Πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι και χρηματοοικονομικοί υπεύθυνοι πρέπει να ενεργούν με πολλές διαφορετικές ικανότητες στις δουλειές τους. Εκείνοι που ασκούν ολοκληρωμένο προγραμματισμό και διοίκηση μπορούν να λειτουργήσουν ως ασφαλιστικοί μεσίτες ή πράκτορες, διαχειριστές επενδύσεων ή μεσίτες, φορολογικοί συντάκτες και κολέγιο, διαζύγιο και κτηματομεσίτες. Αλλά τα χρήματα είναι επίσης ένα συναισθηματικά φορτωμένο θέμα και αυτό μπορεί να διαδραματίσει ουσιαστικό ρόλο στον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι διαχειρίζονται τα οικονομικά τους. Οι έμπειροι σύμβουλοι και σχεδιαστές έχουν ανακαλύψει ότι υπάρχουν στιγμές που πρέπει να ενεργούν ως θεραπευτές για τους πελάτες τους προκειμένου να τους βοηθήσουν να κάνουν σωστές οικονομικές αποφάσεις και να ασχοληθούν με τη νομισματική πραγματικότητα.

-




































< Τα χρήματα διαδραματίζουν τελικά ζωτικό ρόλο στη συναισθηματική ευημερία των περισσότερων ανθρώπων σε κάποιο βαθμό. Εκτός από την παραίσθηση της απληστίας, μπορεί να προσφέρει συναισθήματα ασφάλειας, ενθουσιασμού, φόβου και φόβου - που, φυσικά, χρησιμοποιεί η χρηματοπιστωτική βιομηχανία για να προωθήσει τα προϊόντα και τις υπηρεσίες της. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν στην προστασία ευπαθών πελατών

.) Η χρηματοοικονομική επιτυχία και η φερεγγυότητα μπορούν επίσης να κάνουν ή να καταστρέψουν την αξιοπιστία ή τη φήμη κάποιου σε ορισμένες περιπτώσεις και υπάρχει επίσης συνήθως μια ουσιαστική συσχέτιση μεταξύ οικονομικής επιτυχίας και ασφάλειας και ικανοποίησης από τη ζωή. Τα χρήματα μπορεί να είναι είτε η αιτία είτε η επίδραση πολλών συναισθηματικών τραυμάτων και συνήθως αναφέρεται ως η πρώτη αιτία διαζυγίου στην Αμερική. Το Αμερικανικό Ψυχολογικό Ίδρυμα το ανέφερε επίσης ως το μεγαλύτερο αίτιο ανησυχίας για τα τρία τέταρτα των Αμερικανών το 2014. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Εισαγωγή στη Συμπεριφορά Οικονομικών

.)

Άλλα θέματα που σχετίζονται με τα χρήματα μπορούν να είναι η καταναγκαστική αγορά ή η δαπάνη, ο εθισμός στα τυχερά παιχνίδια, η ύπαρξη εργασιακής εργασίας, προκειμένου να κερδίσουν περισσότερα χρήματα ή να αποκτηθούν χρήματα. Μερικοί πελάτες αντιμετωπίζουν επίσης την αποφυγή οικονομικών ζητημάτων ή κρύβοντας τις δαπάνες ή άλλες πτυχές των οικονομικών από τους συζύγους ή τους εταίρους. Τα οριακά προβλήματα, όπως η συνεχής οικονομική εξάρτηση από άλλους ή η οικονομική εξάρτηση άλλων, μπορεί επίσης να εμφανιστούν κατά τη διάρκεια συνεντεύξεων πελατών. Η νομισματική συμπεριφορά μπορεί να επηρεαστεί από πολλά πράγματα, όπως το ιστορικό και η ανατροφή του ατόμου, το μορφωτικό επίπεδο και οι τρέχουσες συνθήκες, και όσοι ζητούν βοήθεια με αυτά τα θέματα τίθενται ευθέως στη διασταύρωση δύο ξεχωριστών επαγγελμάτων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Συμβουλές για το πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να μιλήσουν με τους πελάτες .)

