Οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν συνήθως να δανείζονται από εμπορικές τράπεζες, από διάφορους οργανισμούς που συνδέονται με τη Small Business Administration (SBA) ή άλλες εταιρείες δανεισμού μέσω Διαδικτύου. Το πρώτο βήμα στη διαδικασία είναι να προσδιοριστούν οι ανάγκες χρηματοδότησης και ο τρόπος με τον οποίο η επιχείρηση θα χρησιμοποιήσει τα έσοδα από το δάνειο. Το επόμενο βήμα είναι να γράψετε ένα υγιές επιχειρηματικό σχέδιο που θα περιλαμβάνει τους επιχειρηματικούς στόχους, τις οικονομικές προβλέψεις και τον τρόπο με τον οποίο η επιχειρηματική στρατηγική θα ευθυγραμμιστεί με τις ανάγκες χρηματοδότησης.

Στη συνέχεια, εξετάστε διάφορους πιστωτικούς παράγοντες που μπορούν να βελτιώσουν τις πιθανότητες λήψης δανείου, όπως η ύπαρξη εξασφαλίσεων, οι θετικές ταμειακές ροές και τα ισχυρά εργαλεία διαχείρισης πόρων. Στη συνέχεια, συγκεντρώστε την τεκμηρίωση για ένα δάνειο που περιλαμβάνει διάφορα νομικά και οικονομικά έγγραφα. Τέλος, καταρτίστε έναν κατάλογο φορέων δανεισμού και αρχίστε να επικοινωνείτε μαζί τους και να τους συναντήσετε για να μετρήσετε ποιος ενδιαφέρεται να σας χορηγήσει ένα δάνειο και με ποιους όρους, προτού να επιλύσετε τον καλύτερο διαθέσιμο αγώνα.

Χρηματοδοτικές ανάγκες

Πριν επικοινωνήσετε με έναν δανειστή, αξιολογήστε προσεκτικά την οικονομική σας κατάσταση και καθορίστε τους σκοπούς του δανείου. Συγκεκριμένα, υπολογίστε πόση ταμειακή ροή δημιουργεί η επιχείρηση και ποιες βασικές περιοχές χρειάζονται έγχυση κεφαλαίων. Η επιχείρηση μπορεί να χρειαστεί να επεκταθεί. Η επιχείρηση μπορεί να ξεκινά από το μηδέν και να χρειάζεται χρηματοδότηση για την αγορά κεφαλαίων και τη χρηματοδότηση κεφαλαίων κίνησης, όπως η αγορά του αναγκαίου αποθέματος, η πληρωμή των πωλητών και η κάλυψη άλλων σταθερών λειτουργικών εξόδων.

Ανάλογα με τη φύση μιας επιχείρησης και τη χρηματοοικονομική ανάγκη, οι δανειστές μπορούν να απαιτήσουν διαφορετική αποζημίωση για τους αναλαμβανόμενους κινδύνους. Εάν η επιχείρηση λειτουργεί σε μια κυκλική βιομηχανία και ζητάει δάνειο για την αγορά κεφαλαίων, το επιτόκιο είναι συνήθως υψηλότερο. Από την άλλη πλευρά, μια μη κυκλική επιχείρηση, όπως ένας παραγωγός τροφίμων που ζητάει δάνειο για τη χρηματοδότηση των αποθεμάτων, μπορεί να αναμένει χαμηλότερο κόστος δανείου.

Επιχειρηματικό σχέδιο

Η προετοιμασία ενός επιχειρηματικού σχεδίου είναι ένα από τα πιο σημαντικά βήματα της αίτησης δανείου. Το έγγραφο θα πρέπει να περιγράφει τον σκοπό της επιχείρησης και τον τρόπο λειτουργίας της και θα πρέπει να περιέχει ιστορικές οικονομικές καταστάσεις και οικονομικές προβολές τριών έως πέντε ετών. Το επιχειρηματικό σχέδιο θα πρέπει επίσης να περιγράφει τον τρόπο με τον οποίο η επιχείρηση προτίθεται να αυξήσει τα έσοδα και τα κέρδη στο μέλλον. Ένα λεπτομερές σχέδιο βοηθά και τα δύο μέρη στο δάνειο. Βήμα πίσω και σκεφτείτε προσεκτικά τα βασικά στοιχεία για την επιτυχία της επιχείρησης.

Παρόλο που υπάρχουν πολλά εργαλεία που βοηθούν στην προετοιμασία ενός ισχυρού επιχειρηματικού σχεδίου, το Εργαλείο Επιχειρηματικού Σχεδίου της SBA αποτελεί χρήσιμο πόρο για κάθε ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης.

Άλλοι πιστωτικοί παράγοντες

Κατά την προετοιμασία της αίτησης δανείου, εξετάστε τους πιστωτικούς παράγοντες που μπορούν να βελτιώσουν τις πιθανότητες λήψης δανείου.Επιδείξτε ότι η επιχείρηση παράγει επαρκείς ταμειακές ροές για να καλύψει τις λειτουργικές δαπάνες και να πληρώσει για το κεφάλαιο και το ενδιαφέρον του δανείου στο μέλλον. Εάν υπάρχει εγγύηση που μπορεί να δεσμευτεί για το δάνειο, μπορεί να εξασφαλίσει έναν δανειστή ότι υπάρχει άλλη πηγή της αποπληρωμής του δανείου.

Παρουσίαση της σωστής διαχείρισης πόρων με τη μορφή αποτελεσματικού διαχειριστικού χαρακτήρα και ικανότητας και ισχυρών βασικών μετρήσεων διαχείρισης, όπως θετικό κεφάλαιο κίνησης, χαμηλό δείκτη χρέους προς αξία και αποδεδειγμένο ιστορικό αποπληρωμής του χρέους.

Λίστα ελέγχου δανειακών εγγράφων

Οι οργανισμοί δανεισμού γνωστοποιούν μια λίστα ελέγχου τεκμηρίωσης για μια αίτηση για δάνειο μικρών επιχειρήσεων, η οποία συνήθως περιλαμβάνει διάφορα έγγραφα όπως τραπεζικές καταστάσεις, προσωπικές και επιχειρησιακές εκθέσεις, φορολογικές δηλώσεις εισοδήματος, εμπορικές μισθώσεις, την ενσωμάτωση, το προσωπικό υπόβαθρο και το βιογραφικό σημείωμα.

Επικοινωνία με τους δανειστές

Αφού ολοκληρώσετε όλα αυτά τα βήματα, εντοπίστε τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και αρχίστε να επικοινωνείτε με αυτούς για να ξεκινήσετε προσωπικές συνεντεύξεις. Μια μεγαλύτερη ομάδα υποψήφιων δανειστών σημαίνει καλύτερες πιθανότητες για μια επιτυχημένη αίτηση δανείου. Εξετάστε τους οργανισμούς που συνδέονται με τη SBA, οι οποίοι κατά κανόνα είναι σε θέση να παρέχουν χρηματοδότηση με χαμηλότερο κόστος λόγω κρατικών εγγυήσεων του Ηνωμένου Βασιλείου.