Μια νέα εκκίνηση, ένα νέο παντοπωλείο ή ένα καθιερωμένο εστιατόριο που επιθυμεί να επεκταθεί περαιτέρω - όλα είναι μικρές επιχειρήσεις. Τέτοιες εταιρείες συχνά χρειάζονται κεφάλαια για τη νέα ή επεκτατική τους δραστηριότητα και έχουν ειδικές δανειακές απαιτήσεις. Μια επιχείρηση από τούβλα και κονιάματα μπορεί να χρειαστεί χρήματα για να επεκταθεί στο ηλεκτρονικό εμπόριο, ένα εδραιωμένο κατάστημα μπορεί να θέλει να ανοίξει άλλα δύο καταστήματα σε μια νέα τοποθεσία ή ένα χορτοφαγικό εστιατόριο μπορεί να θέλει να επεκταθεί στο τμήμα διατροφής paleo και χρειάζεται χρήματα για περισσότερους εμπορικούς χώρους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ξεκινώντας μια μικρή επιχείρηση: Εισαγωγή.)

Λόγω της μεγάλης ποικιλίας των μικρών επιχειρήσεων και των ειδικών αναγκών τους, οι αιτήσεις μικροεπιχειρήσεων δανείων εξετάζονται προσεκτικά κατά περίπτωση από τους δυνητικούς δανειστές. Εξετάζουμε μερικά σημαντικά σημεία που μπορούν να συμβάλουν στη βελτίωση των ευκαιριών εξασφάλισης ενός δανείου μικρών επιχειρήσεων.

Τι ψάχνουν οι δανειστές;

Με απλά λόγια, ο δανειστής ψάχνει για βεβαιότητα ότι ο οφειλέτης θα επιστρέψει το δάνειό του για μικρές επιχειρήσεις στο καθορισμένο χρονοδιάγραμμα. Αυτή η βεβαιότητα μπορεί να υποδηλωθεί από την πιθανή επιχειρηματική κερδοφορία, τη ρευστότητα του επιχειρηματικού κεφαλαίου, το ελάχιστο ποσό του χρέους, το υγιές ρυθμό μεταβολής του αποθέματος και την υγιή πελατειακή βάση. Οτιδήποτε εξασφαλίζει τον δανειστή των παραπάνω θα ενισχύσει την έγκριση του δανείου. Οτιδήποτε θέτει ερώτημα σχετικά με αυτούς τους παράγοντες μπορεί να οδηγήσει σε απόρριψη.