Ποιος έχει πιστοποιηθεί;

Όταν πρόκειται να αναλυθούν και να αντιμετωπιστούν θέματα συμπεριφοράς που σχετίζονται με το χρήμα, πρέπει να αντιμετωπιστούν τόσο οι ψυχολογικές όσο και οι οικονομικές πτυχές του εν λόγω οικονομικού θέματος ή συμπεριφοράς.Φυσικά, αυτό μπορεί προφανώς να απαιτεί τη συμβολή τόσο ενός οικονομικού συμβούλου όσο και ενός εξουσιοδοτημένου θεραπευτή σε πολλές περιπτώσεις και αυτή η διπλή ανάγκη έχει αναγκάσει ουσιαστικά τους οικονομικούς συμβούλους να ενεργούν ως θεραπευτές με ανεπίσημο τρόπο και αντίστροφα. Αλλά και τα δύο επαγγέλματα έχουν εκφράσει την ανησυχία τους για το κατά πόσον οι δύο πλευρές είναι πραγματικά ικανές να γεφυρώσουν το χάσμα μεταξύ αυτών των πεδίων χωρίς ουσιαστική πρόσθετη κατάρτιση και καθοδήγηση. (Σχετική ανάγνωση δείτε: Θέλετε να εντυπωσιάσετε τους πελάτες; Δείξτε την Due Diligence σας .)

Η σπουδαιότητα αυτού του θέματος ενισχύεται από μια διαδικτυακή έρευνα άνω των 2.000 οικονομικών σχεδιαστών, ένα ζευγάρι καθηγητών στο Πανεπιστήμιο της Louisville. Η μελέτη αποκαλύπτει ότι σχεδόν εννέα στους δέκα σχεδιαστές ασχολούνται με κάποια μορφή επίσημης ή άτυπης προπονητικής ζωής, αλλά λιγότεροι από τους μισούς έχουν λάβει οποιαδήποτε μορφή επίσημης κατάρτισης εκτός του χρηματοοικονομικού χώρου. Οι ερωτηθέντες απάντησαν επίσης ότι περίπου τρεις στους τέσσερις πελάτες τους απογοητεύτηκαν συναισθηματικά κατά τη διάρκεια μιας ή περισσοτέρων συνεδριάσεων προγραμματισμού ή χρειάστηκε να επαναπρογραμματίσουν τα ραντεβού τους για να μπορέσουν να συγκεντρωθούν. Περίπου το ένα τρίτο έως το ήμισυ των ερωτηθέντων αποκάλυψε επίσης ότι έχουν παίξει κάποιο ρόλο στην παροχή συμβουλών στους πελάτες σχετικά με τους γάμους τους.

Αλλά οι υπεύθυνοι σχεδιασμού αντιμετωπίζουν μερικές φορές ακόμη πιο σοβαρά ζητήματα. Μια μελέτη που διεξήχθη από το Journal of Financial Planning το 2008 έδειξε ότι περίπου ένας πελάτης χρηματοοικονομικού σχεδιασμού από τους δέκα μπορεί να σκέφτεται να αυτοκτονήσει. Όμως, ενώ η τελευταία μελέτη διεξήχθη μετά την υποβάθμιση του υποχωρούμενου υποκεφαλαίου εκείνου του έτους, η προηγούμενη μελέτη έγινε εκ των προτέρων, πράγμα που θα μπορούσε να δείξει ότι αυτές οι στατιστικές θα μπορούσαν να γίνουν πιο αυστηρές μετά - και μπορεί να είναι αυτή τη στιγμή. (

