάπτυξη. Ορισμένες από τις συμμετοχές του Ταμείου Main Street πληρώνουν μερίσματα, αλλά αυτό δεν είναι το επίκεντρο του ταμείου. Η ανάπτυξη είναι ένα σημαντικό μέρος των αποταμιεύσεων λόγω συνταξιοδότησης, καθώς επιτρέπει την αύξηση των αποσύρσεων στο μέλλον ώστε να συμβαδίζει με τον πληθωρισμό. Η ετήσια απόδοση του Ταμείου ανέρχεται σε 13. 52%

Ταμείο Εκτίμησης Κεφαλαίων

Το Ταμείο Εκτίμησης Κεφαλαίου αφορά αποκλειστικά τις επενδύσεις ανάπτυξης σε μεγάλες επιχειρήσεις.Ένα μεγάλο ποσοστό των επενδύσεων του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι σε διάφορες εταιρείες τεχνολογίας. Αυτό παρέχει στους επενδυτές τα πιθανά οφέλη από έναν από τους ταχύτερα αναπτυσσόμενους τομείς της οικονομίας με ασφαλή τρόπο. Οι επενδυτές απολαμβάνουν τα οφέλη της ανάπτυξης χωρίς τον κίνδυνο. Η πενταετής ετήσια απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι 13%.

Ταμείο Παγκόσμιων Ευκαιριών

Δεν υπάρχει πλήρες ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο χωρίς κάποια έκθεση σε μικρά κεφάλαια και ξένα αποθέματα. Το Ταμείο Παγκόσμιων Ευκαιριών παρέχει τόσο με έντονη επένδυση σε αποθέματα μικρού και μεσαίου κεφαλικού κεφαλαίου, πάνω από το ήμισυ των εκμεταλλεύσεών της βρίσκονται σε ξένες εταιρείες. Επενδύει μέρος των κεφαλαίων της σε αμυντικά αποθέματα μεγάλης κεφαλαιοποίησης για να παρέχει σταθερότητα στο χαρτοφυλάκιο σε περιόδους μεταβλητότητας ή σε περιόδους ύφεσης της αγοράς. Η πενταετής ετήσια απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι 10. 48%.

Εξισορρόπηση χαρτοφυλακίου

Η καλύτερη κατανομή επενδύσεων μεταξύ των πέντε αυτών αμοιβαίων κεφαλαίων Oppenheimer ποικίλλει ανάλογα με το χρόνο συνταξιοδότησης. Κάποιος που είναι 15 ετών από τη συνταξιοδότηση μπορεί να κατανείμει αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης ομοιόμορφα μεταξύ των κεφαλαίων. Εάν ο επενδυτής είναι εντός πέντε ετών από τη συνταξιοδότησή του, ο καλύτερος συνδυασμός είναι ο διαχωρισμός κατά 75% μεταξύ του Ταμείου αύξησης μερισμάτων και του Ταμείου Ίσων Κεφαλαίων, ενώ το υπόλοιπο 25% κατανέμεται μεταξύ του Ταμείου Main Street, του Κεφαλαίου Εκτίμησης Κεφαλαίου και του Ταμείου Παγκόσμιων Ευκαιριών .