Ο Bernie Madoff, ο πρώην σύμβουλος επενδύσεων που έγινε πρώην επενδυτής, μετατράπηκε σε σκλάβος του Ponzi, αποτελεί παράδειγμα του σκοτεινού υποσυνόλου του τομέα των οικονομικών συμβούλων. Αρχικά, ο Madoff φαινόταν να είναι ο τέλειος οικονομικός επαγγελματίας για τους πελάτες του. Οι πλούσιοι και οι ελίτ δεν είχαν ιδέα ότι οι αστρικές τους αποδόσεις χρηματοδοτήθηκαν από τους εισερχόμενους επενδυτές του Madoff. Εάν η πλούσια ελίτ μπορεί να πάρει snookered από έναν οικονομικό σύμβουλο, τι προστατεύει το μέσο άτομο από την ίδια μοίρα; Προσοχή στις απάτες των οικονομικών συμβούλων και μάθετε πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας.

Σύμφωνα με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC), το "Σχέδιο Ponzi είναι μια επενδυτική απάτη που συνεπάγεται την πληρωμή υποτιθέμενων αποδόσεων σε υφιστάμενους επενδυτές από κεφάλαια που συνεισέφεραν νέοι επενδυτές. Οι διοργανωτές του προγράμματος Ponzi ζητούν συχνά νέους επενδυτές υποσχόμενοι να επενδύσουν κεφάλαια σε ευκαιρίες που ισχυρίζονται ότι δημιουργούν υψηλές αποδόσεις με ελάχιστο ή καθόλου κίνδυνο. "Το πρόγραμμα Ponzi είναι μια κλασσική απάτη και ενσωματώνει στοιχεία και άλλων απάτες. Η επένδυση προχωρά σε αυτή την κλασσική απάτη είναι απλά οι νέοι επενδυτές χρήματα doled σε υπάρχοντες πελάτες. Χωρίς αποτυχία, ο ιδρυτής του προγράμματος Ponzi συλλέγει χρήματα για να χρηματοδοτήσει έναν υπερβολικό τρόπο ζωής. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Οι μεγαλύτερες απάτες στο χρηματιστήριο

.) - <-> Απάτη συγγένειας

Η απάτη συγγένειας στοχεύει σε μια συγκεκριμένη ομάδα με το σφυρί της, συχνά σε συνδυασμό με ένα σχέδιο Ponzi. Αυτή η απάτη είναι αποτελεσματική επειδή τείνουμε να εμπιστευόμαστε άλλα μέλη της "φυλής μας". "Η ομάδα κοόρτης μπορεί να μοιράζεται την ίδια θρησκεία, πολιτιστικό υπόβαθρο ή γεωγραφική περιοχή. Αυτή η στόχευση συνάφειας καθιστά ευκολότερη την απόκτηση νέων συμμετεχόντων στην απάτη, επειδή υπάρχει ένα ενσωματωμένο επίπεδο εμπιστοσύνης. Για να συνειδητοποιήσει περαιτέρω τους συμμετέχοντες, ο απατεώνας μπορεί να ανήκει στην ομάδα ή να προσποιείται ότι είναι μέλος.

Το ακόλουθο πρόγραμμα απάτης-ποντζής αφορούσε τα μέλη της περσικής-εβραϊκής κοινότητας στο Λος Άντζελες. Ο Shervin Neman έφερε περισσότερα από $ 7. 5 εκατ. Ευρώ για επενδύσεις στο λεγόμενο hedge fund. Υποσχέθηκε ότι το ταμείο επένδυσε σε αποκλεισμένα ακίνητα τα οποία θα αγοράζονταν γρήγορα και στη συνέχεια μεταπωλήθηκαν για κέρδος. Στην πραγματικότητα, ο Neman χρησιμοποίησε τα χρήματα που αντλήθηκαν για να χρηματοδοτήσει τον υπερβολικό τρόπο ζωής του και να πληρώσει νέους επενδυτές. (