Ηθικές θεωρήσεις

Φυσικά, το βασικό εμπόδιο που αντιμετωπίζουν συνήθως οι οικονομικοί σύμβουλοι και οι θεραπευτές όταν προσπαθούν να αντιμετωπίσουν αυτό είναι η ανικανότητά τους να γεφυρώσουν το χάσμα μεταξύ των δύο επαγγελμάτων. Υπάρχουν κάποιες -όπως οι καθηγητές της Louisville που διενήργησαν τη μελέτη που αναφέρθηκε προηγουμένως- οι οποίοι πιστεύουν ότι οι ασκούμενοι της ΚΑΠ που προσπαθούν να συμβουλεύουν τους πελάτες σε συναισθηματικά ζητήματα παραβιάζουν τις αρχές ηθικής δεξιότητας και αρμοδιότητας που διέπουν την πιστοποίησή τους. Οι θεραπευτές που προσπαθούν να συμβουλεύουν τους ασθενείς τους σε οικονομικά θέματα χωρίς επαρκή εκπαίδευση μπορούν επίσης να παραπλανήσουν κατά λάθος τους ασθενείς τους εάν δεν είναι προσεκτικοί. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους Πελάτες στο Στομαχικό Πτητικότητας .)

Χρηματοοικονομικοί Θεραπευτές

Μια νέα φυλή επαγγελματιών εμφανίστηκε μετά τις προσπάθειες να γεφυρωθεί το χάσμα μεταξύ ψυχολογίας και χρηματοδότησης . Ο Σύνδεσμος Οικονομικής Θεραπείας δημιουργήθηκε το 2010 και πλέον διαθέτει πάνω από 300 μέλη. Παρόλο που, φυσικά, εξακολουθεί να είναι ένα πολύ μικρό τμήμα της κοινότητας συμβούλων, αντιπροσωπεύει μια επίσημη αναγνώριση της σχέσης μεταξύ των δύο πεδίων και ένα απτό βήμα προς την αποτελεσματική ενσωμάτωσή τους. Αυτή η ομάδα είναι αφιερωμένη στη μελέτη και ενσωμάτωση των συμπεριφορών που μπορούν να παράγουν οικονομική υγεία και παρέχει επίσης ένα φόρουμ για τους σχεδιαστές και τους θεραπευτές να διεξάγουν έρευνα, να λαμβάνουν εκπαίδευση και να ανταλλάσσουν πληροφορίες και ιδέες.Ο Πρόεδρος Rick Kahler αντιλαμβάνεται ότι πολλές οικονομικές αποφάσεις δεν βασίζονται μόνο σε αριθμούς: «Υπάρχει μια εσφαλμένη αντίληψη ότι οι περισσότεροι άνθρωποι που έρχονται σε έναν προγραμματιστή γνωρίζουν τι θέλουν, γνωρίζουν ποιοι είναι οι στόχοι τους και είναι έτοιμοι να κάνουν οτιδήποτε σχεδιάζει ο σχεδιαστής», αυτός λέει: "Αυτό δεν θα μπορούσε να απέχει περισσότερο από την αλήθεια". (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη γήρανση και την επένδυση, βλέπε: Οι εποχές της ζωής ενός επενδυτή )

Η κατώτατη γραμμή

Οι σύμβουλοι και οι θεραπευτές πρέπει να αναγνωρίζουν τους περιορισμούς τους όσον αφορά την αντιμετώπιση πελατών και ασθενών θέματα που εκτείνονται σε δύο αρένες. Και οι δύο τύποι βοήθειας μπορεί να χρειαστούν για την επίλυση ορισμένων ζητημάτων, αν και οι συναντήσεις κοινών ομάδων μπορεί να μην απαιτούνται πάντα για να επιτευχθεί αυτό. Και ενώ η χρηματοοικονομική θεραπεία είναι στα σπάργανα της, αντιπροσωπεύει ένα σημαντικό βήμα στην εξέλιξη του οικονομικού σχεδιασμού. Οι επαγγελματίες και στους δύο τομείς που επιθυμούν να βελτιώσουν και να επεκτείνουν τα πεδία γνώσης τους μπορεί να είναι σοφό να υποβληθούν σε περαιτέρω κατάρτιση προκειμένου να αναγνωρίσουν αποτελεσματικότερα τα οικονομικά και συναισθηματικά ζητήματα που αντιμετωπίζουν οι πελάτες τους. Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφθείτε την Ένωση Οικονομικής Θεραπείας (Financial Therapy Association) org. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν Πελάτες με Άνοια .