Εάν θέλετε να αλλάξετε τον οικονομικό σας σύμβουλο, σίγουρα δεν είστε μόνοι σας. Σύμφωνα με μια έρευνα του ερευνητικού ομίλου Spectrem Group του 2015, το 60% των ερωτηθέντων με υψηλό και εξαιρετικά υψηλό καθαρό κόστος έχουν μετατραπεί σε συμβούλους κατά τη διάρκεια της ζωής τους και το 51% των λιγότερο πλούσιων "μαζικών" - ατόμων με καθαρή αξία μεταξύ $ 100, 000 και $ 1 εκατομμύριο - λένε ότι έχουν κάνει το ίδιο. Ακολουθήστε αυτά τα βασικά βήματα για να κάνετε τη μεταφορά όσο το δυνατόν πιο ομαλή.

AD:

Γιατί πρέπει να αλλάξετε τον οικονομικό σας σύμβουλο;

Υπάρχουν αμέτρητοι λόγοι για τους οποίους οι επενδυτές λένε ότι κλείνει με τους συμβούλους τους. Είτε είστε δυσαρεστημένοι με τις αδύναμες επιδόσεις του χαρτοφυλακίου, απογοητευμένοι από την έλλειψη επικοινωνίας του συμβούλου σας ή οι δυο σας είναι απλά πετρέλαιο και νερό, ένα πράγμα είναι σίγουρο: Το σπάσιμο είναι πάντα δύσκολο. Όχι μόνο πρέπει να υποφέρετε από την αμηχανία να πείτε στον σύμβουλό σας ότι φεύγετε για κάποιον άλλο. ίσως χρειαστεί να ασχοληθείτε και με καρφιά γραφειοκρατίας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Χρειάζεται να αλλάξετε τον οικονομικό σας σύμβουλο; )

AD:

Και πώς πρέπει να το κάνετε;

Ποιος είναι λοιπόν ο έξυπνος τρόπος για να κάνετε την αλλαγή; Πρώτα απ 'όλα, ελέγξτε με την τρέχουσα εταιρεία σας για να μάθετε πώς χειρίζεται τις μεταφορές. Για παράδειγμα, ρωτήστε αν υπάρχουν προβλήματα σχετικά με το χρονοδιάγραμμα με την πραγματοποίηση του midyear switch. Εάν η επιχείρηση χρεώνει μια ετήσια αμοιβή, θα καταβάλει το τίμημα αυτό αν φύγετε πριν από το τέλος του έτους; Μόλις καταλάβετε αυτές τις λεπτομέρειες, ακολουθήστε αυτές τις τέσσερις συμβουλές για να εξασφαλίσετε μια ομαλή μετάβαση:

AD:

1. Διαβάστε την Fine Print στην τρέχουσα σύμβασή σας Συμβούλου

Όταν αρχικά έχετε συνδεθεί με τον σημερινό σύμβουλό σας, πιθανόν να υπογράψετε σύμβαση διαχείρισης. Αυτές οι συμβάσεις περιλαμβάνουν γενικά μια ρήτρα σχετικά με τον τρόπο τερματισμού της σχέσης συμβούλου-επενδυτή.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, απλά πρέπει να στείλετε μια υπογεγραμμένη επιστολή στον σύμβουλό σας να τερματίσει τη σύμβαση. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις ίσως χρειαστεί να καταβάλετε ένα τέλος τερματισμού. Πριν να χαράξετε τον σημερινό σύμβουλό σας, είναι σημαντικό να διαβάσετε όλες αυτές τις βρώμικες λεπτομέρειες.

2. Συλλογή όλων των εγγραφών σας για επενδύσεις

Αν αφήσετε το γιατρό σας, απαιτείται από το νόμο να σας παράσχει αντίγραφα των ιατρικών σας αρχείων. Αλλά τι γίνεται με τον μεσίτη επενδύσεων ή τον οικονομικό σας σύμβουλο; Καλά νέα: Βάσει απόφασης που εκδόθηκε το 2011, ο σημερινός σας σύμβουλος ή μεσίτης πρέπει να μεταφέρει τα ιστορικά αρχεία όλων των τίτλων σας στον νέο σας σύμβουλο.

Ενώ οι σύμβουλοι καλούνται να μεταφέρουν αυτές τις πληροφορίες, είναι σημαντικό να ανακτήσετε ένα αντίγραφο του ιστορικού συναλλαγών πριν ζητήσετε τη μεταφορά. Με αυτόν τον τρόπο, εάν κάτι συμβαίνει με τη μεταφορά, θα έχετε τα αρχεία στο αρχείο. Μπορείτε απλά να το ζητήσετε και πολλές επιχειρήσεις επενδύσεων έχουν ήδη δώσει στους επενδυτές πρόσβαση στο πλήρες ιστορικό συναλλαγών τους μέσω ενός λογαριασμού προστατευμένου με κωδικό πρόσβασης στην ιστοσελίδα τους.

Όταν μεταφέρετε λογαριασμούς φορολογητέων επενδύσεων, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να τηρείτε αρχεία σχετικά με τη βάση κόστους αυτών των τίτλων. Η βάση κόστους είναι η αρχική αξία αυτού του λογαριασμού (συνήθως το ποσό που πληρώσατε για την αγορά του), προσαρμοσμένο για διαχωρισμούς μετοχών, μερίσματα και διανομές επιστροφής κεφαλαίου. Παρόλο που αυτά τα στοιχεία κόστους θα συμπεριληφθούν στη μεταφορά των λογαριασμών σας, είναι σωστό να συγκεντρώσετε τις πληροφορίες για τα δικά σας αρχεία (εάν υπάρχει ένας ιστότοπος, βεβαιωθείτε ότι έχετε αντιγράψει το αρχείο ενώ εξακολουθείτε να έχετε πρόσβαση στον ιστότοπο). Θα χρειαστείτε αυτές τις πληροφορίες όταν έρθετε να καταθέσετε τους φόρους εισοδήματός σας.

