Πίνακας περιεχομένων:
Μετά την πίστωση 2007-2008 κρίση, η δανειοδότηση μικρών επιχειρήσεων μεταξύ των παραδοσιακών τραπεζών, εκτός από το ότι στεκόταν. Παρά το γεγονός ότι οι τράπεζες έχουν γίνει πιο δραστήριοι στο δανεισμό μικρών επιχειρήσεων τα τελευταία χρόνια, μόνο οι πιο αξιόπιστες και πιο εδραιωμένες επιχειρήσεις εξετάζονται για χρηματοδότηση. Ακόμη και τότε, οι παραδοσιακοί δανειστές συνήθως απαιτούν κάποιο είδος εξασφάλισης, όπως είναι τα ακίνητα ή ο εξοπλισμός, για να εξασφαλίσουν το δάνειο, το οποίο δεν είναι πιθανό να έχουν οι επιχειρήσεις εκκίνησης. Το 2015, οι παραδοσιακοί δανειστές ενέκριναν λιγότερο από το 22% των αιτήσεων για δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Ωστόσο, ύστερα από την κρίση, προέκυψαν ορισμένες μη τραπεζικές πηγές δανεισμού, παρέχοντας στις μικρές επιχειρήσεις μεγαλύτερη πρόσβαση στη χρηματοδότηση από ποτέ, χωρίς καμία απαίτηση εξασφάλισης.
Λιανικοί δανειστές εκτός τραπεζών
Οι δανειστές μέσω διαδικτύου έχουν πολλαπλασιαστεί από το 2008 λόγω της συντριπτικής ζήτησης για πιστώσεις που δεν έχουν πληρωθεί από τις παραδοσιακές τράπεζες. Το Διαδίκτυο έχει γίνει μια έτοιμη πηγή για τις μικρές επιχειρήσεις που αναζητούν σχεδόν οποιοδήποτε είδος χρηματοδότησης, από κεφάλαια εκκίνησης και δάνεια κεφαλαίου κίνησης σε γραμμές πίστωσης και δάνεια επέκτασης. Οι επιχειρήσεις πληρώνουν λίγο περισσότερο για τις ανάγκες χρηματοδότησής τους, αλλά η διαδικασία εξορθολογίζεται και η χρηματοδότηση είναι γρήγορη.
Γραμμές Πιστοποίησης: Η Kabbage Inc. είναι ένας από τους λίγους online δανειστές που προσφέρει πιστωτικές διευκολύνσεις στις επιχειρήσεις εκκίνησης. Η Kabbage, ηγέτης της αγοράς στον τομέα της επιχειρηματικής δανεισμού σε απευθείας σύνδεση, προσφέρει πιστώσεις έως και $ 100.000 σε μικρές επιχειρήσεις που παράγουν τουλάχιστον 50.000 δολάρια σε ετήσια έσοδα με τουλάχιστον ένα χρόνο επιχειρησιακής εμπειρίας. Απαιτεί ένα 560 πιστωτικό αποτέλεσμα για τον ιδιοκτήτη επιχείρησης. Οι επιχειρήσεις μπορούν να αντλήσουν από τις πιστωτικές τους γραμμές ανά πάσα στιγμή, με έξι έως δώδεκα μήνες για να εξοφλήσουν το δάνειο. Στο πλαίσιο της διαδικασίας υποβολής αίτησης και προεπιλογής, η Kabbage απαιτεί να συνδεθεί η επιχείρηση με τον τραπεζικό ή το ηλεκτρονικό λογιστικό της σύστημα με την πλατφόρμα της. Η χρηματοδότηση μπορεί να εγκριθεί μέσα σε λίγα λεπτά και να καθοριστεί μια πιστωτική γραμμή εντός μιας ημέρας.
Δανειακά δάνεια: Μια αναζήτηση σε απευθείας σύνδεση δανειστές αποκαλύπτει τουλάχιστον δώδεκα που εξυπηρετούν τις μικρές επιχειρήσεις. Το OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc5, 10-1. 92% δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) θεωρείται ένας από τους κορυφαίους σε απευθείας σύνδεση δανειστές για μικρές επιχειρήσεις δάνεια σταθερού επιτοκίου μεταξύ $ 5, 000 και $ 250, 000. Το OnDeck απαιτεί ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα 500, ένα έτος λειτουργίας και ετήσια έσοδα $ 100, 000. Οι όροι δανείου κυμαίνονται από τρεις έως 24 μήνες, με πληρωμές που αφαιρούνται από το λογαριασμό ελέγχου των επιχειρήσεων καθημερινά ή εβδομαδιαία.
