Οι Square και Stripe έχουν πρόσφατα εμφανιστεί ως δύο δημοφιλείς υπηρεσίες επεξεργασίας πληρωμών για μικρές και αναπτυσσόμενες επιχειρήσεις. Καθώς οι υπηρεσίες έχουν αυξηθεί σε δημοτικότητα, τα απλά τέλη διεκπεραίωσης πληρωμών με σταθερό επιτόκιο έχουν συνάψει μεγάλοι οπαδοί, όπως το Starbucks (SBUX SBUXStarbucks Corp57.22 + 1.15% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ), για τη χρήση και την προώθηση των συστημάτων τους. Για τους επενδυτές και τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς λειτουργούν αυτές οι εταιρείες για να κάνουν έξυπνες οικονομικές αποφάσεις στην ταχέως μεταβαλλόμενη βιομηχανία επεξεργασίας πληρωμών.

- <->

How Square Works

Συνιδρυμένος από τον Jack Dorsey, ιδρυτή του Twitter (TWTR TWTRTwitter Inc19. με το Highstock 4. 2. 6 ), το 2010, η πλατεία ξεκίνησε ως επεξεργαστής πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου για μικρές επιχειρήσεις που λειτουργούν εν κινήσει. Η εταιρεία είχε αρχικά στοχοθετημένες επιχειρήσεις που βασίζονταν σε υπηρεσίες, όπως οι υδραυλικοί, τα φορτηγά τροφίμων και τα πεντικαμπ, προσφέροντας την υπηρεσία της ως έναν τρόπο για την ασφαλή, γρήγορη και ανέξοδη αποδοχή πιστωτικών και χρεωστικών καρτών. Η πλατεία έγινε δημοφιλής χάρη στους δωρεάν και βολικούς προσαρμογείς της που λειτουργούν μέσω της υποδοχής ακουστικών ενός τηλεφώνου, μιας κατ 'αποκοπήν αμοιβής επεξεργασίας 2, 75% και χωρίς μηνιαία περιοδική χρέωση υπηρεσιών.

Η υπηρεσία έχει υιοθετηθεί ευρέως από τις επιχειρήσεις κινητής τηλεφωνίας και τούβλων. Για να επεκτείνει περαιτέρω την εμβέλειά του μεταξύ των τελευταίων, η πλατεία κυκλοφόρησε ένα φυσικό Square Stand τον Μάιο του 2013 που μετατρέπει τα iPads σε παραδοσιακά ταμειακές μηχανές. Η εταιρεία έχει επίσης δημιουργήσει τη σουίτα λογισμικού της για να χειριστεί καλύτερα τις διαφορετικές πωλήσεις προϊόντων από ένα προκαθορισμένο μενού ή απόθεμα. Οι μεταγενέστερες προσθήκες προϊόντων περιλαμβάνουν τη διαχείριση αποθεμάτων, διαχείριση ραντεβού, αναλύσεις, τιμολόγηση, ηλεκτρονική παραγγελία, κάρτες δώρων και εργαλεία διαχείρισης κεφαλαίου. Στη συνέχεια, τον Οκτώβριο του 2013, η πλατεία ξεκίνησε την πλατεία μετρητών ως πλατφόρμα πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου. Η εταιρεία έχει λάβει πολλαπλούς γύρους χρηματοδότησης και πρόσφατα αποτιμήθηκε στα 5 δισεκατομμύρια δολάρια.

Πώς λειτουργεί το Stripe

Τι είναι η πλατεία για την επεξεργασία των κινητών πληρωμών; Το Stripe είναι για την επεξεργασία πληρωμών μέσω Διαδικτύου. Οι χρεώσεις του Stripe 2. 9% +. 30 σεντ ανά συναλλαγή με εκπτώσεις διαθέσιμες για πελάτες μεγάλης ποσότητας. Όπως και η πλατεία, η Stripe δεν έχει μηνιαίες χρεώσεις υπηρεσιών και χρεώνει μόνο τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων κατά την επεξεργασία μιας πληρωμής. Η υπηρεσία, η οποία σχεδιάστηκε με τους προγραμματιστές σε απευθείας σύνδεση, καθιστά εύκολη την ενσωμάτωση μιας ποικιλίας εργαλείων επεξεργασίας ηλεκτρονικών πληρωμών και plugins μέσω του API. Οι ιστότοποι σε κοινές πλατφόρμες όπως το Wordpress, το Drupal και το Joomla μπορούν να χρησιμοποιήσουν το Stripe για πληρωμές τιμολογίων, πωλήσεις εισιτηρίων και πωλήσεις φυσικών ειδών, μεταξύ άλλων εφαρμογών.

