Κάθε βιομηχανία έχει τα λαμπερά αστέρια και τα κακά μήλα. Η βιομηχανία υποθηκών δεν αποτελεί εξαίρεση. Για τους περισσότερους καταναλωτές, μια υποθήκη θα είναι η μεγαλύτερη μόνο αγορά που κάνουν κατά τη διάρκεια της ζωής τους. Αυτό κάνει την επιλογή του σωστού δανειστή ενυπόθηκων δανείων ακόμη πιο σημαντική. Πώς ξέρετε ποιες εταιρείες πρέπει να αποφύγετε; Ψάξτε για αυτές τις προειδοποιητικές ενδείξεις.

Σημάδια απάτης

1. Δεν λαμβάνετε υπόψη την ικανότητά σας να πληρώσετε

Η πληρωμή υποθηκών σας δεν πρέπει να υπερβαίνει το 28% του ακαθάριστου μηνιαίου σας εισοδήματος. Δεν είναι δουλειά της εταιρείας υποθηκών να δημιουργήσει τον προϋπολογισμό του νοικοκυριού σας, αλλά θα πρέπει να έχει πολλές ερωτήσεις σχετικά με τα οικονομικά σας. Εάν δεν συμβαίνει, πιθανώς δεν είναι μια εταιρεία με την οποία θέλετε να ασχοληθείτε.

2. Δεν παίρνετε την επιλογή για να αγοράσετε πόντους

Ένα "σημείο" ή "σημείο έκπτωσης" είναι σαν να προπληρώνετε το ενδιαφέρον σας για στεγαστικά δάνεια. Οι οφειλέτες αγοράζουν πόντους για να μειώσουν το ποσό ενδιαφέροντος που θα πληρώσουν για το δάνειο. Ο δανειστής σας πρέπει να σας δώσει τη δυνατότητα να μειώσετε το επιτόκιό σας μέσω της αγοράς σημείων.

3. Υπερβολικά έξοδα δανείου

Πολλά από τα έξοδα δανείων είναι σταθερά ανεξάρτητα από το πόσο δανείζεστε. Για μια μεγαλύτερη υποθήκη, αναμένετε ότι το κόστος κλεισίματος της υποθήκης σας θα είναι μεταξύ 2% και 5%. Αν δανείζετε λιγότερα από $ 150, 000, το κόστος μπορεί να υπερβεί το 5%. Μερικοί δανειστές θα δουλέψουν το κόστος στο δάνειο με τη μορφή υψηλότερου επιτοκίου, αλλά ο δανειστής θα πρέπει να το αποκαλύψει σαφώς σε εσάς. Πάντα μιλήστε σε πολλούς δανειστές σχετικά με το συνολικό κόστος του δανείου που προτείνουν. Και αν το κόστος υπερβαίνει κατά πολύ το 5%, ρωτήστε γιατί πριν συμφωνήσετε για το δάνειο.

4. Προκαταβολικές Ποινές

Οι δανειστές δεν πρέπει να χρεώνουν ποινή αν πληρώσετε νωρίτερα το δάνειό σας. Οι αδίστακτοι δανειστές μπορούν να χρεώνουν ποινές προπληρωμής 5% ή περισσότερο. Αυτά τα τέλη είναι πλέον παράνομα στις κατοικίες που κατέχουν οι ιδιοκτήτες. Αν το βλέπετε, το δάνειο είναι σίγουρα μια απάτη.

5. Μεσίτες και δανειστές που δεν αποκαλύπτουν σαφώς τον τρόπο πληρωμής τους

Εάν εργάζεστε με μεσίτη ενυπόθηκων δανείων, ρωτήστε πώς θα πληρωθούν. Οι μεσίτες πληρώνονται ένα ποσοστό του συνολικού δανείου και πρέπει να αποκαλύπτουν τι κερδίζουν. Οι τραπεζίτες, οι τράπεζες και οι άμεσοι δανειστές μπορούν να χρεώνουν επιπλέον χωρίς να αποκαλύπτουν τι κάνουν. Δείτε Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρήσης ενός υποθηκοφυλακίου .