Απάτη συγγένειας: Δεν υπάρχει ασφάλεια στους αριθμούς

.) Παραπλανητική ψευδαίσθηση Η ψευδής παρουσίαση των διαπιστευτηρίων είναι ένας άλλος τρόπος που οι οικονομικοί σύμβουλοι εξαπατούν το ανυποψίαστο κοινό. Ο τομέας του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού είναι ώριμος για κακομεταχείριση, διότι δεν υπάρχει κάποια συγκεκριμένη απαίτηση πιστοποίησης ή αδειοδότησης. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν δεκάδες ορισμοί χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, όπως ο πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (CFP), ο καταχωρημένος επενδυτικός σύμβουλος (RIA), ο πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής (CPA), ο εξουσιοδοτημένος χρηματοοικονομικός αναλυτής (CFA) και πολλά άλλα.Το κοινό μπορεί να μην γνωρίζει τις ονομασίες, τη δεοντολογία ή τις απαιτήσεις για πιστοποίηση και, κατά συνέπεια, μπορεί να λαμβάνει συμβουλές από κάποιον που δεν έχει εκπαίδευση, εμπειρία ή υπόβαθρο στον τομέα παροχής επενδυτικών συμβουλών. Είναι αρκετά εύκολο για κάποιον να κρεμάσει ένα βότσαλο και να ξεκινήσει να κάνει συμβουλές. Ο απατεώνας μπορεί στη συνέχεια να κλείσει το μαγαζί και να περπατήσει μακριά με τα έσοδα ή να εξαπατήσει τους ανυποψίαστους πελάτες με πλαστά προϊόντα. (

Η Αλφαβητική Σούπα Οικονομικών Πιστοποιητικών .) Μη ρεαλιστικές αποδόσεις

Υπόσχεση ή ακόμα και εγγύηση υψηλότερων από τις αποδόσεις της αγοράς για την επένδυσή σας είναι ένα κοινό τέχνασμα. Το δημοφιλές αξίωμα, "αν είναι πολύ καλό για να είναι αλήθεια, πιθανώς δεν είναι" είναι συνήθως ακριβές. Είναι απίθανο ότι ένας σύμβουλος μπορεί να προσφέρει στον πελάτη επιστροφές που δεν είναι διαθέσιμες στον υπόλοιπο κόσμο. Αυτή η απάτη βασίζεται στην απληστία των πελατών και στα όνειρα των εύκολων χρημάτων. Εάν ένας σύμβουλος προσφέρει ή εγγυάται επιστροφές υψηλότερες από 12-15%, είναι πιθανό μια απάτη. Για παράδειγμα, τα τελευταία 85 χρόνια η χρηματιστηριακή αγορά του Η.Π.Α. ήταν κατά μέσο όρο περίπου 9,5%. Αυτή η επιστροφή δεν είναι μια "ασφαλής" επιστροφή, αλλά αρκετά ασταθής, που σημαίνει ότι υπήρχαν πολλά αρνητικά χρόνια αποκατάστασης κατά τη διάρκεια των δεκαετιών.

Το 2012, οι ιδιοκτήτες μιας φωνητικής τηλεφωνίας μέσω του Διαδικτύου (VoIP) του Ντάλλας προσέφεραν χριστιανικούς επενδυτές, συνδεδεμένους με ιδιωτικό σχολείο, που επιστρέφουν έως και 1, 000% ετησίως για να επενδύσουν στην εταιρεία τους, Usee Inc. αναμένουν, έχουν διωχθεί από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πολλοί χρηματιστές έχουν χρεωθεί με την απάτη "φρενίτιδα". Δεδομένου ότι οι παραδοσιακοί χρηματιστές πληρώνουν όταν οι πελάτες τους αγοράζουν ή πωλούν μια ασφάλεια, μπορούν να παρακινηθούν να κάνουν περιττές συναλλαγές αποθεμάτων για να τοποθετήσουν τις δικές τους τσέπες. Η απάτη που προκαλεί το χρέος συνεπάγεται ότι ο οικονομικός σύμβουλος πραγματοποιεί συχνές συναλλαγές αγοράς και πώλησης, οι οποίες όχι μόνο κοστίζουν τον πελάτη σε προμήθειες αλλά συνήθως οδηγούν σε υποβέλτιστες αποδόσεις των επενδύσεων. Υπάρχουν πολλές άλλες επενδυτικές απάτες καθώς και πρόσθετες ποικιλίες των συστημάτων που αναφέρονται παραπάνω. Στη συνέχεια, μάθετε πώς να αποφύγετε τη θήρα σε έναν σκιερό σύμβουλο επενδύσεων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: 4 Ατρόμητοι τακτικοί χρηματιστών και πώς να τις αποφύγετε

.

