Στο παρελθόν, οι επενδυτές είχαν δύο επιλογές όταν αποφάσισαν να χειριστούν τις επενδύσεις τους. Πρώτον, θα μπορούσαν να κάνουν τα πάντα από τον προσωπικό λογαριασμό τους μεσιτείας. Δεύτερον, θα μπορούσαν να προσλάβουν έναν οικονομικό σύμβουλο για να χειριστούν τα πάντα γι 'αυτούς.

Τα τελευταία χρόνια, οι μηχανογραφικοί οικονομικοί σύμβουλοι έχουν έρθει στο mainstream, αλλά προτού παραδώσετε τα μετρητά σας σε μια μηχανή, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τα οφέλη και τα μειονεκτήματα τόσο της τεχνολογικής όσο και της ανθρώπινης προσέγγισης.

Οφέλη και Κόστος Ανθρώπινων Συμβούλων

Τα οφέλη ενός ανθρώπινου οικονομικού συμβούλου είναι σαφή για τους περισσότερους ανθρώπους. Οι οικονομικοί σύμβουλοι εκπαιδεύονται για να βοηθήσουν τους ανθρώπους σε μια ποικιλία οικονομικών καταστάσεων να επενδύσουν καλύτερα και να διαχειριστούν τα χρήματά τους για να επιτύχουν τους στόχους τους.

Αυτό είναι ένα πρόσωπο που μπορείτε να καλέσετε στο τηλέφωνο ή να συναντηθείτε αυτοπροσώπως για να μοιραστείτε τους στόχους σας και να σας βοηθήσουμε να σχεδιάσετε μια επενδυτική στρατηγική για να τις προσεγγίσετε. Αυτοί οι σύμβουλοι έχουν βαθιά γνώση των επενδύσεων και υποχρεούνται νομικά να κατέχουν άδειες. Οι σύμβουλοι σε μεγάλες επιχειρήσεις διαθέτουν επίσης εκτενή εργαλεία και πρόσθετη κατάρτιση για να βοηθήσουν τους πελάτες τους.

Ωστόσο, πρέπει να πληρώσετε για αυτές τις υπηρεσίες. Ορισμένοι σύμβουλοι χρεώνουν αμοιβές βάσει των συνολικών σας περιουσιακών στοιχείων υπό τη διαχείριση και άλλοι χρεώνουν σταθερό τέλος για τις υπηρεσίες τους. Τα τέλη κυμαίνονται συνήθως από 0,5% έως 2% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.

Μερικοί σύμβουλοι πληρώνονται με προμήθεια για συναλλαγές και μπορούν να αποζημιωθούν από συγκεκριμένες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων για να κατευθύνουν τους επενδυτές στα κεφάλαια τους, ακόμη και αν δεν είναι προς το συμφέρον του πελάτη.

Φυσικά, υπάρχουν αυστηρές κατευθυντήριες γραμμές που λένε ότι το συμφέρον σας πρέπει να είναι το πρώτο, αλλά αυτές οι γραμμές μπορούν εύκολα να θολές. Ένας σύμβουλος μόνο αμοιβής δεν λαμβάνει καμία προμήθεια και πληρώνεται μόνο από το τέλος σας και έτσι δεν αντιμετωπίζει αυτή τη σύγκρουση συμφερόντων.

Εκτός από τα τέλη, πολλοί σύμβουλοι λαμβάνουν μόνο πελάτες με καθαρή αξία τουλάχιστον $ 500, 000, εξαιρουμένων πολλών επενδυτών από τις υπηρεσίες τους.

Οφέλη και Κόστος των Robo-Advisors

Εάν δεν έχετε $ 500.000 για να επενδύσετε ή πιστεύετε ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς, οι ηλεκτρονικοί σύμβουλοι μπορεί να είναι μια ελκυστική επιλογή. Νέες εταιρείες, όπως το FutureAdvisor και το Personal Capital, καταρρίπτουν τις παραδοσιακές συμβουλές επενδύσεων με διαφορετικές πρακτικές.

Το Personal Capital προσφέρει ένα συνδυασμό αλγοριθμικών οικονομικών συμβουλών και αλληλεπίδρασης μεταξύ προσώπων, παρέχοντας έναν σύμβουλο στον οποίο μπορείτε να ζητήσετε πρόσθετη επενδυτική βοήθεια. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα εργαλεία ανάλυσης τους δωρεάν, αλλά πρέπει να πληρώσετε αν θέλετε να διαχειριστούν τα πράγματα για εσάς. Τα τέλη κυμαίνονται από 0. 89% έως 0. 49%, ανάλογα με τα υπό διαχείριση στοιχεία ενεργητικού σας.

Το FutureAdvisor είναι 100% αυτοματοποιημένο και θα κάνει συναλλαγές στον υπάρχοντα λογαριασμό σας με βάση μια σύντομη έρευνα που λαμβάνετε κατά την εγγραφή σας.Όπως και με το Προσωπικό Κεφάλαιο, μπορείτε να δείτε συμβουλές δωρεάν κατά την εγγραφή σας, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε για την υπηρεσία για να κάνετε συναλλαγές για εσάς. Το τέλος είναι 0. 5% για όλους τους λογαριασμούς.

Ένας άλλος δημοφιλής και αναπτυσσόμενος robo-σύμβουλος είναι η Betterment. Η Betterment είναι μια άλλη πλήρως αυτοματοποιημένη επενδυτική λύση, αλλά αντί να διαχειρίζεστε επενδύσεις στον υπάρχοντα λογαριασμό σας, οι επενδύσεις σας διαχειρίζονται σε λογαριασμό που βρίσκεται στη Betterment. Τα τέλη κυμαίνονται από 0,15% έως 0,35% βάσει του υπολοίπου του λογαριασμού σας.

Η κατώτατη γραμμή

Η επιλογή του τρόπου διαχείρισης των επενδύσεών σας είναι μια μεγάλη απόφαση. Εάν θέλετε βοήθεια από έναν σύμβουλο, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα επιλέγοντας έναν online robo-σύμβουλο και μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ακόμη και αν έχετε μόνο μερικές χιλιάδες δολάρια.

Εάν έχετε μεγαλύτερη καθαρή αξία και θέλετε προσωπική προσοχή, ένας οικονομικός σύμβουλος είναι μια επιλογή, αλλά πρέπει να πληρώσετε ένα ασφάλιστρο για το προνόμιο.

Η καλύτερη απόφαση είναι αυτή που είναι σωστή για εσάς προσωπικά. Εάν είστε ακόμα στο φράχτη, ελέγξτε τους δικτυακούς τόπους συμβούλων που βασίζονται στην τεχνολογία και καλέστε έναν ανθρώπινο σύμβουλο για να θέσετε κάποιες ερωτήσεις. Θα βρείτε αρκετά γρήγορα ποια επιλογή εσείς εμπιστεύεστε περισσότερο.