Το Stripe δεν προορίζεται για προσωπικές πληρωμές και εστιάζει αποκλειστικά σε ηλεκτρονικές συναλλαγές.Αυτές οι πληρωμές έχουν υψηλότερη πιθανότητα απάτης σε σχέση με τις προσωπικές μεθόδους, γεγονός που εξηγεί το υψηλότερο κόστος της Stripe ανά συναλλαγή. Με βάση τον πιο πρόσφατο γύρο χρηματοδότησής του, το Stripe αποτιμάται σε $ 3. 5 δισ. Ευρώ.

Ομοιότητες και διαφορές

Η μεγάλη διαφορά μεταξύ των δύο επεξεργαστών πληρωμών είναι ο τρόπος απόκτησης των πληροφοριών πληρωμής. Η πλατεία χρησιμοποιείται κυρίως για προσωπικές πληρωμές όπου υπάρχει η κάρτα και μπορεί να μεταφερθεί φυσικά μέσω ενός αναγνώστη καρτών. Η εταιρεία έχει ανακοινώσει σχέδια για να προσφέρει έναν αναγνώστη τσιπ EMV και τους επόμενους μήνες. Το Stripe χρησιμοποιείται κυρίως για συναλλαγές μέσω Διαδικτύου, όπου η κάρτα δεν είναι φυσικά παρούσα.

Και οι δύο εταιρείες στοχεύουν παρόμοιες επιχειρήσεις που δεν επιθυμούν να καταβάλλουν μηνιαία χρέωση συναλλαγής και δεν θέλουν να επιβαρύνονται με ακριβό εξοπλισμό επεξεργασίας πληρωμών ή πολύπλοκες συμβάσεις. Και οι δύο εταιρείες προσφέρουν παρόμοιες, αυτοματοποιημένες άμεσες καταθέσεις εντός λίγων ημερών από την επεξεργασία κάθε συναλλαγής, έτσι ώστε οι πελάτες να έχουν γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά μετά από κάθε πληρωμή.

Η κατώτατη γραμμή

Square και Stripe είναι μεγάλοι διαταράκτες της παραδοσιακής επεξεργασίας πληρωμών, ένας χώρος που κυριαρχείται από μεγάλες τράπεζες. Η ανατροπή των παραδοσιακών μηνιαίων τελών εμπορικού λογαριασμού και των αμοιβών συναλλαγών επιτρέπει σε περισσότερες επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε πιστωτικούς και χρεωστικούς πελάτες, αλλάζοντας περαιτέρω το ανταγωνιστικό τοπίο από τις παραδοσιακές επιχειρήσεις στις νεοσύστατες επιχειρήσεις και τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Καθώς οι εταιρείες αυτές συνεχίζουν να καινοτομούν, οι καταναλωτές και οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να περιμένουν περαιτέρω αλλαγές για να κάνουν την επεξεργασία πληρωμών ευκολότερη και πιο προσιτή. Καθώς τα μετρητά καθίστανται λιγότερο επικερδείς και οι καταναλωτές συνεχίζουν να κινούνται προς το πλαστικό μαζικά, αυτές οι εταιρείες επεξεργασίας ηλεκτρονικών πληρωμών αναμένεται να αναπτυχθούν και περισσότεροι ανταγωνιστές είναι πιθανόν να εισέλθουν στο χώρο.

Αν είστε ενθουσιασμένοι που επενδύετε σε μία από αυτές τις εταιρείες, κρατήστε τα μάτια σας σε νέα IPO. Αυτές οι καυτές εταιρείες είναι σε ζήτηση και ενώ αυτές είναι ακόμα ιδιωτικές σήμερα, οι πρόσφατες μεγάλες δημόσιες εγγραφές δεν θα αφήσουν εταιρείες όπως το Square ή το Stripe να καθίσουν στο περιθώριο για πολύ.