Προστατεύστε τον εαυτό σας

Ο κτηνίατρος και επαληθεύστε το ιστορικό του οικονομικού συμβούλου. Μάθετε εάν ο σύμβουλος έχει λάβει πειθαρχικές ενέργειες ή καταγγελίες. Αυτές οι ιστοσελίδες βοηθούν στην αποκάλυψη αδίστακτων συμβούλων: www. finra. org / brokercheck, www. adviserinfo. sec. gov, www. nasaa. org, www. naic. org και www. cfp. καθαρά. Ρωτήστε πώς αντισταθμίζεται ο σύμβουλος. Είναι με προμήθεια, υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία, αμοιβή ή συνδυασμό δομών πληρωμής; Εάν ο δυνητικός οικονομικός σύμβουλος είναι ασαφής ή όταν αντισταθεί όταν ερωτηθεί σχετικά με τις αμοιβές, πηγαίνετε μακριά. Ζητήστε το έγγραφο του ADV Μέρος ΙΙ του συμβούλου που εξηγεί τις υπηρεσίες, τις αμοιβές και τις στρατηγικές του επαγγελματία. Αυτό το έγγραφο θα πρέπει επίσης να είναι διαθέσιμο στην ιστοσελίδα της SEC στην συμβουλευτική ιστοσελίδα. sec. gov τμήμα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Βρείτε τον σωστό χρηματοοικονομικό σύμβουλο

.)

Ζητήστε επίσης ονόματα ικανοποιημένων, μακροπρόθεσμων πελατών. Αν και μια καλή ιδέα θεωρητικά, αυτή η προστασία έχει ένα μειονέκτημα, καθώς οι παραπομπές θα μπορούσαν να προεκτεθούν ή οι φίλοι του συμβούλου. Όταν συζητάτε επενδυτικές ιδέες και στρατηγικές, ρωτήστε για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε σύστασης. Δεν υπάρχουν τέλειες επενδύσεις και κάθε χρηματοοικονομικό προϊόν έχει μια κάτω πλευρά. Αν ο σύμβουλος είναι ασαφής ή δεν καταλαβαίνετε την επένδυση, μπορεί να μην είναι για εσάς. Αν και, μπορείτε να εξετάσετε τη συλλογή μιας δεύτερης γνώμης. (Για περισσότερες, δείτε: OMG, νομίζω ότι έχω scammed!

)

Μην δώσετε στον οικονομικό σύμβουλο πληρεξούσιο ή ικανότητα να κάνετε συναλλαγές χωρίς πρώτα να σας συμβουλεύσει. Απαιτείται πρώτα να εκκαθαριστεί μαζί σας κάθε οικονομική ενέργεια. Επιπλέον, βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε δηλώσεις όχι μόνο με το επιστολόχαρτο του συμβούλου, αλλά και από τον θεματοφύλακα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που κρατά τα χρήματα και τις επενδύσεις σας.

Η κατώτατη γραμμή Μην ενεργείτε σε βιασύνη. Πάντα να παίρνετε χρόνο να σκεφτείτε ή να «κοιμάστε» μια οικονομική απόφαση. Μια προσπάθεια να βιαστούμε θα πρέπει να είναι μια κόκκινη σημαία. Εάν υπάρχει μια καλή ευκαιρία σήμερα, δεν θα φύγει αύριο. Μην φοβάστε να φύγετε εάν μια προσφορά δεν φαίνεται σωστή. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να αποφύγετε την πτώση της ποινής στην επόμενη απάτη Madoff

.)