Χρηματοδότηση εκκίνησης: Για επιχειρήσεις στις αρχές της φάσης εκκίνησης, η Accion προσφέρει χρηματοδότηση μέχρι $ 100, 000. Οι απαιτήσεις περιλαμβάνουν ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα 575, επαρκή ταμειακή ροή και απόδειξη εισοδήματος.Τα πραγματικά ποσά δανείων και οι ελάχιστες απαιτήσεις ενδέχεται να διαφέρουν ανά κράτος. Η Accion είναι ένας μη κερδοσκοπικός μικροεργαζόμενος που ειδικεύεται στην ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων.
Δανειοδοτήσεις από ομοτίμους
Ο δανεισμός peer-to-peer (P2P) είναι ο ταχύτερα αναπτυσσόμενος τομέας του online δανειστικού κλάδου. Ένας δανειστής P2P δημιουργεί μια ψηφιακή αγορά που φέρνει μαζί τους τους δανειολήπτες και τους επενδυτές. Οι δανειολήπτες είναι συνήθως άνθρωποι ή επιχειρήσεις που δεν είναι σε θέση να λάβουν δάνεια μέσω παραδοσιακών μεθόδων. Οι επενδυτές είναι άτομα ή ιδρύματα που επιδιώκουν καλύτερη απόδοση των χρημάτων τους σε σχέση με τα διαθέσιμα με τις παραδοσιακές επενδύσεις. Οι οφειλέτες δημιουργούν ένα προφίλ και βάζουν τα περιστατικά τους στην αγορά των επενδυτών. Οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν μεταξύ ενός χαρτοφυλακίου δανειοληπτών και να επενδύσουν μόλις 25 δολάρια ανά δανειολήπτη. Ο δανειστής P2P ενεργεί ως ενδιάμεσος φορέας, προβάλλει και βαθμολογεί τους δανειολήπτες βάσει της πιστοληπτικής τους ικανότητας και τους ταιριάζει με τους επενδυτές. Οι όροι δανείου είναι συνήθως βραχείες, μεταξύ τριών και πέντε ετών, και τα επιτόκια μπορούν να κυμαίνονται από 7 έως 35%.
Οι εταιρείες Prosper Marketplace Inc. και LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp.5,46-6,67% που δημιουργήθηκαν με την Highstock 4. 2. 6 ) είναι οι δύο πιο εδραιωμένοι δανειστές P2P εξυπηρετούν τις επιχειρήσεις με λιγότερο από μεγάλη πίστωση. Η Prosper κάνει προσωπικά δάνεια μέχρι $ 35.000 που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για επαγγελματικούς σκοπούς. Ο Όμιλος δανεισμού έχει ένα ξεχωριστό πρόγραμμα σχεδιασμένο για μικρές επιχειρήσεις, με προϋπόθεση ότι η επιχείρηση είναι τουλάχιστον δύο ετών και έχει τουλάχιστον $ 75.000 σε ετήσια έσοδα. Οι επιχειρηματίες δανειολήπτες μπορούν να ζητήσουν μέχρι και $ 300, 000, με όρους δανείου από ένα έως πέντε έτη.
Μικρές Επιχειρήσεις Διοίκηση Microloan
Για τις επιχειρήσεις με φτωχές ή ανύπαρκτες πιστωτικές ιστορίες, η Small Business Administration (SBA) έχει δημιουργήσει ένα microloan πρόγραμμα που προσφέρει δάνεια που κυμαίνονται από $ 500 έως $ 35, 000. Αυτά τα δάνεια είναι διαθέσιμα μέσω μη- τραπεζικοί δανειστές, συνήθως μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί που ειδικεύονται στην ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων. Η διαδικασία υποβολής αιτήσεων δανείου είναι πιο απλοποιημένη και, σε 10 έως 15%, τα επιτόκια δανείων είναι αρκετά λογικά. Ο δικτυακός τόπος της SBA διαθέτει κατάλογο μικροϋπολογιστών ανά περιοχή.