3. Ο νέος σας σύμβουλος χειρίζεται τη βρώμικη δουλειά

Αν έχετε ήδη βρει μια σχέση με έναν νέο σύμβουλο, ίσως δεν χρειάζεται καν να μιλήσετε με τον σημερινό σύμβουλό σας για τη διάλυση. Σε πολλές περιπτώσεις η νέα σας εταιρεία μπορεί να ζητήσει τα κεφάλαια και να μεταφέρει επενδυτικούς λογαριασμούς από την προηγούμενη εταιρεία σας. Ο νέος σας σύμβουλος θα χειριστεί πιθανώς αυτή τη διαδικασία ηλεκτρονικά μέσω ενός συστήματος που ονομάζεται αυτοματοποιημένη υπηρεσία μεταφοράς λογαριασμού πελατών (ACATS). Το σύστημα ACATS, το οποίο αναπτύχθηκε από την National Securities Clearing Corporation, επιτρέπει τη μεταβίβαση τίτλων από ένα λογαριασμό διαπραγμάτευσης σε άλλο σε διαφορετική τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία.

Εάν ο σύμβουλός σας μπορεί να μεταφέρει τους λογαριασμούς σας μέσω του ACATS, το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να συμπληρώσετε μερικές φόρμες. Η διαδικασία μεταφοράς συνήθως διαρκεί από μία έως τρεις εβδομάδες. Εντούτοις, μπορεί να χρειαστεί να περιμένετε ένα ή δύο μήνες εάν μεταφέρετε ένα hedge fund. Ο σύμβουλός σας θα πρέπει να πάρει το επενδυτικό ιστορικό σας στο πλαίσιο αυτής της μεταφοράς.

4. Ρωτήστε σχετικά με τις χρεώσεις πωλήσεων

Προτού δώσετε τον αντίχειρα για έναν νέο σύμβουλο για να μεταφέρετε τους λογαριασμούς σας, ρωτήστε για το τι είδους χρεώσεις πωλήσεων θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε όταν αλλάζετε. Ορισμένοι τύποι επενδύσεων φέρουν συμβάσεις που τους κλείνουν για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Για να το ξεπεράσετε, ορισμένοι από τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας μπορεί να είναι αποκλειστικοί στην επιχείρηση του πρώην συμβούλου σας, πράγμα που σημαίνει ότι δεν μπορείτε να μεταφέρετε αυτομάτως αυτόν τον λογαριασμό σε μια νέα επιχείρηση. Εάν συμβαίνει αυτό, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε κάποια τέλη.

Για παράδειγμα, εάν έχετε ένα συμβόλαιο συνταξιοδότησης που είναι ιδιοκτησία της παλιάς επιχείρησής σας, ίσως χρειαστεί να το εξαργυρώσετε πριν ο νέος σας σύμβουλος μπορεί να επενδύσει τα έσοδα. Εάν συμβαίνει αυτό, ίσως χρειαστεί να πετάξετε μέχρι και το 10% της αξίας της σύμβασης, η οποία είναι γνωστή ως χρεωστικές χρεώσεις πώλησης.

Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν επίσης πενταετούς ή δεκαετούς περιόδους κατοχής. Εάν διαθέτετε ένα από αυτά τα κεφάλαια με την παλιά σας εταιρεία, μπορεί να χρειαστεί να καταβάλετε μια ενδεχόμενη χρεωστική επιβάρυνση πώλησης εάν επιλέξετε να πραγματοποιήσετε την αλλαγή πριν από το τέλος της χρονικής περιόδου. Αυτό το τέλος μπορεί να φτάσει το 5% ή περισσότερο. Ωστόσο, το ποσοστό μειώνεται συνήθως με κάθε έτος.

Κάνετε τα μαθηματικά για να καταλάβετε αν είναι πιο λογικό να διατηρήσετε το συμβόλαιο των προσόδων με την εταιρεία του πρώην συμβούλου σας, να κρατήσετε το αμοιβαίο κεφάλαιο μέχρι την προθεσμία ή να πάρετε το χτύπημα για αλλαγή. Αν αναμένετε να κάνετε πολύ περισσότερα χρήματα στη νέα κατάσταση, ίσως αξίζει ένα εφάπαξ τέλος. Επιπλέον, κάποιες εταιρείες επενδύσεων ή σύμβουλοι θα σας επιστρέψουν πραγματικά όλα ή ορισμένα από αυτά τα τέλη σε αντάλλαγμα για τη μετακίνηση της επιχείρησής σας σε αυτά.Αξίζει να ρωτήσετε πριν κάνετε την αλλαγή.

Η κατώτατη γραμμή

Οι αναλύσεις δεν είναι ποτέ εύκολο, ιδιαίτερα όταν πρόκειται να την καλέσετε, κλείνει με τον οικονομικό σας σύμβουλο. Πριν στείλετε την τρέχουσα συσκευασία των συμβούλων σας, κάντε την έρευνά σας και διαβάστε όλη τη λεπτή εκτύπωση του συμβολαίου σας. Ρωτήστε τον νέο σας σύμβουλο εάν θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε ενδεχομένως κάποιες υψηλές αμοιβές. Τέλος, μην ξεχάσετε να μελετήσετε τον νέο σας σύμβουλο και να προσέχετε τις διογκωμένες επιστροφές και τις υπερβολικά αισιόδοξες υποσχέσεις. Αν οι υποσχέσεις επιστρέψουν ακούγονται πολύ καλά για να είναι αλήθεια, πιθανότατα είναι. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. 6 ερωτήσεις για να ρωτήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο .)