Η ανοικτή εγγραφή είναι επάνω μας, και αυτό σημαίνει ότι πολλές οικογένειες κάνουν αγορές για ασφάλιση υγείας. Είτε ψωνίζετε στην ανταλλαγή ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης, παίρνετε ασφάλεια μέσω του εργοδότη σας είτε αγοράζετε ένα σχέδιο απευθείας από τον ασφαλιστή, μπορεί να αντιμετωπίζετε μια σοβαρή περίπτωση σοκ από αυτοκόλλητο. Μπορεί ακόμη να αναρωτιέστε πώς αυτό είναι ακόμη δυνατό με τη θέσπιση του νόμου για την προσιτή φροντίδα το 2010.

Δεν είναι μυστικό ότι τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης είναι ένα μπλεγμένο ιστό που μπορεί να είναι δύσκολο να πλοηγηθεί. Τα ασφάλιστρα μπορούν να πουν ένα πράγμα, αλλά οι αφαιρέσιμες δαπάνες και τα έξοδα από το τσέπη είναι μια άλλη ιστορία. Επιπλέον, η συνασφάλιση είναι μια άλλη πτυχή των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη που βλέπουμε περισσότερο.

Όσοι ψωνίζουν για την υγειονομική περίθαλψη αντιμετωπίζουν μια απογοητευτική πραγματικότητα: το μηνιαίο σας ασφάλιστρο δεν καθορίζει το κόστος υγειονομικής περίθαλψης. Στην πραγματικότητα, φαίνεται ότι ο μέσος Αμερικανός αισθάνεται πιό συμπιεσμένος από το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης παρά ποτέ, ακόμη και με σχετικά σταθερά ασφάλιστρα.

->

Σταθερά ασφάλιστρα

Παρόλο που ίσως έχετε παρατηρήσει ελαφρώς την αύξηση των ασφαλίστρων σας, η μέση τιμή πριμοδότησης είναι αρκετά συνεπής - τουλάχιστον σε σύγκριση με άλλες πτυχές του κόστους υγειονομικής περίθαλψης.

Σύμφωνα με μελέτη που δημοσίευσε το Henry J. Kaiser Family Foundation, τα ασφάλιστρα υγειονομικής περίθαλψης αυξήθηκαν μόνο κατά 4% το 2015. Το 2014, τα ασφάλιστρα αυξήθηκαν μόνο κατά 3%, δηλαδή τα ποσοστά του 2015 είναι στο ίδιο επίπεδο με την προηγούμενη ανάπτυξη. Για να το θέσουμε σε προοπτική, το 2015 οι εργοδότες πληρώνουν κατά μέσο όρο 17, 545 δολάρια σε ασφάλιστρα, ενώ οι υπάλληλοί τους πληρώνουν περίπου 4, 955 δολάρια.

Εάν αναζητάτε να αγοράσετε υγειονομική περίθαλψη μέσω του ασφαλιστικού χώρου υγείας, το ίδρυμα Kaiser Family Foundation διαπίστωσε επίσης ότι το κόστος ασφάλισης ενός ασημένιου σχεδίου - η δεύτερη διαθέσιμη επιλογή χαμηλότερου κόστους - αυξήθηκε μόνο 0. 02 % μετά από πιστώσεις φόρου με συντελεστές.

Επιπλέον, σύμφωνα με την υγειονομική περίθαλψη. οι περισσότεροι άνθρωποι που αγοράζουν μέσω του χρηματιστηρίου έχουν κατορθώσει να βρουν σχέδια υγειονομικής περίθαλψης για λιγότερα από 100 δολάρια το μήνα μόλις κάνουν χρήση των πιστώσεων φόρου. Οκτώ στους δέκα καταναλωτές έλαβαν μέση πίστωση φόρου 270 δολαρίων και επτά στους δέκα καταναλωτές βρήκαν σχέδια υγειονομικής περίθαλψης για λιγότερο από 75 δολάρια.

Δυστυχώς, το σταθερό κόστος των ασφαλίστρων έφτασε με ένα σημαντικό εμπόδιο επειδή όλα τα άλλα είναι πιο ακριβά.

Υψηλά απομειωμένα

Ένας από τους λόγους για τους οποίους οι Αμερικανοί βλέπουν υψηλότερα κόστη υγειονομικής περίθαλψης είναι λόγω της αύξησης των εκπτώσεων. Η εκπεστέα μετοχή των εργαζομένων - το ποσό που πρέπει να πληρώσουν πριν από την έναρξη της ασφάλισης - έχει αυξηθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια. Η μέση συνεισφορά ενός καλυπτόμενου εργαζόμενου για ένα οικογενειακό σχέδιο έχει αυξηθεί κατά 83% από το 2005 και 24% από το 2010.