6. "Η κακή πίστωση δεν έχει σημασία. "

Αν το βλέπετε αυτό, μην τηλεφωνείτε, μη στέλνετε μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και μην λέτε" ναι "σε τίποτα εάν η εταιρεία σας προσεγγίσει. Αυτά τα δάνεια είναι κατά πάσα πιθανότητα "επιθετικά" στη φύση και σχεδόν σίγουρα θα έρχονται με τρομερούς όρους. Αυτοί οι τύποι δανείων συνήθως απευθύνονται σε άτομα με χαμηλότερο εισόδημα, τα οποία είναι πιο πιθανό να έχουν υποστεί ζημιά.

7. Πληρωμές μπαλονιών.

Μια πληρωμή με μπαλόνια είναι ένα εφάπαξ ποσό που οφείλεται στο τέλος της θητείας. Μερικές φορές η πληρωμή με μπαλόνια μπορεί να είναι τόσο υψηλή όσο το αρχικά χρηματοδοτούμενο ποσό. Οι πληρωμές με μπαλόνια δεν είναι πλέον νόμιμες σε ιδιόκτητες κατοικίες, αλλά εξακολουθούν να είναι νόμιμες σε επενδυτικά ακίνητα.Μελετήστε προσεκτικά εάν η πληρωμή με μπαλόνια είναι σωστή για εσάς.

8. Έσοδα ή πληθωρισμός αρχικής αξίας

Ένας δανειστής δεν πρέπει να σας βοηθήσει να επωφεληθείτε από ένα δάνειο φουσκώνοντας το εισόδημά σας ή την αξία του σπιτιού. Πρώτον, δεν είναι ηθική ή νομική και, δεύτερον, δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το δάνειο ούτως ή άλλως. Εάν είστε πρόθυμοι να βρεθείτε για εσείς, είστε πρόθυμοι να ψέρετε σε εσάς. Δεν είναι εταιρεία με την οποία θέλετε να συνεργαστείτε.

9. Δεν υπάρχει καλή εκτίμηση πίστωσης

Εντός τριών εργάσιμων ημερών από την παραλαβή της υποθήκης σας, ο δανειστής πρέπει να παρέχει μια καλή πίστη εκτίμηση. (GFE). Το GFE σας παρέχει βασικές πληροφορίες σχετικά με το δάνειο, συμπεριλαμβανομένου του εκτιμώμενου κόστους του δανείου. Η εκτίμηση προέρχεται από τυποποιημένη μορφή HUD-GFE που πρέπει να χρησιμοποιηθεί. Αν έρχεται σε οποιαδήποτε άλλη μορφή ή δεν λάβετε το GFE εντός τριών ημερών, μην χρησιμοποιήσετε αυτήν την εταιρεία.

10. Τέλη διαφορετικά από το GFE

Η εκτίμηση της καλής πίστης σας θα περιέχει έναν αναλυτικό κατάλογο κόστους που σχετίζεται με την υποθήκη με μερικά πολύ ακριβή στοιχεία. Με βάση ορισμένους παράγοντες, δεν θα παραμείνει κατ 'ανάγκην αμετάβλητο όταν λάβετε την υπογραφή των τελικών εντύπων υποθήκης. Ορισμένα από τα τέλη μπορούν να αλλάξουν κατά 10%. Άλλοι δεν πρέπει να αλλάξουν καθόλου. Διαβάστε την εξήγηση των τελών του Γραφείου Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών κάνοντας κλικ εδώ. Επίσης, διαβάζετε Οι εκτιμήσεις καλής πίστης (GFEs) είναι ακριβείς;

Η κατώτατη γραμμή

Το παλιό ρητό εξακολουθεί να είναι αληθές. Αν ακούγεται πολύ καλό για να είναι αλήθεια, είναι. Μην πέσετε για τις τακτικές δανειοληπτικές δάνειο που μπορεί να σας βάλει σε ένα δάνειο που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά που έχει τρομερούς όρους.

Χρησιμοποιήστε τις πολλές ιστοσελίδες που σας βοηθούν να βρείτε τη σωστή υποθήκη. Επιπλέον, μιλήστε με την τράπεζά σας ή την πιστωτική ένωσή σας και διαβάστε το Πώς να εντοπίσετε έναν καταθλιπτικό δανειστή και, εάν στοχεύετε σε μία από αυτές, 5 Αντίστροφη υποθήκη υποθηκών .