Βελτιώστε τις πιθανότητές σας

1. Κατανοήστε τη Διαδικασία Μικρών Επιχειρηματικών Δανείων : Κάθε χώρα / περιοχή έχει δικό της σύνολο καθιερωμένων οικονομικών κανονισμών που διέπουν τις χρηματοπιστωτικές αγορές, τους δανειστές και τις συναφείς διαδικασίες δανεισμού. Η γνώση των λεπτομερειών σας επιτρέπει να παρουσιάσετε την αίτηση δανείου και τα δικαιολογητικά με έναν καλύτερο και ευνοϊκότερο τρόπο. Η εξοικείωση με τη διαδικασία έγκρισης δανείου, τα βασικά σημεία εξέτασης και τα βασικά έγγραφα (και τις απαιτούμενες λεπτομέρειες) θα σας δώσουν μια σαφή αρχή.
2. Προετοιμασία, Προετοιμασία και Προετοιμασία : Από την τοποθέτηση των εγγράφων αίτησης δανείου για να μιλήσετε στον ενδιαφερόμενο δανειστή με απόλυτο τόνο, εξηγώντας το επιχειρηματικό δυναμικό της επιχείρησής σας, όλα τα θέματα που σχετίζονται με τη διαδικασία. Σίγουρα, η τράπεζα θα διεξάγει την απαιτούμενη μέριμνα για τον έλεγχο του ιστορικού, ελέγχοντας τους προηγούμενους λογαριασμούς της επιχείρησης και την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη. Όμως, οι καλύτερες και καλύτερα υποβληθείσες πληροφορίες που συνοδεύουν την αίτηση δανείου, θα είναι η ομαλότερη διεξαγωγή της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων.
3. Μελλοντικό Δυναμικό Επιχειρήσεων : Μπορεί να έχετε μια μεγάλη καινοτόμο σκέψη για τη νέα επιχείρησή σας ή έχετε μεγάλους αριθμούς κερδών από την προηγούμενη προσπάθειά σας. Αλλά ο δανειστής ψάχνει πέρα ​​από αυτές τις παρελθόντες και τις παρούσες λεπτομέρειες για τη μελλοντική κερδοφορία, που μπορεί να τον διαβεβαιώσει για την ικανότητά σας να επιστρέψετε το δάνειο. Όσο καλύτερα τα στοιχεία αυτά εξηγούνται με την αίτηση δανείου, τόσο πιο εύκολη θα είναι.Οι επιτυχείς αιτούντες δάνεια παρουσιάζουν ακόμη μια ετήσια προβολή ρεαλιστικών αριθμών για τα έσοδα και τα κέρδη, γεγονός που βοηθά τον δανειστή να αξιολογήσει και να εγκρίνει την αίτηση δανείου.
4. Backup Planning : Βοηθά να διατηρούνται τουλάχιστον δύο σχέδια αποπληρωμής. Συχνά, ο αξιωματικός δανείου μπορεί να βρει μερικά σημεία για να αμφισβητήσει στο αρχικό επιχειρηματικό σχέδιο. Μπορεί να οδηγήσει σε ερωτήσεις σχετικά με τη βιωσιμότητα της επιχείρησής σας και τις δυνατότητες αποπληρωμής του δανείου σας. Έχοντας ένα δεύτερο επιχειρησιακό σχέδιο χρήσιμο όχι μόνο επιτρέπει στην αίτηση δανείου να ταξιδέψει με πιο ομαλά, αλλά και διαβεβαιώνει τον δανειστή για την επιχειρησιακή σας εμπειρία και τεχνογνωσία. Το δευτερεύον σχέδιο μπορεί να περιλαμβάνει ένα διαφορετικό πρόγραμμα αποπληρωμής δανείου ή να προσφέρει μερική / ενισχυμένη εγγύηση, η οποία μπορεί να μην ήταν το μέρος της αρχικής αίτησης.
5. Κυνήγι για εξειδικευμένους δανειστές : Υπάρχουν πολλοί δανειστές για διάφορους τομείς της βιομηχανίας. Για παράδειγμα, σε μια προσπάθεια προώθησης των αγροτικών επιχειρήσεων, η κυβέρνηση μπορεί να χρηματοδοτήσει έναν δανειστή που προσφέρει φθηνότερα δάνεια σε μικρές γεωργικές επιχειρήσεις. Ομοίως, οι μικρές επιχειρήσεις σε έναν συγκεκριμένο τομέα της βιομηχανίας ενδέχεται να είναι επιλέξιμες για ταχεία δάνεια. Επιπλέον, τα εκπαιδευτικά προσόντα και η επαγγελματική σας εμπειρία μπορεί να σας πληρούν τις προϋποθέσεις για μειωμένες τιμές και έγκαιρη έγκριση. Ένας οφειλέτης πρέπει να διερευνήσει όλες τις πιθανές επιλογές όχι μόνο να ωφεληθεί οικονομικά με χαμηλότερα επιτόκια αλλά και να ενισχύσει τις πιθανότητές σας για έγκριση δανείου.
6. Προσέγγιση Πολλαπλών Προμηθευτών και Διαπραγμάτευση : Οι δανειστές κερδίζουν χρήματα δανείζοντας χρήματα. Ακριβώς όπως οι δανειολήπτες ψάχνουν για εύκολα δάνεια, οι δανειστές αναζητούν επίσης καλούς και αντάξιοι δανειολήπτες. Κάποιος πρέπει να διερευνήσει διαφορετικές επιλογές δανείου σε πολλαπλούς δανειστές και επιλέξτε την καλύτερη διαπραγμάτευση με το χαμηλότερο κόστος. Η δανειοδότηση είναι μια ανταγωνιστική επιχείρηση. Εάν είστε βέβαιοι για την πιστοληπτική σας ικανότητα και την ικανότητα αποπληρωμής, αξίζει καν να διαπραγματευτείτε για χαμηλότερο επιτόκιο.

-

Η κατώτατη γραμμή

Ανεξάρτητα από το μέγεθός της, μια επιχείρηση μπορεί να έχει κεφαλαιακές απαιτήσεις κατά τη διάρκεια διαφορετικών επιχειρηματικών σταδίων (εκκίνηση, ανάπτυξη ή παρακμή). Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων συχνά καταλήγουν να αγωνίζονται με αιτήσεις δανείων λόγω της περιορισμένης γνώσης τους σχετικά με τις διαδικασίες και τις λεπτομέρειες. Η τήρηση των παραπάνω κατευθυντήριων γραμμών και η παροχή του κατάλληλου χρόνου και σκέψης σε μια αίτηση δανείου μπορεί όχι μόνο να επιταχύνει τη διαθεσιμότητα κεφαλαίου σας, αλλά μπορεί επίσης να σας δώσει ένα δάνειο χαμηλότερου κόστους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ξεκινήστε τη δική σας μικρή επιχείρηση.)