Επιπλέον, οι εκπτώσεις για τα σχέδια που διατίθενται στο χρηματιστήριο υγειονομικής περίθαλψης έχουν τριπλασιάσει με μερικές οικογένειες που βλέπουν αφαιρετικά ποσά ύψους $ 13.000.Σύμφωνα με μια έρευνα

New York Times , τα περισσότερα μεμονωμένα σχέδια σε ολόκληρη τη χώρα έχουν έκπτωση $ 3.000 ή περισσότερο. Η ίδια έρευνα διαπίστωσε ότι η διάμεση έκπτωση για ένα άτομο στο Μαϊάμι είναι $ 5, 000 και $ 4, 000 στο Φοίνιξ. Αυτό έχει αφήσει τόσο τα άτομα όσο και οι οικογένειες να νιώθουν ότι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πάνε στον γιατρό. Υψηλά κόστη εκτός τσέπης

Ένα άλλο πρόβλημα που αντιμετωπίζουν πολλές οικογένειες είναι τα υψηλά όρια εκτός τσέπης. Τα έξοδα εκτός τσέπης είναι το μέγιστο ποσό των χρημάτων που θα πρέπει να πληρώσουν οι οικογένειες πριν από την έναρξη της ασφάλισης για να καλύψουν το 100% του κόστους

Αυτό είναι διαφορετικό από το δικαίωμα έκπτωσης επειδή οι συνταγές, του μέγιστου τσέπης, ενώ μπορεί να μην μετράνε για την έκπτωση. Σύμφωνα με τον νόμο για την προσιτή φροντίδα, το σημερινό ανώτατο όριο για τις οικογένειες είναι $ 13, 200.

Συνασφάλιση

Εκτός από τα υψηλά ποσά έκπτωσης και τα μέγιστα των τσέπης, με συνασφάλιση. Αυτό σημαίνει ότι τα άτομα και οι οικογένειες μπορεί να πληρώνουν μέρος της υπηρεσίας υγειονομικής περίθαλψης εκτός από οποιεσδήποτε συγχρηματοδοτήσεις. Το πόσο ένα άτομο πληρώνει σε συνασφάλιση εξαρτάται από το σχέδιο.

Κάπου στη Μέση

Πολλά άτομα και οικογένειες βρίσκονται κολλημένα στη μέση μεταξύ του ότι δεν έχουν σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες και κάνουν πάρα πολλά χρήματα για να δικαιούνται φορολογικές πιστώσεις βάσει του νέου νόμου. Αυτό έχει αφήσει τους με πλήρη πριμ πριμ, υψηλό deductibles, και υψηλό out-of-τσέπη κόστος.

Ένα τέτοιο άτομο είναι ο Holly Johnson, ένας ανεξάρτητος εμπειρογνώμονας από το ClubThrifty. com, η οποία πρόσφατα έψαχνε να ασφαλίσει την τετραμελή οικογένειά της. "Πριν περάσει ο νόμος για την προστασία του ασθενούς και την προσιτή φροντίδα, είχαμε ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης Anthem που κοστίζει μόνο $ 393 το μήνα για την οικογένειά μας των τεσσάρων. Μόλις τέθηκε σε ισχύ ο νόμος, το σχέδιό μας ακυρώθηκε αμέσως και αναγκάσαμε να προχωρήσουμε στην αγορά από τα νέα σχέδια που είναι συμβατά με την ACA ", λέει ο Johnson.

Ο Johnson ήταν συγκλονισμένος που διαπίστωσε ότι τα πιο προσιτά σχέδια κατά το πρώτο έτος ξεκίνησαν στα 800 δολάρια το μήνα με $ 12,000 εκπεστέες. Για την περίοδο εγγραφής του 2015, ο Porter είδε σχέδια ξεκινώντας από 750 δολάρια το μήνα αλλά έφερε πολύ υψηλότερα ποσά έκπτωσης. Αν βρήκε σχέδια με χαμηλότερες ατέλειες, τα ασφάλιστρα αυξήθηκαν σημαντικά.

"Η ουσία του θέματος είναι ότι αυτά τα υπερβολικά ακριβά υψηλά εκπεστέα σχέδια είναι μια φοβερή αξία και μια αποτυχία σε πολλές περιπτώσεις. Γιατί κάποιος θα ήταν πρόθυμος να πληρώσει τόσο πολύ για την υγειονομική περίθαλψη όταν η έκπτωση είναι τόσο υψηλή που δεν θα δουν ποτέ κανένα όφελος; "Λέει ο Johnson.

Τελικά, η Johnson και η οικογένειά της επέλεξαν ένα υπουργείο υγειονομικής περίθαλψης με κόστος $ 449 και $ 1500 έκπτωση.

Η κατώτατη γραμμή

Παρότι τα ασφάλιστρα δεν έχουν σημειώσει σημαντικές αυξήσεις, η πραγματικότητα είναι ότι τα αμερικανικά νοικοκυριά καλούνται να καλύψουν μεγαλύτερο μέρος του κόστους που συνδέεται με την υγειονομική περίθαλψη με τις μορφές υψηλών αφαιρέσιμων ποσών και υψηλό κόστος εκτός τσέπης Αυτό έχει αφήσει πολλές οικογένειες να αισθάνονται συνδεδεμένες για μετρητά και όπως μπορεί να πληρώνουν για τίποτα.